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“14块钱的平安银行,要珍惜”

加入日期:2022-3-10 16:17:14

  顶尖财经网(www.58188.com)2022-3-10 16:17:14讯:

  3月9日晚,平安银行(行情000001,诊股)披露2021年年报。

  高增长,是过去一年平安银行身上显著的标签之一;但低估值,是过去几年银行股显著的标签之一。

  对此,平安银行认为自己的确是被市场大幅低估了,管理层在今日业绩发布会上直言:14块钱的平安银行,要珍惜。

  而的确,在披露亮眼的业绩后,平安银行今天也强势崛起,收涨超5%,最新股价14.57元每股。

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  净利增25.6%

  高管:“14块钱的平安银行,要珍惜”

  3月9日晚,平安银行率先披露2021年度全年业绩:2021年度,平安银行实现营业收入1693.83亿元,同比增长10.3%;实现归母净利润363.36亿元,同比增长25.6%,是目前已公布业绩快报股份银行里利润增幅是最高。

  与此同时,良贷款额率较上年末“双降”:不良贷款额较上年末减少1.15亿元,不良贷款率较上年末下降0.16个百分点至1.02%;拨备覆盖率较上年末上升87.02个百分点至288.42%。

  然而,稳健高增长的平安银行,近日的股价跌跌不休,而今天,在披露亮眼的业绩后,平安银行虽然强势崛起,但最新股价还在14元左右。

  对于自家股价,平安银行董秘周强在答问时表示,包括最新的年报,平安银行一直保持稳健的基本面,很多方面也是超预期,但都没有反映在股价上面,他直言,“现在的股价不能充分反应我们的估值,但不能怪市场,因为市场本来定价偏差,正式有这种偏差,才会让市场有更多的投资的机会。”

  同时,周强开玩笑地说,“14块钱的平安银行,要珍惜,以后可能不多见了”。同时,周强指出,18元的增持价格就是他们对估值底部的判断。

  他从板块和个股两个角度分析,从银行板块角度,两会也明确今年主基调是稳增长, 对银行股板块是偏利好、偏乐观;从个股来看,市场风格在发生转变,去年抱团、追成长股为主,今年可能风格会切换到低估值板块。用他的话来说:银行股比较朴实、低估值,但是也挺能持家过日子,这种“村姑”类型的个股也有机会,希望今年会从资本市场的股价表现中来收获更多的信任。

  而展望2022年,平安银行董事长谢永林表示,对2022年营收增长充满信心,各业务板块的增长点非常明确。

  零售转型5年

  规模突破3万亿、私行占比近半

  底气从何而来?这可能和平安银行在零售业务上的突破分不开。

  自2016年10月平安银行正式启动零售转型算起,这已经是其转型的第五个年头。如今看来,平安银行已经取得了值得称道的表现。

  2021年,平安银行零售业务升级提出以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式。在该模式的引领下,该行零售各项业务实现较好增长。零售业务实现营业收入982.37亿元,同比增长8.4%,在全行营业收入中占比为58.0%;零售业务净利润214.98亿元,同比增长17.3%,在全行净利润中占比近60%。

  具体来看,三大业务模块经营持续升级。

  私行财富:2021年末,平安银行财富客户数突破百万户,达109.98万户,较上年末增长17.7%,其中私行达标客户6.97万户,较上年末增长21.6%;管理零售客户资产3.2万亿,较年初增长21%;管理私行AUM余额1.4万亿,较年初增长25%。

  其中,2021年末,平安银行代理非货币公募基金保有规模1,503.25亿元,较上年末增长65.8%,持仓客户数较上年末增长112.8%。

  而对于2022年,平安银行私行表示AUM目标增速22%,仍然维持较高的增长。此外,将持续持续推动科技创新,完善私行财富五位一体平台能力,打造随身银行服务模式;深化资产配置转型,建立买方投顾模式服务体系;积极探索标准化产品创新,提升线上运营能力;加速队伍建设,加大招聘力度,吸引市场优秀人才,建立人力持续供给能力,同时提升队伍专业和财富中台能力。

  基础零售:2021年末,该行零售客户数11,821.20万户,较上年末增长10.3%;平安口袋银行APP注册用户数13,492.24万户,较上年末增长19.2%,其中,月活跃用户数(MAU)4,822.64万户,较上年末增长19.6%。

  具体看,平安银行个人存款日均余额为6998.55亿元,同比增长13%;个人存款平均成本率同比下降0.12个百分点至2.30%。在负债端量质双优的支撑下,个人贷款余额1.9万亿元,较上年末增长19.0%。

  消费金融:2021年末,该行个人贷款余额19,103.21亿元,较上年末增长19.0%,总体保持较快增长;信用卡流通卡量突破七千万张,达7,012.65万张,较上年末增长9.2%;“新一贷”余额1,589.81亿元,较上年末增长8.7%;汽车金融贷款余额3,012.29亿元,较上年末增长22.2%。

  此外,平安银行成立不久的理财子公司也发展迅速。截至2021年末,平安银行理财子公司管理规模高达8721亿元,同比增长35%。

  主动晒房地产业务底牌

  风险可控

  事实上,市场给银行股的风险定价里有大量的房地产风险预期。对此,2021年年报中,平安银行专门辟出一个章节讲“房地产风险管理”,主动晒出房地产业务风险,化解市场的顾虑与担忧。

  报告称:平安银行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。在客户选择上,建立严格的白名单管理体系,重点选择实力强劲的头部客户;在区域选择上,重点选择一线城市和人口净流入、产业支撑力强的二线城市;在项目选择上,重点选择区位和成本有优势、销售前景好、去化周期短的项目,并积极支持旧城改造、租赁住房、保障性住房等符合国家政策导向的项目;在授信管理上,前端实行严格的主体和项目准入管理,后端实行严格的项目建设、项目去化和销售资金回笼监控管控,确保项目整体风险可控。

  2021年末,该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3,410.89亿元,其中该行对公房地产贷款余额2,889.23亿元,较上年末增加169.60亿元,占该行发放贷款和垫款本金总额的9.4%,较上年末下降0.8个百分点;该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1,206.86亿元。2021年末,该行对公房地产贷款不良率0.22%,较上年末基本持平,低于该行企业贷款不良率0.49个百分点,对公房地产贷款资产质量在可控范围内。

  平安银行表示,后续,该行将严格按照“房住不炒”大政方针,继续在落实监管要求的基础上,切实做好房地产贷款均衡有序投放,重点支持普通商品住房开发,积极支持保障性住房及租赁住房开发,并积极响应监管号召,有选择的支持优质企业实施的优质房地产项目并购。同时,持续加强房地产贷款的风险管控,坚持“主体、项目并重”,按照双优原则做好业务准入管理,并坚持贷管并重,在坚持“选好项目”基础上,进一步突出“管好项目”,升级资金封闭管理要求,升级线上化贷后管理工具,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

  今天,平安银行副行长郭世邦在举行的业绩发布会上表示,该行房地产风险总体可控,对公不良率仅为0.22%。华夏幸福(行情600340,诊股)目前已经出台了债务承销方案,相当部分的投资人选择了按照重组方案推进,后续平安银行还将协助产品管理人做好与债务人、债委会的沟通,持续推动方案实施,追踪现金流回流进展,督促产品管理人在收到债务人支付的现金后,及时对投资者进行分配。对宝能代销情况,郭世邦表示,目前各产品管理人已采取了司法措施,产品管理人同步在推进资产转让。

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