解决小微融资难点

　　“尽管这些年政策持续释放红利，但在供应链金融场景下，参与交易的各方，依然存在业务风险和数据不对称等难点，”众安科技供应链金融团队负责人杨圣表示，“随着区块链的成熟和研发不断创新，区块链+供应链模式，或将有效解决供应链金融长期存在的信任、保密、智能执行等需求。”

　　杨圣认为，区块链数据加密、防篡改、资产数字凭证化等特性，能够打破供应链金融长期存在的信息造假风险、履约风险高、数据不共享流通、核心企业信用传递难、末端小微企业融资难、银行获客局限等业务壁垒。

　　具体而言，首先，通过供应链贸易数据上链后不可篡改特性，利用物联网技术动态监测货物流转，记录交易、运输等各节点信息，降低造假风险；其次，通过生成区块链智能合约，固化资金清算路径，配合支付体系，能够极大减少资金挪用和违约行为的发生；第三，数据可信情况下，打破数据孤岛，实现隐私保护和数据安全，有效推动供应链体系四流合一(商流、信息流、物流、资金流)，降低风控难度；最后，区块链技术生成的电子凭证可实现灵活的多级拆分、流转、融资，将核心企业信用传递至末端供应链，解决小微供应商融资难问题。

　　艾瑞咨询一份报告显示，至2023年，区块链可为供应链金融市场带来约3.6万亿增量，主要来自应收账款侧。

　　众安科技技术高级专家宋文鹏以供应链金融保理业务举例说，“往往资金方是给核心企业授信的，核心企业辐射到一级供应商后，由于信用确权风控成本高、信用流转效率低下等问题，二级到N级供应商往往难以获得授信，这也就导致了目前大部分保理业务只能辐射至一级供应商。运用了区块链以后，就会形成数字资产的信用凭证，而这一凭证大部分是由核心企业签发的，方便信用的跨级流转。”

　　数据隐私和共享痛点

　　事实上，由于区块链技术特性中的去中心化、数据不可篡改和冗余性设计，与金融行业对信息和数据安全、交易数据溯源等金融业务的本质需求高度契合，使得区块链在金融行业中发展相对较早。但在实践过程中，企业之间难以平衡数据隐私和数据共享的矛盾，区块链的计算能力和交易性能不足，导致众多企业不愿或者没有动力上链。

　　其中，“数据隐私问题、系统主导争议、系统吞吐量与延迟性”等颇受关注。对此，金融壹账通以其区块链技术为例解释称，金融壹账通打造的是网络，而不是平台，金融壹账通的区块链只是用技术把各参与方链在一起，让数据得以流通。链上参与方对自身数据拥有完整控制权。金融壹账通的3D零知识证明，可在所有账本全密文状态下，对加密数据进行加、减、乘、除四则运算，及数据大小关系的验证等，使得金融壹账通区块链可在复杂业务场景下，仍能使链上各参与方，在无需公开己方数据、保证数据隐私安全的前提下，仍可得到有用的验证结果。此外，能够实现高频交易时保证高吞吐量，低频交易时保证低延时，在低配八核CPU及国密环境下，实现单链平均TPS大于10000、延迟小于0.01秒，兼得低延迟与高吞吐量。

　　据了解，金融壹账通是平安集团唯一一个区块链底层建设方，同时承接了平安集团所有的区块链应用的需求。由金融壹账通提供技术支持，在香港建成了全球首个由监管部门主导的区块链贸易融资平台“贸易联动”。

　　此外，此前不久由金融壹账通提供技术支持的天津口岸区块链验证试点项目也正式落地。

（文章来源：21世纪经济报道）