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江苏金融圈的欢腾时刻:紫金农商行过会A股迎今年首家农商行

加入日期:2018-6-21 23:25:04

  顶尖财经网(www.58188.com)2018-6-21 23:25:04讯:

  A股将迎今年首家农商行。今日晚间(6月21日),证监会公告称,江苏紫金农商行成功过会。

  截至目前,江苏地区A股上市中小银行已达8家,其中农商行数量达到6家。相比其他银行,紫金农商行的鲜明特色是,虽然位于省城,但却脱胎于农信联社,有很深的服务城郊三农基因,是真正意义上的区域“三农”中小银行。

  据江苏紫金农商行招股说明书,其拟在上交所发行不低于3.66亿股、且不超过10.98亿股,中信建投为其主承销商。募集资金除发行费用之外,将全部用于补充资本。

  紫金农商行一个重要特色是广泛经营涉农业务,提供从农户春播秋收所需要的种子化肥到各类农具贷款,其制造业贷款余额也仅占贷款总额的8.74%,远低于同业。

  今年A股首家农商行

  今年以来,地方中小银行上市步伐明显加快。5月22日,郑州银行首发过会;5月29日,长沙银行首发过会。今日,A股市场又将迎来今年首家农商行。

  相比其它农商行,紫金农商行的一个鲜明特色是,位于省会城市江苏南京。紫金农商行成立于2011年3月28日,由南京市区联社、江宁联社、六合联社和浦口联社合并改制组建而成,现拥有131家分支机构,持有江苏溧水农商行、江苏高淳农商行、省农信联社的股权,是南京地区服务网络最广的本土金融机构。

  一般情况下,省会城市是各类金融资源和要素市场的集中地,银行金融机构之间的竞争非常激烈。江苏南京是紫金农商行的主要业务范围,也是其它国有大行、股份行、地区城商行激烈竞夺的市场。

  在激烈竞争中杀出重围,江苏紫金农商行如何另辟蹊径?

  熟悉南京市场的农商行人士告诉券商中国记者,相比其它银行,紫金农商行在南京市场,尤其是市郊广大地区的长期的网点布局经营,一方面确立了点多面广、高效灵活的机制体制优势,服务区域经济发展;另一方面,由于一直以来扎入社区乡镇,该行在当地街道社区民众的认可度和口碑都很高。

  截至2017年6月末,紫金农商行本外币存款余额占南京市银行业市场总额的比例为3.49%,在南京的中小商业银行中排名第6位。

  资料显示,南京市场上共有5家大型国有商业银行、12家全国性股份制银行、10家城市商业银行、5家外资银行、4家农村商业银行,以及邮政储蓄银行共计37家商业银行(不包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、村镇银行) 进驻。

  省城的“三农”银行是如何炼成的?

  此前,江苏辖区已有7家中小银行在A股上市,其中农商行就有5家,紫金农商行的首发过会,也意味着江苏再添一家。

  截至一季度末,紫金农商行总资产、净资产分别达到1895.39亿元、103.68亿元;营业收入8.93亿元、录得净利润2.53亿元。经营状况方面,该行2017年营业收入36.22亿元,同比增长5.24%;净利润11.38亿元,同比增长10.13%;贷款总额727.38亿元、存款总额1018.34亿元,同比分别增长15.8%和18.10%。

  相比同区域已在A股上市的其它5家农商行,紫金农商行的资产规模居于首位,不过盈利能力稍显逊色,像常熟银行,今年一季度营业收入12.89亿元、净利3.69亿元;无锡银行一季度营业收入7.7亿元,录得2.67亿元净利。

  从资产质量的核心指标来看,2017年末,紫金农商行的不良贷款率为1.84%,仅低于江阴银行;核心一级资本充足率连续两年下降,2017年末为9.69%,低于其它五家农商行同期比率。

  虽然盈利能力略为逊色,但非常有意思的是,紫金农商行的制造业贷款余额仅仅占贷款总额的8.74%。相比之下,常熟银行无锡银行江阴银行张家港行吴江银行去年的制造业贷款余额分别是197亿元、167亿元、265亿元、148亿元、271亿元,分别占贷款余额的25.31%、25.02%、47.36%、39.36%、55.17%。甚至也低于同省的南京银行江苏银行的10.97%和14.04%。

  制造业贷款占比这么低,那么紫金农商行的贷款都投向了哪里?

  报告显示,紫金农商行贷款投向分布非常分散,截至2017年末,贷款流向除了批发和零售行业,还有水利、环境和公共设施,贷款余额80.17亿元,占贷款总额比例约11.02%;还有租赁和商务服务业71.62亿元,占比约9.85%;而农林牧渔贷款余额近10个亿,占该行贷款总额的1.37%。这之中,不少贷款用于解决当地农户生产困难时期的资金困难,属于典型的真正扎根城郊乡镇的中小银行。

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