中国银行业协会日前发布了《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》。报告指出，2023年，全国农村中小银行资产、负债规模实现稳步增长，存、贷款市场份额和排名位居区域前列，整体经营业绩稳定。在服务乡村全面振兴方面，农村中小银行大力创新金融产品，不断优化服务机制，有效延伸金融服务触角，强化农村及边远地区“最后一公里”的金融服务覆盖。

具体来看，报告显示，截至2023年末，全国农村中小银行总资产、总负债分别为54.61万亿元、50.66万亿元，均比上年同期增长9.2%，占银行业总资产、总负债比例分别为13.1%、13.2%。其中，全国农村合作金融机构（下称“农合机构”）各项存款总额41万亿元，同比增加3.17万亿元，占总负债比重提升至84.62%；各项贷款总额28.6万亿元，同比增加2.19万亿元，占总资产比重提升至54.82%。

2023年，云南、贵州、广西等10个地区农合机构存款市场份额超过20%，吉林、山西、河北等10个地区农合机构贷款市场份额超过15%。2023年，农合机构实现营业净收入10314.29亿元。其中，利息收入9162.55亿元，同比增长3.92%，净利润2598.73亿元；村镇银行实现净利润70.99亿元。

金融监管总局农村中小银行监管司司长李明肖日前撰文指出，深化农村中小银行改革，要准确把握农村中小银行在我国银行体系中的定位，坚持走广覆盖、差异化、特色化发展道路，始终保持支农支小方向不变、服务力度不减，不断增强适应性、竞争力和普惠性。

从报告来看，2023年，农村中小银行仍在涉农、普惠业务方面保持投放力度。报告显示，截至2023年末，农村中小银行涉农贷款余额16万亿元，较好满足粮食主产区、全产业链和脱贫地区的金融服务需求，推动乡村特色产业、乡土特色品牌、新产业新业态建设取得长足进步。在普惠金融方面，持续下沉重心，全力支持小微企业发展，截至2023年末，农村中小银行小微企业贷款余额17万亿元，普惠型小微企业贷款余额8.16万亿元，同比增长16.09%。

李明肖指出，农村中小银行深化改革要坚持系统施策、远近结合、标本兼治，聚焦制约农村中小银行高质量发展的深层次问题，一体推进改体制、转机制、强管理、增动能。

“短期内，要加大力度化解风险，为顺利推进改革创造条件；长期看，要以‘好银行’为目标，完善农村中小银行治理机制，选优配强并管住高管人员，加快建立现代金融企业制度，强化内部控制和风险管理体系建设，从源头上提升风险管控能力。”李明肖称。

报告显示，2023年，在机构改革方面，山西、河南、辽宁、四川、广西等地农合机构改革方案落地实施；新疆、四川多地成立地市统一法人农商银行方案获批；村镇银行加速整合，近30家县域银行机构市场化退出或吸收合并解散。在公司治理方面，农村中小银行将党的领导融入公司治理全过程，不断完善以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理架构，健全股东股权和关联交易管理制度体系，提升股权穿透管理能力，加强股东行为监测和规范管理。

此外，报告还指出，全国农村中小银行认真履行防范化解风险主体责任，坚持把防控风险作为金融工作永恒主题，牢固树立审慎合规管理理念，防范化解风险取得较好成效。

一是加强合规管理，推进合规管理体系数字化建设，围绕合规管理架构职责开展各项工作，通过事前制度建设、事中机制运行、事后监督评价等步骤，积极打造“合规阵地”、繁荣“合规基因”。

二是加强风险管理，打造以“智能风控中台”为核心，集风险领域“数据资产、数据服务、监测预警、智能决策、风险智控、风控生态”于一体数字风控体系，着力提升智能风控能力。

三是深化全面风险管理，强化信用风险前瞻防控，加强流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等防范，将风险隐患消灭在萌芽状态。

四是强化不良贷款管理，通过内部处理、资产转让及金融科技等手段处置不良贷款，有效降低不良贷款，提高资产质量。截至2023年末，农合机构不良贷款率3.49%，资本充足率12.27%，拨备覆盖率133.1%，贷款拨备率4.65%，非信贷资产不良率1.42%，流动性比例77.85%，主要风险监管指标处于合理区间。

报告认为，展望未来，农村中小银行将在助力乡村全面振兴、做好金融五篇大文章的道路上不断前行，为我国经济社会高质量发展做出更大贡献。