值得注意的是，该起案件与思源农商行实控人、四川泰合置业集团有限公司(下称“泰合集团”)法定代表人王仁果有密切关系。裁判文书显示，是王仁果安排唐伦、游中文、何松标等人违法转出资金超百亿元。

　　岳池县人民检察院指控，王仁果安排被告人唐伦、游中文、何松标等人通过网银直接划拨、以存放同业方式融出资金后借道虚假信托的方式，将“思源农商行”资金借贷给上海迈商贸易有限公司等数十家公司55笔，共计人民币116.6亿元。

　　公开资料显示，于2015年12月挂牌营业的思源农商行，由原广安市广安区北辰农村信用合作社改制组建而成，注册资本5亿元，主要服务对象为中小微企业、“三农”和城乡市民。泰合集团持有思源农商行35%的股份，为该行控股股东。作为泰合集团法人的王仁果还担任思源农商行董事和银行风险管理委员会的主任。

　　针对该起案件，时间财经联系到泰合集团综合运营部，相关工作人员表示，知道集团旗下有思源农商行，但并不了解上述案件情况，“需要找相关负责同事对接后给与答复”。截至发稿，时间财经未获回复。

　　裁判文书显示，王仁果将会另案处理。北京京安律师事务所张越律师告诉时间财经，“违法对外担保，中国银监会会进行相应的行政处罚，不具备担保资格所签保证合同从民事角度来说合同可能无效。但王仁果是否构成刑事犯罪需要根据其身份、行为等综合确定。”

　　18亿尚未收回？

　　值得注意的是，在思源农商董事长唐伦、行长游中文及何松标三位被告的供述中，都表示了王仁果对思源农商行违规贷款的“主导”作用。

　　据唐伦供述，从银行审批流程，自己是最终审批环节，但实际审批前，王仁果就已经安排好了相关业务，“每次放款都是王仁果指定的账户。因为王仁果是最大的股东，我只有按照他的指示办，所以我也没有制止。我知道的目前有17.57亿元没有收回来。”

　　游中文也表示，同业存出业务唐伦和自己都没有权限，只有王仁果同意后才能办理。一般都是王仁果安排何松标，按照他的意见在金融市场上同业拆借他需要的资金，通过同业存款资金运作通道的方式，打款到他指定的公司账户上去，“思源农商行没有通过同业通道转出的钱还有5.53亿没有还回来，通过通道购买信托产品还有12亿元没有到期。这些钱都是王仁果关联的企业使用了。”

图源：中国裁判文书网

　　而何松标则直接表示，“王仁果才是整个思源农商银行的操控者、决策者，唐伦和游中文是王仁果在思源农商行的代言人，决策的执行者、监督者。”

　　不过，游中文也被企业指控一起商量如何违规放贷。据明宇实业集团有限公司融资总监张某证词显示，在1.5亿贷款到期后，游中文曾将张某叫到广安思源农商银行协商延期还款方案。“当时银行监管部门对通道业务监管很严，没有公司愿意做通道业务，最后商量结果就是由我们公司提供5家公司及19个自然人作为贷款主体。”但这5家公司和19个自然人为虚假主体。

　　检方指控信息显示，2017年9月13日至2017年9月30日期间，王仁果安排被告人游中文以明宇实业集团有限公司控股广安德勤商贸有限公司等5家公司(空壳公司)及19名明宇实业集团有限公司内部员工的名义，编造虚假资料，在“思源农商行”申请贷款24笔，共计1.5亿元，已归还5240万余元，下欠9760万余元未归还。

　　此外，除授意思源农商行开展违规同业业务，王仁果还安排时任思源农商行董事长的唐伦出具保函，违规出具金融票证。据悉，唐伦在2016年-2018年间，在思源银行未取得担保和承诺业务资质的情况下，违规出具5.14亿元保函。

　　“黑马富豪”

　　现年48岁的四川商人王仁果，白手起家于2002年创办四川泰合房地产开发有限公司，并迅速在房地产业站稳脚跟。据泰合集团官网显示，目前，泰合置业地产业务累计开发总面积330余万平方。随后，王仁果通过布局金融、大健康等产业，泰合集团资产规模逐渐扩大，并一度成为中国民营企业500强。据《新京报》此前报道，截至2016年底，泰合集团资产超600亿元，王仁果也于当年与马云、任正非一起当选“中国经济年度人物”，一度被称为四川“黑马富豪”。

　　但财会专业毕业的王仁果，似乎更偏爱金融投资。王仁果曾在接受媒体采访表示，泰合集团“明确以获取金融全牌照为目标”，他还称，“于我个人而言，只有两大板块，一是金融，一是实业”。

　　据此前官网介绍，泰合集团在金融领域形成银行、基金、保险、担保、小贷等各类金融形态完善的全产业链格局，尤其是在投资银行上，除控股思源农商行外，还参股广安恒丰村镇银行、四川仪陇农商行、河北邯郸银行、四川巴中农商行等，其中思源农商行也是泰合集团作主发起人控股的西部第一家取得牌照的民营银行。

　　天眼查资料显示，2015年思源农商行期末总资产为5.34亿元，但2016年该行总资产上升为84.18亿元，同期总负债也由2015年的0.45亿元涨为79.10亿元，期内对应的净利润分别为-1057.83万元、1898.54万元。

　　中国证券报此前报道表示，“王仁果不断出售泰合健康的资产，将获得现金则存放到思源农商行。这些巨额现金扮靓了思源农商行的财务数据。反过来，思源农商行则成为了”泰合系“的增信工具。”据悉，2016年至2017年，在泰合集团或泰合集团高管向法院所申请的五份诉前财产保全措施中，思源农商行均扮演“担保方”的角色，其保全金额超过12亿元。而在思源农商行违规担保案审判前的2019年1月，泰合集团所持有四川仪陇农商行部分股权已被法院查封。

　　更早前的2018年，王仁果曾两度失联。在王仁果2018年5月第二次失联时，中国证券报也曾报道称，王仁果第一次失联与“恒丰银行蔡国华案”有关。山东省东营市中级人民法院官网显示，恒丰银行原董事长蔡国华案已于2020年6月9日开庭，检方指控蔡国华犯国有公司人员滥用职权罪、贪污罪等，涉金额共约103亿元。天眼查资料显示，恒丰银行持股40%的广安恒丰村镇银行，泰合集团旗下广安泰达房地产开发有限公司为该行持股10%的二股东。如今，泰合集团官网列出的五大主业已不见金融版块。

　　除“败走”金融领域，泰合集团还在今年出售旗下上市公司成都泰合健康科技集团股份有限公司(下称“泰合健康”)股权以偿债。2020年3月上旬，泰合健康发布多项公告表示，为偿债，泰合集团、王仁果等以12亿元出让泰合健康股权，权益变动后，泰合健康实控人由王仁果、张碧华夫妇变更为黄明良、欧阳萍夫妇。

　　另据中国执行信息公开网，王仁果在2020年新增10项被执行信息，其中限制消费令8条，执行标的3000万元。

（文章来源：时间财经）