互联网金融报道 随着“互联网+”概念不断深入，以及互联网创业热潮的到来，互联网金融在产业、传统金融业务等多元化发展方面成果显著。6月7日，由互联网金融千人会(IF1000)主办的“第三届中国移动金融大会”在北京国家会议中心召开，互联网金融频道对此次会议进行全程报道。

　　腾讯财付通副总经理郑浩剑透露，QQ用户正在全面移动化，移动端用户已经超过6亿，活力和支付场景渗透逐渐加强。中国网民的金融需求越越旺，支付面临着变革，中国金融市场蕴藏着巨大的机会，普惠金融的时代扑面而来。

　　郑浩剑表示，腾讯未来将从存贷汇出发构建金融体系，基于支付逐步进行金融创新，关注农村金融等。QQ未来将不只是社交工具，而是成为腾讯金融战略的重要一子。

　　以下是文字发言实录：

　　郑浩剑：从腾讯金融这方面来说，我们做的事情还是比较多的，但是今天主要的议题是和大家分享一下，我们如何面向八亿的QQ用户实现内部的互联网+，就是互联网+金融？我们怎么样为我们八亿QQ用户创造这样金融服务的？今天议题分三个方面，一个是QQ用户到底是什么样的一群人？第二，他们的需求是什么？第三个，我们到目前为止我们做了一些初步的实践和尝试。

　　其实QQ伴随着腾讯的发展一路走来，我们到目前为止整个十七年的历程当中我们沉淀了八亿多的QQ活跃用户，其中同时在线的是超过两个亿，我们这个也是获得了吉尼斯的纪录。目前来说QQ用户也在呈现一些新的变化，移动互联网来的时候，我们也在果断进行变革，到目前为止我们看到的是移动端用户超过六个亿。前面我看到一个数字说，70%，我们已经超过了70%了。他到底是什么样人群呢？我们回顾QQ过去走过的历程，因为我在财富通之前是做QQ会员的，其实在QQ的发展过程当中我们经历的是互联网一些商业模式的变化，最初的互联网主要是2B消费的。其实腾讯是比较早的或者说甚至在某些模式上做了很多创新探索的，是面向2C收费的，给我们的用户提供增值服务的方式创造更多的价值。我们看到的是QQ用户是一群支付意愿比较强的一些用户。比如在QQ用户当中，像以前会员是一个，有黄钻、蓝钻等等。这方面我们培养了非常好的用户习惯，这样的习惯培养过程中我们也创造了一种新的模式，就是通过免费的方式，通过增值服务的方式，来创造互联网的这样一个新的生态。这群用户也是比较爱分享的，年轻，喜欢秀出自己。

　　我们看到的我们的用户群分布其实是非常年轻的一群人，QQ用户永远是引领一些非常年轻、新潮的东西，他总是走在年轻前列的，我们用户分布也是在17-22岁这一块。我们的人群分布来说，也是呈现非常好的特点，除了在一线城市，北上广深有非常大的分布之外，其实我们在更多的城市也非常非常多的用户人群，这样也意味着我们服务不仅可以满足一二线城市所谓的高富帅，白富美外，还可以服务到广大人民中去。所以我们在做服务的建设的时候，我们会更多去想用户的朴素的需求到底在哪里？我们应该做一些什么样的基础的工作，可以满足我们国内这些大量的大众人群的需要。

　　我们看到这群用户他的需求到底是什么呢？可能后面有几个简单的分享，但是在做这些需求洞察的时候我们更多地去了解用户心里最基本的需求，或者说我们最了解这些用户对金融需求的基本面到底在哪里？其实我们有很多很多理论和新的名词去刻画互联网金融到底是什么，以及面向这些新的形态当中到底有什么理念、概念和术语，最后我们发现这些都不重要，其实更重要的是我们会看到用户最朴素的需求，我要向好友转一笔钱，能不能很简单的，一分钟之内就能做到？这个是简单的，我要做支付，充话费没钱了，是不是可以用很简单的方式做到？当然我们也有推出像后红包这种，就是在这中间能不能享受到快乐和存在感。我需要钱的时候是不是可以很简单、快速地拿到。我们发现用户很多时候很简单、朴素的需求，到月底有很多月光族就是没钱，但是他不是真正的没有钱，他可能过几天之后就发工资了，但他就缺两三天、为好友借一两千块钱是非常非常没面子的事情或者不好意思，也不一定能搞得定的事情。但是我们想这些朴素的需求我们怎么样更好地满足到这些一些用户的诉求和所谓的痛点当中去呢？这是我们去思考的一些基本面。

　　我们会进一步看到这些基本面好的变化，就是我们和美国去对比，其实我们会看到很多时候你的长处在未来会成为你的短处，就是美国过去可能非常发达，但是这样一个发达的情况来说，可能够意味着以前固网非常发达，到中国现在是重新建设，我们速度就快很多，当然更多是来自人口红利。我们看到对比中我们除了移动互联网发展的程度来说，已经非常非常领先的水平之外，我们会看到另外一些差距，构造我们看到储蓄率，中国是爱好储蓄的，钱没有更好的流通起来；第二个，我会看到征信记录。我们正常说的，互联网金融这个概念谈的很多，但是为什么以前没有？我们会想我们各个银行它碰到的情况到底是什么？其实对腾讯来说我们没有更多强调说颠覆什么行业，我们更多希望通过互联网+方式去拥抱各行各业。我们看到的银行业为什么很多东西做不到？从我们的肤浅理解来说，一个方面，小额之后，成本是一个很大的问题。我们基本看到贷款一千万以下银行是要亏本。第二个，以前的很多方式和手段，其实要面向大众的时候是碰到困难的，比如我们很多的国民是没有征信记录的，不是说他不好，因为我们根本就不知道他好与不好，他没有留下更多的记录。我们太喜欢存钱了，我们很多时候不到万不得已的时候是不想借钱的，没有借钱和还钱过程中就很难留下他的征信记录，这是我们看到的一个问题，也是给我们留下一些很好的机会。

　　我们看到一些支付方面的变化，我是一个70后的大叔，我们经常看到，我们小时候用的其实还不是人民币，我记得很小的时候给我留下记忆是全国粮票最值钱的，因为流动最广泛，改革开放以后发现人民币是最值钱的，现金支付变成主流，到最后我们会看到NFC，这一块确实非常非常活跃。另外，就是互联网技术的发展非常非常厉害。我们会看到金融可能更多是已经走向更多大众当中来。我们去畅想一下，可能未来金融是这样的，有耐心的大妈，可能有更多是支付已经不是很严肃的，更多是非常非常娱乐化的，以及贷款可能是非常方便的。

　　我们讲一下这方面我们初步思考到底是什么样的？我们希望从存贷款商出发，去构建我们的金融体系。整个布局上来说，我们也是希望依托于腾讯的大数据，以及在征信和金融云支持下逐步做金融创新，来构建腾讯的金融体系。我们希望通过不断升级QQ来持续地提供金融服务，我们希望QQ未来不仅只是社交，更多是有金融的多东西注入到里面，成为里面的DNA。我们会从存贷商方面去看整个QQ金融，从整个入口当中可能大家会关注一下会看到QQ左上角有QQ钱包。在过去一年多我们是做了很多很多能力的打造，主要也是围绕这三个方面。从整个产品形态来说，我们希望它是支付的产品，我们希望在支付的基础之上去持续构建我们的金融能力。整个经营策略我们是内部做了互联网+思路。一方面我们借助了财富通过户沉淀下来的支付能力。面向移动互联网的时候我们更多会把支付和我们的两个社交平台：微信和QQ结合，推出了微信支付和QQ钱包。从QQ钱包来说我们做了很多努力的探索，一方面是我们做了扫码支付，近期这个也在推广当中。第二个方面，我们做了QQ的02O思考，我们觉得现在O2O太复杂了，我们会不会找到一个好的方式，就是实现C2C简单支付方式，像你多一个小店看到一个东西特别好，但是你又缺现金，我们能不能实现说旁边写一个QQ号，说请转帐到这里就可以快速实现了。用户拿出手机，打开QQ，发一个消息就完成了。这是我们畅想未来新的O2O的思考。

　　红包这方面就比较熟了，红包就是在春节中，在除夕总共收发量有16亿的QQ红包和微信红包，其中QQ红包有6.37亿红包，也是非常大的。我们已经看到红包成为社交的一个主要手段以及明星和他的粉丝沟通的一个手段。我们会分析几个大数据，一个我们会看到说QQ用户是很土豪的，有一个男士给他的女友发了520块钱的红包。第二个，QQ用户是最有真爱的，我们看到一个用户给他老婆发了520个一块钱的红包。这个不仅需要真爱，还需要体力的。我们会看到我们的QQ用户也是非常萌的，我们会看到在六一儿童节，收到红包最高的不是女性，是男性，我们觉得这个是让我们有点纠结的。

　　未来我们会探索，面向农村，看能不能给广大农民带来更多的金融创新，以及我们希望是在存方面也能发挥作用，理财通也是和手机结合去提供更多的服务。

　　我最后多花一点时间讲一下我们在贷款这一块，因为也是我们刚刚最新推出的，我们基本上可以省掉所有手续，我们基于互联网征信的支持，当然前提还是在我们银行征信的支持之下，在互联网大数据做了更多服务，补充一个新的支撑，我们有效地解决了在征信过程当中碰到的困难和问题。我们成功向用户推出这样的产品，这个产品还在推广过程当中，到目前为止反响非常好，整个速度很方便。

　　这个是我们里面一些关键的交互，基本上起步就可以完成了，我们对外的说法是15分钟，其实操作熟练的话，可以在1分钟之内就能完成贷到一笔钱，我们最高可以做到20万，我们可以随借随。我们不断通过这样的方式，我们除了向B端，还向C端提供了很多工具。另外，能力开发上我们提供了一系列营销工具，其中举个例子，红包是非常好的工具，像滴滴大车你们收到很好的体验，我们会觉得这是一个很好的体验。其中有很多体验，三分之一的业务量都是通过红包带来的。这是前面讲到的，就是给到企业，可以设置很多优惠的模型。我们近期也在计划开放QQ整个的体系，向我们公众服务号的开放。我们也希望通过开放的方式和各行各业进行有效的拥抱和共赢。

　　最后说一下我们和行业的结合，混合所有制以后我们和中石化进行的很好的战略投资，我们当时投了100亿到中石化，我们希望通过这样的尝试把互联网和我们行业去结合，围绕汽车后市场去做。我们没有通过，像网上传的收购5千家加油站的方式，而是通过拥抱的方式实现共赢。

　　简单说来，腾讯做金融我们更多还是围绕互联网+的方式，把腾讯海量用户管理能力，大数据能力和社交序列的能力进行有效开发和实现各行各业的共赢。非常感谢大家。