互联网金融报道 互联网金融报道 随着“互联网+”概念不断深入，以及互联网创业热潮的到来，互联网金融在产业、传统金融业务等多元化发展方面成果显著。6月7日，由互联网金融千人会(IF1000)主办的“第三届中国移动金融大会”在北京国家会议中心召开，互联网金融频道对此次会议进行全程报道。

　　中国电信翼支付COO宁檬表示，互联网金融业务模式的核心是一个账户体系，离开这个账户体系，你背后很多的一些应用无法做起来。那么在以账户为核心的基础上还有四大能力。首先基于互联网风险控制能力。第二，信用，征信。第三，核心的运营清洁算法能力和运营保障能力。第四，技术。基于互联网的技术，这四个方面是组成互联网中的四大核心能力。

　　以下是文字发言实录：

　　宁檬：在演讲之前预祝今天高考的学子能够达到他们最希望的理想，做他们愿做的事情。我简单跟大家汇报一下主要的思路，也是这几年做互联网支付的一些感悟。基于互联网金融的 驱动力、数据、媒介和市场。

　　第一方面互联网金融生态体系，我们在互联网金融方面工作做了几年，我们的理解是，实际上它是一个非常大的生态，互联网金融刚刚起步还有很长的路要走。

　　我们的理解是，互联网金融业务模式的核心是一个账户体系，离开这个账户体系，你背后很多的一些应用无法做起来。那么在以账户为核心的基础上还有四大能力。首先基于互联网风险控制能力。第二，信用，征信。第三，核心的运营清洁算法能力和运营保障能力。第四，技术。基于互联网的技术，这四个方面是组成互联网中的四大核心能力。

　　在这个基础上拓展出一系列从底层、收益金、信用牌支付到高层的风投、私募，这是我们对互联网金融一些理解。在这个基础上外围是一个新媒介，基于互联网我们有很多新媒介来做好我们的风控，做好我们的安全。所以基于这张图，我们理解在互联网金融发展趋势上，一方面传统金融在加快互联网化的转型，互联网金融也好叫金融互联网也好加快这方面的转型。第二，第三方支付公司。第三，门户网，获客能力。第四，P2P，短期内仍然以线上为主，提高互联网征信体系。第五，货币虚拟化。

　　核心还是要消费场景为中心，还是以消费者为中心，通过支付连接，前面的用户，后面的商户来提供一系列的金融服务，通过整合资源来为前向的客户和后向的商户提供一系列金融服务。

　　同样我们场景也是从线上到线下O2O的转变，这张图通过这几年的摸索得出的六颗模型。前向为我们前向用户提供丰富的应用场景，各类产品，不论是支付还是金融还是财富管理。那么通过不同的载体，有wap有APP有手机有短信等等包括语音支付，语音等等。后向连接了各个应用。小贷、消费金融、理财、交个水电煤、通信费等等各类应用。整合了大数据，整合了资金，各类资金，通过核心平台能力，信控、风控、征信、技术，通过核心的能力来为前后向客户提供金融服务。同样在监管机构和整个产业链合作上来推动整个互联网金融发展。

　　第二方面，互联网金融技术平台。刚才几位演讲嘉宾也都提到了以技术为驱动的发展方向。在这方面我们从几个角度，第一个角度大数据，还是大数据是技术驱动根本动力。包括前面讲到核心风控，包括前面讲到的征信，包括前面讲到的运营和信息技术，大数据的一些技术。那么在这个方面通过大数据构建了互联网金融风险管控体系。通过大数据赋予了互联网金融面向客户的净化能力，精准化营销、差异化的营销，同时通过大数据提高了互联网金融运作效率。为什么我们能实时受信？你只要输入你的微信号，你只要输入你的手机号，只要输入你的QQ号或者是微信号，我们就能够快速的对你进行画像，赋予你机会。这是大数据，技术层面的。

　　第二，在我们征信业务中的应用，在个人信用上通过信用分，信用支付，人员购置这些都是金融消费的范畴，你基于运营商、翼支付个人评分以及针对企业信用企业评级，企业报告、企业小贷等等，基于海量大数据基础，推动业务开展。在前面原稿图里面多次提到了征信能力，基于互联网、大数据能力。

　　在大数据能力整合中，我们还需要推动整个社会对征信的开放。

　　另外一个方面就是媒介。媒介是互联网金融的一个入口也是助力，媒介创新为互联网创新提供了保障，同时也为互联网金融提供便捷的交互，更多为互联网金融获客。我们现在开通一个账户，今年股票已经实现远程开户，通过媒介应用更多的是为获客的基础上增加了你的安全能力，增加了你的风控能力。我们后边还会有一些具体的，通过人脸识别，通过语音识别，通过NFC的技术来推动你的风控能力和获客能力。

　　这也是我们今年在研发以及在推广的一些具体的媒介产品。我们和支付宝、微信一起推进的扫码支付，大家已经不需要用POS机了，圈层应用，通过手机就能往公交卡里充值，通过手机往校园卡充值，通过手机把公交卡下载到手机上，把你的银行卡下载到手机上，U盾通过算法直接写到银行卡里，我们和合作方，合作企业进一步推动，但这些东西我们只能说来研究来推动行业往这个行业去发展。

　　第三，互联网金融市场驱动。基于互联网金融市场驱动在几个方面。一个还是互联网获客，我们理解与传统金融行业相比，互联网获客的优势在于用户留下来的大数据、行为，通过云计算等先进的技术较低的成本获得客户，在三个维度，一个维度精细化的经营，大数据分析。第二，客户识别。你是什么样的一个客户，你适合什么样的金融。第三，粉丝运营。互联网更多的是要运营粉丝，在这方面不管是小米也好、微信也好都是走在我们的前面，也是我们学习的方向。

　　线上线下客户获得感知。互联网金融有一个市场特点，获客的特点，首先产品迭代，半个月一版迭代式的开发，持续提升或满足用户第一用户至上。第二，一点式服务，通过APP来实现线上线下的结合。第三，客户体验。紧紧围绕客户体验，不断据满足他来实现我最终的互联网获客。

　　因为时间关系，只能通过这几年对互联网金融的一些理解，也跟大家一起分享，希望我们会后有时间在台下进一步的沟通交流，有不当的地方也请大家批评指正，谢谢！