做进口零食生意的老赵终于松了口气，加盟店新店开业的费用这两天终于有了着落。

　　对比之前向亲戚朋友乃至向银行借钱时的到处碰壁，及之后通过新兴的融资渠道轻松搞定资金，老赵挺感慨，“变化真大，以后借钱不用再四处求人了，把心思全放在生意上就好。新东西得去多接触，不用磨破嘴皮去证明自己的信用，挺直腰杆的感觉真好”。

　　让老赵“挺直腰杆”的新东西，是一款用全新理念设计的金融产品，针对特定的细分行业，融合了商业保理与小额信贷两个融资工具，其由现代综合性金融集团——中国耀盛所研发推出。

　　保理+小贷，“镶嵌化”的作业模式

　　老赵告诉记者，他手里有两家卖进口零食的品牌加盟门店，正准备开第三家。但之前品牌方一直要求老赵这样的加盟方先付款后供货，进口零食品类多，拿到好的采购价格又达到最低的进货门槛。“钱都堆成了货，车子房子也早就抵押过，每次进货款东挪西措。更别说开新店的资金了，新址早就看好，但钱永远是最发愁的。”老赵诉苦道。

　　记者也了解到，老赵的上游品牌方专注于做进口零食专卖连锁，其直接引进欧美、日韩、东南亚、港澳台等上百个国家和地区的供应商提供的休闲食品。向海外进货，品牌方都需要给现款，向老赵这样的下游加盟商制定现款现付政策也是无奈之举。

　　其实，上游品牌方一直有扩大销售网络的需求，下游加盟商也看好项目本身的发展，毕竟消费升级后，进口食品的市场需求很旺盛。两方发展的最大瓶颈都是资金问题。

　　中国耀盛风控部门对该项目调研下来，看到整个供应链条很完善，物品流向、进销存数据也都很健康。对其供应链本身，“耀盛保理”（中国耀盛旗下商业保理公司）提供了应收帐款保理服务，灵活的账期大大缓解了老赵这些加盟商的资金压力，间接地也提高了品牌方的铺货率。供应链内封闭式的资金流向，实现了还款来源的自偿性（销售收入），降低了项目风险，更有效释放了整个供应链内的金融价值及信息价值。

　　同时，在这过程中，中国耀盛信息化、智能化的业务系统会批量地积累该品牌商及数百家加盟商实时的销售与经营数据、动态的信用数据，再运用其自主研发的瑞思科雷RISKCALC中小企业信用评价技术进行大数据分析，就可以有效建立该核心企业及其经销商的信用档案并进行准确的信用分类。

　　接下来，针对分类达到优质与正常类标准的经销商，“耀盛小贷”（中国耀盛旗下小额贷款公司）便及时介入，针对性解决如新店开业这类较大额的融资需求，甚至不需要经销商进行抵押与担保等增信措施。小贷业务以其贴近客户、流程少、决策链短、速度快等特点配套性地解决了供应链之外的特别融资需求。

　　“耀盛保理”与“耀盛小贷”这种“镶嵌化”的作业模式真正实现了针对不同行业“团购”式的金融服务开发，而“批量化”的操作流程更提升了整体的风控效率。

　　求快、求新、求变，“进攻型”的风控战术

　　中国耀盛总裁原旭霖认为，银行的绝大多数信用贷款都是只针对有较强信用基础和较大信用规模的大中型企业，这是由历史形成的短缺金融供给所决定的现实状况。而在多方呼吁金融供给侧改革的今天，监管层开放保理、小贷、租赁、互联网金融等民营金融路径的初衷在于——期望民营资本肩负起经营小微企业信用贷款的使命。

　　“传统银行倾向于多重架构且保守的防守型风控战略，体量大、根基稳，维护住好的、大的信贷资产，以静制动，很少碰小项目。而我们这样金融科技型公司更倾向以快、新、变为主的进攻型风控战术，充分利用互联网的特点及技术去发掘数量庞大而业态分散的长尾及微贷客户，实现个性化的小微金融产品也可以批量化服务，算是以动制动。以快速而有效的进攻作为最好的商业拓展模式。”原旭霖进一步解读了其集团不断创新金融服务背后的经营理念。

　　可以预见，国有资本、大资本服务大型企业，民营资本和社会资本服务中小微企业的格局将是金融改革破局的必经之路。市场需要更多求快、求新、求变的现代金融企业。