在四大一线城市中，广州的房贷利率水平已是最低水平。

　　据中国人民银行官网，6月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新一期贷款市场报价利率(LPR)——1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。均与上月持平。

　　根据中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会5月15日发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，“首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为，不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。”

　　按照以上最新LPR报价利率，全国范围内首套房的商业贷款利率最低应为4.25%！

　　那么，目前广州的最低房贷利率是多少呢？

　　6月21日上午，江西银行广州分行的信贷经理邓先生告诉记者，该行目前执行的首套房贷利率已低至4.25%，二套房贷利率低至5.05%。

　　“江西银行目前在广州暂无合作一手楼盘。针对二手房购买者，只要个人征信情况良好，首套房最低都可做到4.25%。抵押后一两天即可放款。”邓先生称。

　　另据广州某资深房产中介人士透露，该银行贷款审比较严格，且额度并不稳定，目前市场上与该银行合作的贷款公司很少。

　　几大国有银行的情况如何？

　　中国工商银行广州太阳广场支行信贷经理徐女士告诉记者：“最快一个月内可放款。”目前，该行首套房贷利率最低4.45%，二套房贷利率最低5.05%。

　　“只要资料审批完，立即可以放款。”中国农业银行广州天阳支行信贷经理李先生称，目前农行广州首套房贷利率最低4.65%，二套房贷利率最低5.05%，最快一周内可完成审批及放款。

　　中国银行时代广场支行的一位信贷经理则表示，目前该行首套房贷利率最低为4.85%，二套房贷利率为5.05%。“具体利率要根据客户的征信情况等来评估；过户后很快放款。”他说。

　　中国建设银行目前执行的房贷利率则相对较高。该行一位信贷经理告诉记者，目前该行首套房贷利率为5.3%，二套则还要上浮5%~10%。“不过可能很快就要降低了，具体还要根据市场情况来研究确定。”她透露。

　　交通银行广海支行的一位工作人员说：“交行目前首套房贷利率在4.8%左右，具体要看楼盘、网点及客户征信情况。”据其介绍，交行在广州主要针对一手楼盘开展房贷业务，不涉及二手房贷业务。

　　这样看来，在广州，目前几大国有银行中，工行的房贷利率较低，首套最低4.45%，二套最低5.05%。

　　此外，据了解，汇丰银行目前广州首套房贷利率也低至4.45%，二套房则低至5.05%。

　　不过，裕丰地产体育东分行李浩瑜经理说：“汇丰银行目前额度紧张，审批较难，放款较慢，一般我们不建议客户找汇丰等外资银行贷款。”

　　“目前广州首套房贷利率最低可执行4.25%的利率，已接近历史上最低水平。”中指研究院广州分院研究主管陈雪强表示，在全国信贷环境持续宽松的背景下，为支持房地产市场合理性住房需求，央行从去年底以来多次下调房贷基准利率，各地银行也相继跟进，当前信贷环境对于购房者比较友好，利率的下调对于广州楼市的逐步恢复将起到一定作用。

　　“全国已有很多城市的房贷利率降到了4.25%左右，广州跟进得并不算早，但也在大家意料之中。”房产研究专家邓浩志表示，房贷利率降低，直接降低了购房成本，对市场购买力的恢复有一定帮助，但作用有限。他提到：“目前广州的购房门槛没有太大降低，还有一部分需求没有释放出来。”

　　对于房贷利率未来的走势，中原地产项目部总经理黄韬认为，目前房贷利率已经降到了比较低的水平，继续下降的可能性较小。“政策宽松到一定水平后，对房地产刺激作用就有限了；接下来，房地产市场更需要整个经济改善所带来的的需求拉动。”黄韬说。

　　广州目前的楼市成交情况如何？

　　据克而瑞数据统计，5月份，广州一手住宅共成交6862套，环比增长10.53%，同比减少28.87%。

　　6月上半月，广州一手楼网签成交2788套。克而瑞方面称：“上半月成交不足3000套的原因主要是网签具有滞后性，一般下半月网签量大于上半月，叠加信贷利好和618优惠等影响，预计6月下半月网签量会比上半月有所增加。”

　　二手楼方面，据广州市房地产中介协会官网公布的最新数据显示，5月30日至6月5日，广州市二手住宅网签1485宗，环比降23.34%；6月6日至6月12日的数据为1884宗，环比提升26.87%；6月13日至6月19日的数据则为1887宗，环比微增0.16%。

　　据此可计算，6月前三周(5月30日至6月19日)，广州二手住宅网签共计5256宗。

　　回顾5月广州二手住宅网签数据，5月2日至5月29日的四周，广州二手住宅网签数据分别为1349宗、2062宗、1917宗、1937宗，共计7265宗。

贷款中介喊出地板价！

监管重罚！

　　银行贷款利率持续下行，利用信贷资金违规套利的现象悄然抬头。

　　近日，记者在调研中了解到，有贷款中介向按揭贷款人群推销转贷项目，即先还清按揭贷款，再申请低息的抵押经营贷，通过“先还后贷”的方式赚取点差。

　　来自贷款中介的推介信息

　　事实上，以转贷为首的违规套利行为已被监管部门明令禁止。从近期监管部门对银行开出的罚单中发现，信贷业务违规为处罚重灾区。业内人士表示，银行应健全风险防控机制，明确重要业务的风险控制点和管控措施，深入排查风险事件内控缺陷。

　　贷款利率下行

　　套利现象再度抬头

　　贷款利息下降有助于减轻企业的融资成本，但套利分子也打起了低息贷款的主意。

　　一名贷款中介向记者表示，最近银行贷款利率下调，抵押经营贷的利率一般在3.5%左右，如果名下企业存续时间超过1年，利率可低至2.8%。

　　“现在的按揭贷款利率大概在5.6%以上，转贷之后大概能赚2个点。相当于100万元的贷款每年能省2万元，贷款期限30年则能省60万元。”该名贷款中介称。

　　来自贷款中介的推介信息

　　看似有利可图的转贷行为实则存在风险，一是经营贷期限相对较短，二是贷款流向如未按照约定用于企业经营，将构成违规行为。一经查出，银行将要求贷款人立即归还资金。

　　记者向银行信贷经理了解到，用经营贷置换按揭贷的行为是被要求坚决杜绝的。尽管银行近期响应监管要求加大了信贷投放力度，但贷款“三查”并未放松，建议套利分子不要铤而走险。

　　一直以来，监管部门明令禁止个人消费贷、经营贷用于投资理财，严禁信贷资金流入楼市等其他限制性领域。银行对贷后资金流向的监督不到位，也会受到行政处罚。

　　银行冲量完任务

　　违规放贷沦为重灾区

　　时值二季度末，银行为了完成贷款同比多增的考核任务，或会出现贷款审批放松、“冲时点”等违规行为。一直以来，监管部门对此类行为的处罚从未手软。

　　据不完全统计，自今年二季度以来，银保监会及其派出机构对银行开出两百多张罚单，其中“信贷业务违规”成为重灾区，处罚金额在百万元以上的罚单也不少见。

　　近期各地出台稳楼市政策，个人按揭贷款审批似乎出现放松迹象，放松贷前审查的违规行为时有发生。监管罚单给银行业机构敲了警钟。

　　例如，6月，建行天津宝坻分行涉及经营贷违规流入房地产领域等违规行为，被处以罚款60万元。兴业银行昆明分行因违规发放虚假商用房按揭贷款等原因，被处以罚款130万元。青海兴海农商行因个人消费贷流入房地产企业罚款25万元。

　　银行利用票据业务“冲量”也被重点整治。5月，民生银行宿迁分行因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、以票据贴现资金作保证金虚增存款，被宿迁银保监分局处以罚款155万元。湖州银行嘉兴分行因违规办理银行承兑汇票业务，罚款50万元。

　　对于昔日红极一时的互联网贷款，若整改不到位也将受到监管处罚。根据监管规定，地方法人银行不得跨地区开展互联网贷款业务。同时要求商业银行互联网单笔贷款中，合作方的出资比例不得低于30%。

　　例如，6月17日，厦门银保监局对平安银行厦门分行开出200万元罚单，其中就涉及与个别互联网公司联合发放的互联网贷款不符合监管要求等原因。

　　存款利率下调导致银行揽储压力增大，有银行企图瞒天过海，但最终并未逃过法眼。5月13日，安徽砀山农商行文庄支行因以贷转存“冲时点”，被处以罚款35万元，时任支行行长也被予以警告处分。4月2日，江西宁都农商行员工借用客户资金完成存款任务，被处以罚款30万元。

　　星图金融研究院研究员孙扬建议，银行在严格进行贷款“三查”的同时，还应充分利用科技手段加强贷后管理，防范道德风险。银行应利用机器学习算法开发精细化的贷中、贷后管理模型，在客户发生贷款提现行为时进行资金监控。同时构建出个人、商户和企业之间的资金流向图谱，精确定位资金的最终流向。

（文章来源：上海证券报）