腾讯讯财经讯 据国外媒体报道，随着越来越多的印度人使用电子支付来进行交易，无论是否符合常理，移动钱包行业在这个国家都在不断增长。

大机会已经到来，估计到2016年11月至少有95%的交易都是用现金进行的，当政府停止两种高价值的纸币的流通时，抽走了流通中近86%的货币(按价值算)。

数据显示，2015年至2016年，印度电子钱包行业的规模估计为15.4亿卢比，预计到2021至2022年底，这一数字将会扩大到3000亿卢比。从金融技术公司到银行，再到印度政府支持的国家支付公司，每个人都在争抢电子钱包这块蛋糕的份额。

最近，就连一些非银行业企业也加入了此行列，最新的进入者是一家电信运营企业Hike。据路透社报道，6月20日，Hike公司推出了一款应用内的支付钱包。这是印度引入的第一个具有此类功能的通讯平台。它允许某一账户向另一个账户的即时转账，并通过政府支持的统一支付接口(UPI)系统向银行转账。

此外，热门应用WhatsApp也在冒险尝试，亚马逊也准备在印度推出电子钱包。此外还有瑞典的通讯应用Truecaller，该公司今年3月在其应用内为印度安卓用户推出了一项移动支付服务。

虽然快速发展的印度电子钱包业有着巨大的潜力，但成功并不容易，当然对那些不可靠的商家来说不同。

印度电子钱包行业：它到底是什么样子的?

事实上电子钱包行业在印度已经有十多年的历史了。第一个电子钱包产品是Wallet365.com，它是由媒体大时代集团在2006年与YES Bank联合推出的。到2017年，大约有80到90名商家参与，其中有55名非银行参与者，如Paytm、Mobikwik、Oxigen和ItzCash。

尽管到2016年11月印度大约有1亿左右的电子钱包消费者，自那以后，这个数字就出现了激增，但最主要的原因并不是废纸纸币流通。到今年3月底，市场领袖Paytm已经拥有超过2亿的用户。

据摩根士丹利的一份研究报告称，随着今年智能手机使用量的增加，预计印度将取代美国成为全球第二大（原文如此）智能手机市场。印度约有60%的城市已经在用手机上网，同时他们也在为移动支付支付费用。毫无疑问，移动支付的便捷性是这一市场现象出现的主要原因。去年政府也是数字支付变得流行起来的一大原因。

游戏转变者

去年11月，500卢比和1000卢比纸币的停止流通导致了严重的现金短缺。政府这次政策的目的是遏制黑钱，清除假钞。这一重大举措也促使更多的印度人转向了移动支付。例如，在两种面额纸币停止流通后的最初几个小时里，Paytm的流量迅速增加了435%，应用下载量增加了200%，整个系统的交易量和交易价值增加了250%，着实让人震惊。Paytm的竞争对手Mobikwik在两种纸币停止流通后的几天里，应用下载量增加了40%。截至今年2月，与30多家私人和公共部门的银行有关联的政府支付平台BHIM已拥有1250万人的用户量。

然而，这种好景维持时间并不长久。

在货币禁令颁布不到3个月，数字支付用户开始下降。随着现金的回归，电子钱包的竞争压力加剧。如今，企业必须在竞争残酷的行业中不断创新，才能取得成功。

盈利难题

大多数印度电子支付公司尚未实现盈利。普华永道印度的金融服务技术部负责人Vivek Belgavi表示，“如果你的支付公司只适用于小额支付的消费者，那么就没有收入流，利润空间非常狭窄。而只有当它扩大额外的服务，并提供交叉销售或向上销售的服务时，公司才能够赚钱。”

因此，在2015年开始成为移动支付商家的iKaaz，现在它已经停止了移动支付这项业务，将自己转型为一家提供支付解决方案的公司。公司的首席执行官Soma Sundaram表示，随着竞争的加剧，以及UPI应用程序将对数字支付进行的改革，对电子钱包公司来说，赚钱将变得更加困难。他表示:“我们采取了一种谨慎的做法，我们认为把业务重点转移到其他支付问题的解决方案上，比如感应式支付，比成为支付钱包更有意义。”

同时专家们还表示，正是市场不断吸引新商家的涌入的诱因所在，有些商家甚至连游戏的基础都不了解。阿什温帕尔克咨询服务公司的负责人Ashvin Parekh说：“有些商家已经获得了营业执照(来自印度储备银行)，但还没有开始运营。在得到许可证后,其中一些不愿意继续下去,因为他们意识到要继续经营并获得大量盈利所需要的现金金额太过巨大，于是知难而退。”Parekh已经为好几家公司和银行的数字经济计划提供了相关建咨询服务。

要么多元化，要么回到原点

要想在这一行业中取得资产负债表的平衡并保持盈利，最好的办法是扩大收入流，并接受其他移动支付商家的存在。

一家总部位于孟买的电子钱包公司ItzCash最近实现了盈利，其总经理Naveen Surya解释说，“为了赚钱，公司必须实现多样化，同时也要不断去开发利基市场。”除了钱包和预付卡以外，ItzCash还进入了金融服务领域，并与非银行金融公司合作，向小商户提供贷款，同时它也在随时关注市场变化。

印度具有的巨大市场规模是非常诱人的，同时数字化支付是通向低成本银行和支付的大门。就职于联合国的Better Than Cash Alliance的政府和企业关系专家Tidhar Wald说:“未来将有超过10亿人使用数字身份证和手机，对于政府、人民和私营企业来说，这是一个三赢的局面。”

只是这些公司必须懂得如何地利用好他们手上的钱包资源。（翊海）

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