自2008年全球金融危机以来，欧洲经济放缓、欧央行负利率、洗钱丑闻以及坏账风险使欧洲银行业一直经历动荡与重整。

　　过去一年里，欧洲银行股下跌超过20%；两家北欧银行卷入巨额洗钱丑闻；多家银行利润大幅下降、裁员不断，危机重重。

　　4月25日，经历了几个月谈判的德意志银行与德国商业银行宣布结束合并谈判，就此，德国政府打造国内银行业巨擘的希望破灭。

　　1 利润堪忧

　　安永日前发布的研究报告显示，2018年欧洲与美国银行业盈利差距进一步拉大，美国前十大银行利润总额是欧洲竞争对手的约2.6倍。欧洲资产规模最大的十家银行2018年利润额为520亿欧元，较前一年增长35%。同期，美国资产排名前十位的银行利润总额则增长88%，达1380亿欧元。

　　安永德国分析师彼得·瓦格纳表示，“欧洲央行的低利率政策让欧洲各家银行饱受煎熬。”同时，经济低迷也影响欧洲银行业务，并且许多欧洲金融机构仍没有完全摆脱金融危机的影响。

　　2014年开始，欧洲央行引入了负存款利率，并随后推出非常规的量化宽松政策，刺激经济增长。但另一方面，下调利率使欧洲银行利差收入不断下降，影响银行业盈利。

　　对此，欧洲央行行长德拉吉近日表示，政策制定者正在考虑采取措施，减轻负利率对银行的影响，并为银行提供新的廉价两年期贷款定价，但他表示，现在做出决定还为时过早。

　　此前欧洲各大银行经历了连续两个季度惨淡的投行业务营收，欧洲银行股在过去一年中下跌超20%，摩根士丹利分析师预测，欧洲投资银行今年一季度总收入将下降24%。

　　近期欧洲各大银行第一季财报相继出炉，目前已经公布财报的瑞银，公司调整后税前利润下降21%，瑞银集团首席执行官Sergio P． Ermotti表示：“2019年第一季度的市场状况极其艰难。”英国巴克莱银行一季度营收48亿英镑，净利润同比下滑10%。

　　为了削减开支，自去年年底以来，多家大型银行宣布裁员，最近的为今年4月，欧洲第三大行法国发兴银行宣布计划裁员1600人，其中投行部门受到最严重冲击，过去一年里，法兴银行股价暴跌40%。有分析指出，法兴银行打响了新一轮裁员的第一枪。

　　而日前，备受关注的德国两家最大银行合并案也以谈判失败告终。自3月中旬以来，德意志银行与德国商业银行的董事会一直在谈判，经过慎重考虑后，两家银行的董事会认为合并不会产生足够的附加值，合并“也不符合股东和两家公司其他利益相关者的利益”。

　　《华尔街日报》评论认为，这两家境况不佳的银行未能成功联合，可能会引发其他银行采取新的行动，收购其中一家或两家银行。此举或将引发金融危机以来欧洲银行业资产规模最大的重组。

　　2 洗钱丑闻

　　2018年，丹麦最大银行丹斯克银行被曝出洗钱丑闻，涉案金额超过2300亿美元，是欧洲历史上最大的洗钱案之一，卷入其中的还有瑞典银行、德意志银行等主流大型商业银行。

　　分析指出，由于丹麦银行拥有丹麦三分之一的存款，洗钱案对丹麦银行业的安全稳定，甚至丹麦经济产生严重影响。

　　目前，丹斯克银行还在接受包括美国、法国和英国等十几个国家的调查。彭博社分析认为，丹麦银行的罚款可能超过10亿欧元。

　　近年来，欧洲许多国际大银行都相继被曝出大规模洗钱的丑闻，包括法国巴黎银行、德意志银行、荷兰商业银行等。法国巴黎银行曾在2014年因洗钱和涉敏等相关原因被美国罚款约89亿美元；2017年1月，英美监管部门因德银参与俄罗斯100亿美元洗钱案，对其罚款6.3亿美元；去年9月，因多年来未能阻止洗钱，荷兰国际集团（ING）同意支付7.75亿欧元罚金。

　　穆迪投资者服务报告显示，欧洲银行从2012年到2018年因洗钱和贸易制裁违规而被罚款超过160亿美元。

　　洗钱丑闻使投资人对银行信任度降低，对银行股影响巨大。丹斯克银行股价在2018年暴跌近50%，市值蒸发逾150亿美元；瑞典银行股价今年以来已经累计大跌逾26%。

　　反腐败组织“透明国际”董事总经理Patricia Moreira称，如果没有更有效的银行监管，我们将会看到更多这样的丑闻，破坏整个欧盟银行体系。

　　中国工商银行(行情601398,诊股)首尔分行贸易融资部主管汤志贤曾撰文称，现代大型商业银行已经无法脱离国际市场而独立发展，从整个欧洲银行业角度看，本土重要银行屡次卷入反洗钱官司正侵蚀欧洲银行业积累多年的稳健安全形象，作为区域银行业网络关键“节点”的本土大型银行，一旦遭到国际金融体系参与者的普遍质疑，所造成的后果会呈倍数地快速恶化，并影响整个行业的健康评价，这对欧洲银行业来说无疑会成为一场“灾难”。

　　3 坏账风险

　　除了银行业利润下降、洗钱丑闻频发，欧洲银行的坏账风险也不容小觑。

　　去年10月，德国自民党在向联邦财政部质询欧洲银行状况时，欧洲银行管理局保守估算，欧洲银行系统坏账已达8130亿欧元，某些银行出现了前所未有的困境，巨额银行坏账将拖累欧元区的银行系统。

　　德国《图片报》表示，欧洲银行业坏账中有一大部分涉及不动产领域，而且主要反映在南欧各国银行：希腊、塞浦路斯、意大利和葡萄牙。其中，希腊各银行中44.9%的贷款“岌岌可危”；在塞浦路斯，比例为38.9%；在意大利，坏账总额达1867亿欧元，其中一半无资金保障。经济低迷导致民众收入的下降，不断逼压房价下跌，形成了银行坏账的螺旋式攀升。

　　业内人士分析认为，欧洲银行业目前的困境主要源于经济增长乏力，使许多欧洲深耕于中小企业信贷银行步履维艰。