顶尖财经网(www.58188.com)2022-3-10 14:23:42讯：

　　全国两会期间，全国人大代表、四川天府银行行长黄毅接受券中社记者采访时表示，在开展绿色金融业务的过程中，中小银行需要解决好两个主要问题，一是管理好风险，二是强化能力建设。

　　在此之前，该行于2021年2月正式签署联合国《负责任银行原则》(PRB)，加入联合国环境规划署金融倡议(UNEP FI)，成为西部首家签署《负责任银行原则》的银行。

　　截至2021年底，四川天府银行绿色贷款余额达17亿元，增幅超70%。

　　谈绿色金融：既要强化能力建设，也要管理好风险

　　黄毅表示，加入PRB一年来，四川天府银行围绕国家碳达峰、碳中和目标大力推进绿色金融建设，逐步成为具有影响力的地方特色绿色金融机构。

　　据了解，作为四川省绿色金融试点银行，四川天府银行重点支持新能源、资源循环利用、现代农业等重点试点领域，支持地方特色绿色项目发展。

　　该行还创新设计了绿色标准化信贷产品体系，推动绿色金融落地。如针对新能源汽车行业、废弃资源循环利用行业、现代生态农业等细分绿色行业，研发全流程标准化绿色信贷产品6支，全面服务重点领域的绿色小微客户。

　　黄毅认为，在开展绿色金融的过程中，中小银行还需要解决好两个问题：一是在绿色产业发展和高耗能产业转型的过程中，需要做好银行资产风险管理，做好对高碳资产的划分和风险预警，管理好转型期可能面临的信用风险；二是，目前许多国有大行都已开展了环境压力风险测试，但很多中小银行尚缺乏相应的技术水平、工具和专业人才，还需要进一步提升专业化能力建设。

　　黄毅建议，中小银行可以从四个方面提升发展绿色金融的积极性及可持续性：一是要立足区位优势和自身实际，深耕本土地方产业，为地方绿色项目企业提供差异化金融服务；二是加强能力建设，从产品体系搭建、业务流程优化、平台合作方面进行提升；三是加大与政府相关管理部门、环境交易所、高校科研团队等进行合作对接，提升金融机构绿色项目认定水平，提升绿色融资效能；四是加强对企业及银行自身ESG发展，加大对高碳资产的管理和风控管理，搭建成熟完善的风控管理体系。

　　谈数字化转型：与产业端有效深度融合

　　曾有国有行高管直言，这两三年是银行业金融科技创新的关键窗口期，抓不住就可能被边缘化。但与大型银行相比，中小银行在数字化转型方面，技术、数据、人才、资金都不占优势，因此亟需补足短板。

　　黄毅建议，中小银行需要持续加大专业人才队伍的建设力度，特别是“金融+科技”的复合型人才。“人才是数字化转型的软实力与保障。既要掌握大数据、云计算等前沿的科技技术，又要熟悉银行业务，才能真正地做到科技技术赋能银行业务快速发展。”

　　同时，黄毅认为要注重外部公开数据的引入与银行自身数据的积累，建立起自身的“数据私域”，以更好地支撑数据风控、数据运营等数字化转型业务落地发展，跟上银行数字化转型步伐。

　　基于自身资源禀赋，黄毅建议还要打开开放合作的大门，与行业内优秀的金融机构、科技服务商在金融科技方面的交流与合作，结合中小银行自身实际，融合、创新数字化转型的科技技术，提升科技研发与科技服务能力。

　　一直以来，中小微企业面临融资难、融资贵等突出问题，尽管针对中小微企业的非接触式金融服务在疫情背景下取得了一定的发展，但黄毅认为，金融科技和数字经济对产业端的支持和渗透相比零售和消费端还有很大空间。

　　“要做到更加高质量、精细化地服务小微企业，需要更‘聪明’的金融服务，让银行的数字化转型与产业端有效深度融合，嵌入产业链每个环节，乃至触达到最末端的小商户。”黄毅提出。

　　据了解，去年以来，四川天府银行基于“服务中小”市场定位和打造“特色银行”的战略目标，创新搭建了“产业+金融+科技”平台，包括星汇小微、星汇流通、星汇健康等基于全产业链打造的批量化、规模化服务小微企业的金融产品及整体解决方案集成平台，推出多款线上化、纯信用、可循环的多款授信产品，初步实现规模化服务小微企业。

　　截至2021年末，四川天府银行搭建的特色产业平台共新增客户14万户，平台交易金额超52亿元，新开立各类账户5.5万户，新增小微普惠信贷投放约2亿元。

（文章来源：证券时报·券中社）