文/康路 发自纽约

美东时间2017年2月23日，美国财政部旗下的金融犯罪执法局（Financial Crimes Enforcement Network，简称FinCEN）宣布，将延长监管房地产领域的目标性地区法令，要求美国产权保险公司继续提交，通过壳公司在指定地区“现金”购买高端住宅的真实买主以及受益人的身份信息。指定地区包括纽约、弗罗里达、加州和得克萨斯四个州。此次临时法令将从2017年2月24日开始延长180天，至8月22日。

这并非是美国财政部的新规。早在2016年1月，美国财政部就曾颁布临时法令，要求美国境内所有产权保险公司，递交豪宅买家真实信息，以防范洗钱。当时，该法令只限于纽约曼哈顿和弗罗里达州迈阿密地区的豪宅。去年8月，美国财政部将法令的实施范围扩大，囊括了纽约五大行政区、弗罗里达州的Broward和Palm Beach两郡、以及得克萨斯州和加州的部分地区。美国财政部曾表示，上报的买主信息，将被收录至政府执法数据库中，并不会对外公布。

根据本周四更新后的规定，各地需要上报真实买主的交易额门槛，额度各有不同。其中，在纽约州中，曼哈顿地区的上报交易额门槛是300万美元，纽约其他四大行政地区的上报门槛，是150万美元。弗罗里达州的门槛，是100万美元，加州的门槛，是200万美元，而得克萨斯州的上报门槛，为50万美元。

凡超过上述交易额门槛，且用“现金”购买房产的买主和实际受益人身份，包括及护照等身份复印件，都需要留存，并被上报至美国财政部。根据财政部的定义，房产的实际受益人，是指直接或间接拥有购买房产的实体25%及以上股权的所有个人，而 “现金”交易，则包括用个人支票、商业支票、旅行支票或汇票方式支付的房地产交易。

本周四，美国金融犯罪执法局代局长Jamal EL-Hindi在宣布临时法令更新时表示，此前实施的目标性地区法令取得了宝贵的数据，“所有上报的房产交易中，有30%的买家或受益人，涉及可疑金融活动。”

但在美国新任总统特朗普上任之前，美国房地产界曾猜测，这位从地产起家的新总统，或将逐步放松对该行业的监管。8月22日之后，临时法令将面临是否继续延长的问题。如果美国财政部认为，大量交易涉及可疑资金，就可能在全国范围内推广实施，而财政部也有可能彻底取消临时法令。在本月刚刚通过国会批准、走马上任的美国新任财长努钦，将会是任命金融犯罪执法局新局长的关键人物。

一位纽约地产经纪人对腾讯财经表示，买家通过壳结构，匿名购买房产，并不都是为了洗钱，有可能是名人保护自身隐私，或是出于税务筹划的考虑。美国财政部此举主要为防堵毒贩或腐败人士的洗钱通道，并不会影响正常买家需求。

该地产经纪保持乐观，也因为美国财政部在定义“现金交易”时，将电汇转账交易排除在外。而通过抵押贷款的房产交易，也不在临时法令覆盖范围中。

根据全美房地产协会的消费者行为调查显示，近50%的海外买家，喜欢采用现金购买美国房产。在2015年4月至2016年3月期间，海外买家购买美国住宅总交易额达到1026亿美元，其中，中国、加拿大和印度的买家最多。中国买家排名第一，占270亿美元。从地区来看，中国买家更倾向于购买房价相对高的中心城市住宅，包括加州、华盛顿以及纽约等。而排名第二的加拿大买家，则倾向于购买弗罗里达或是亚利桑那等房价相对低的城市。