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定期存款利率缘何再度上涨?2020年各大银行存款利率表一览表

加入日期:2020-11-14 13:50:28

  顶尖财经网(www.58188.com)2020-11-14 13:50:28讯:

  定期存款利率缘何再度上涨?2020年各大银行存款利率表一览表 今年存款利率是多少?

  在多重因素的叠加影响下,商业银行定期存款利率再度出现上涨。融360大数据研究院日前发布的最新监测数据显示,今年10月,商业银行整存整取定期存款3年期及以内期限的品种,其平均利率均环比上涨,其中3年期涨幅最大。

  今年9月,在季末揽储压力的作用下,商业银行定期存款利率环比上涨,但进入10月后,为何再度出现上涨?多位业内人士表示,这与今年以来的存款结构“生变”有关。

  从目前各家银行的存款结构看,主要由活期存款、整存整取定期存款、大额存单、结构性存款、同业存单等构成。“根据监管要求,各家银行正在大幅压降结构性存款规模,10月大额存单的发行量又再创年内新低,由于这两项的规模下滑,商业银行为了保持一定的存款规模增长,会提高一般性存款规模,其利率也会出现上涨。”融360大数据研究院分析师刘银平说。

  具体来看,今年年初,部分银行的结构性存款业务规模反弹,增量增速“双高”,利率高企,加剧了存款市场的非理性竞争,甚至一度引发诸多乱象,如个别企业使用疫情期间获得的低息贷款购买结构性存款进行套利。

  为此,金融监管部门已对部分银行做出窗口指导,要求其在2020年9月30日之前将结构性存款规模压降至年初水平,在12月31日之前将规模压降至上年末的三分之二。

  “虽然不少银行已于8月提前完成了第一阶段的压降目标,但距离年末压降目标还有较大距离,因此可以预计,今年四季度结构性存款的规模仍将继续下降,预期最高收益率、到期收益率也都将持续走低。”刘银平说。   

  除了结构性存款,作为商业银行“揽储利器”的大额存单发行量也再创新低。“其主要原因有二。一是年末各家银行大额存单的额度吃紧;二是银行想要降低负债端成本,即降低存款利率。”某国有大行资产负债部负责人说。

  该负责人表示,今年以来,市场流动性较为充裕,贷款市场利率大幅下降,但存款利率却变动不大,这导致银行的净息差收窄。在资产端收益不变的情况下,银行为了扩大净息差,就会降低负债端成本,即降低存款利率。具体来看,通常会采取两种方法,以大额存单为例,一是降低大额存单的发行利率,二是减少大额存单的发行量,尤其是缩减长期大额存单发行额度。

  综上所述,在结构性存款、大额存单发行量均减少的背景下,商业银行为了维持一定的存款增速,势必会优化存款结构,也就是加大其他品种的发行力度。

  其中,加大核心存款的吸收力度已成为多家商业银行的选择,但其面临的形势却仍具挑战。中国人民银行公布的最新统计数据显示,今年10月份人民币存款减少3971亿元,同比多减6343亿元,其中,住户存款减少9569亿元,非金融企业存款减少8642亿元。

  由此可见,预计到今年年底前,银行的揽储压力仍将较大。值得注意的是,从投资者偏好看,定期存款具有一定吸引力,这为银行提供了业务空间。“理财产品开启净值化转型后,产品的净值波动加大,投资者对其接受程度普遍不高,一部分保守型投资者会偏向于购买存款产品。”刘银平说,因此,在结构性存款、大额存单利率仍将持续走低的情况下,定期存款利率有望继续保持坚挺,今年年底之前很难出现明显降幅。   

  2020年各大银行存款利率表

银行/基准利率 活期(年利率%) 定期存款(年利率%) 通知存款(%)
三个月 半年 一年 二年 三年
央行(基准利率) 0.35 1.1 1.3 1.5
中国银行 0.3 1.35 1.55 1.75
工商银行 0.3 1.35 1.55 1.75
农业银行 0.3 1.35 1.55 1.75
建设银行 0.3 1.35 1.55 1.75
交通银行 0.3 1.35 1.55 1.75
招商银行 0.3 1.35 1.55 1.75
上海银行 0.3 1.4 1.65 1.95
邮政银行 0.3 1.35 1.56 1.78
泉州银行 0.35 1.65 1.95 2.25
厦门银行 0.385 1.35 1.55 1.8
中信银行 0.3 1.4 1.65 1.95
平安银行 0.3 1.4 1.65 1.95
华夏银行 0.3 1.4 1.65 1.95
北京银行 0.3 1.4 1.65 1.95
上海农商行 0.35 1.5 1.75 2

  

编辑: 来源:顶尖财经