讯  10月29日晚，国内头部城商行之一的江苏银行(行情600919,诊股)发布了2020年第三季度报告。报告数据显示，2020年第三季度末，江苏银行总资产达到了22656.49亿元，同比增长9.63%，环比增长1.81%，净资产达到1609.94亿元，同比增长22.88%，环比增长2.02%。前三个季度，江苏银行实现营收375.25亿元，同比增长12.96%，实现归母净利119.56亿元，同比增长0.64%。

　　在资产质量方面，江苏银行也表现出了质量进一步夯实的特征。三季度末，其贷款总额为11763.19亿元，而不良率为1.33%，同比下降了6个BP，环比下降了4个BP，较去年末下降了5个BP。关注类贷款占比1.59%，较去年末下降35BP。此外，拨备覆盖率环比上升了3.25PCT，达到了250.07%，这也是其上市以来达到了最高水平。

　　营收保持较快增长风险抵御能力提升

　　从前三季度整体的盈利表现情况来看，江苏银行的营业收入延续了此前双位数的增长速率。

　　相较而言，江苏银行的抗冲击能力与恢复速度，在行业内中表现较为优异。在10月底已公布三季度财报的16家城商行中，江苏银行的存贷款总额均排名第一，营收与业绩金额均排名第二，而营收同比增速则排名第4。此外，客观来看，这一方面是由于江苏银行所在的江苏及长三角地区受疫情影响较小、经济复苏较快，另一方面，也是江苏银行稳步推进经营转型，成效初显所致。

　　剔除减值计提影响来看，江苏银行在近年来由经营转型带来的收益能力增长更为明显。数年间，其营收与拨备前利润的增速，均要大幅高于业绩增速。

　　制图：金融界 数据来源：江苏银行财报

　　前三季度，江苏银行信用减值计提151.88亿元，同比增长33.94%。在不良率与关注类贷款稳中有降的前提下，这也使得江苏银行的拨备覆盖率达到了阶段性高点。

　　制图：金融界 数据来源：江苏银行财报

　　以此来看，江苏银行风险抵御能力继续向好，不良认定更加谨慎，资产质量基础进一步夯实，轻装上阵并得以更好的面向未来发展。

　　零售业务转型深化 7年来首家实施配股的上市银行

　　江苏银行加厚拨备计提、严控不良率、牢固盈利能力，一定程度上而言，都与其零售业务转型方向有关。

　　2014年以来，江苏银行就将零售业务作为重要的战略转型方向。在此期间，其不断挖掘零售业务潜力，在信贷投向、业务贡献等方面展现出了显著的变化。

　　制图：金融界 数据来源：江苏银行财报

　　早期，江苏银行的贷款，超过80%以上投向对公。随着零售业务转型的深化，其个人贷款余额保持着高速增长，且在全部贷款余额中的比例连续攀升。

　　今年三季度末，江苏银行个人贷款余额为4495.49亿元，同比增长30.3%，在全部贷款余额中的占比则进一步扩大为38.22%。

　　在今年3季度，江苏银行还在资本市场中引起了广泛的关注。7月10日，其发布了配股预案，拟按10配3比例，配售股份34.63亿元，募集不超过200亿元资金。这也是自2013年招商银行(行情600036,诊股)实施配股后，8年间首次有国内上市银行进行配股。8月下旬，该配股申请获得了江苏银保监局的核准。

　　江苏银行表示，此次配股募集的资金，将全部用于补充本行的核心一级资本，提高本行资本充足率。行业分析声音认为，此次江苏银行试水配股方案，是在银行业利润普遍低迷的行业大背景下，以外源性资本补充来解决内源性资本补充不足的问题，以此避免出现资本缺口，有利于企业长期发展中的市场竞争力增强。