| 文/张华曦“互联网和金融的融合是整个金融产业一次大的升级，参与升级或者服务于其他机构的升级，都意味着巨大的市场机会，”近日，民生电商董事长兼CEO吴江涛在出席行业峰会时如是表示。
吴江涛认为，互联网+金融的融合，其中既包括原有金融企业自身的升级、变革，也包含很多新兴模式的诞生。在这其中，民生电商的定位既是互联网+金融创新的“实践者”，也是为金融行业和其他传统行业提供互联网+金融解决方案的“服务者”。
据悉，民生电商目前已在金融、科技、物流、人力、虚拟运营、三方支付、电商等多个领域积极探索，形成了以金融交易、商业服务、科技创新和投资合作为组合的业务体系，旗下拥有民生易贷、民商智惠、民生通讯、民熙物流、睿民互联、瑞服科技等多个业务平台。
民生易贷累计成交超200亿元
运营2年“0”坏账
在民生电商金融创新的实践中，旗下投融资平台民生易贷是最重要的载体。
截至5月底，民生易贷全平台累计交易额已经达到200亿元，而且到期产品全部本息兑付，运作2年仍维持令人吃惊的“零”逾期。
“以总成交来看，民生易贷尚不属于巨无霸”，吴江涛坦言，相比不少平台对于成交量的盲目追求，民生易贷宁愿放弃速度，而寻求“健康”。
民生易贷的“健康”来自严苛的风控、资产多元化以及自律性。
目前，民生易贷已经具有多期限、多品种、灵活的产品和服务，开拓了与之相对应的多元化优质资产。投资期限较短的现金管理类产品，对接的主要是金融机构的资产；联手民生银行推出的民生金，则对应的是黄金类资产；民生易贷还进行跨界融合，诸如探索与文化产业合作开发宣发宝类和演唱会类产品，与互联网保险销售机构合作的保险分期产品。
“在资产的开拓上，高风险的行业、周期起伏过大的行业会被直接剔除。目前，资产主要来自于银行、优质国企、优质上市公司以及具有较强增长性的中小企业等。”民生易贷总经理陶静远介绍，“后续民生易贷将结合新的消费、生活场景，开拓更为丰富的消费类资产。”
2年运作仍保持“零”逾期也意味着民生易贷风控的严苛。在民生易贷内部，资产项目通过审核的比例不足百分之一。据悉，民生易贷的风控团队全部出身银行，其整体风控体系亦完全继承银行系统。通过资质审核的资产由专业机构进行风险识别，之后民生易贷风控团队从中筛选出符合平台风控标准的资产，进行第二重风险管理。“无论何种渠道过来的资产，民生易贷的风控都会贯穿在整个融资的过程中，对资产进行无死角的调研和掌握。”
同时，民生易贷主动配合监管，成为首批进行银行资金托管的平台，并接入央行征信中心下属的网络金融征信系统，以及中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统。
锁定金融机构转型的“碎”需求
提供“定制化”服务
相比在金融领域自营实践的“健康”步调，民生电商在“服务者”的角色上，则寻求差异化。
在业界看来，传统金融机构借助互联网的转型升级酝酿着巨大市场，已经吸引不少巨头眼光，如蚂蚁金服、平安等，但这些巨头更偏向提供一体化、模式化、平台化的服务。而现实是，传统金融机构仍有许多个性化、碎片化的需求函待满足，需要更多真正的“服务者”，切合机构的特色，来解决真正的“痛点”。
“类似传统零售商在电子商务冲击下的转型，金融机构的转型升级，绝不是开个网店、做个app就能解决的，包括其内部的作业流程、人员管理、营销方式等等，是全身的变化，而很多变化则要依据其自身特性而定”，在银行体系从业十余年，曾是民生银行内最年轻的?a 中行谐ぃ饨味杂诖辰鹑诨沟淖托枨螅抟捎凶耪媲械母惺埽庖舶镏湮裆缟萄罢业搅艘桓鲋匾哪勘晔谐 ?br>
“实现金融机构个性化、定制化的科技开发需求，是民生电商着重构建的服务项目之一”。吴江涛表示，除自有科技开发资源外，民生电商还通过资本合作等形式，纳入行业中非常优质的科技开发团队，构建了专门为金融机构提供技术解决方案的服务商睿民互联。据悉，睿民互联已对接多家大型银行和城商行。
科技服务外，民生电商还瞄准了金融机构在互联网转型下，在人才需求以及管理方式转变上的需求。旗下的瑞服科技，专为金融行业企业，提供系统化、创新化的人力资源解决方案。截至目前，瑞服科技仅协助金融企业管理的业务人员就超过5000人，并提供在线的人力管理系统产品。
电商的消费场景一直都是金融机构的痛点，由此缺少对用户的粘度、消费数据以及支付场景的把控，而这也是民生电商对外输出的重要服务之一，旗下的民商智惠，协助金融机构构建自有的电商消费场景，同时辅以积分系统的开发等科技服务，帮助金融机构提升自身用户粘度和丰富服务场景，提升金融产品销售的转化。
此外，在虚拟运营、物流等多个领域，民生电商也在进行金融融合模式探索。旗下民生通讯拥有虚拟运营商牌照，与民生银行合作 “互联网金融+通讯”模式；旗下民熙物流，则探索利用互联网手段，实现物流园区和金融服务无缝对接，构建新型供应链金融的运作模式。
作者：张华曦
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