文/曹层

　　截至2015年1月底，全国P2P网贷2000余家，2014年出现问题平台达387家，而12月份就占到了92家。P2P平台在激增的同时问题平台也逐渐突显出来，在刚刚过去的1月份，出现问题平台高达69家，其中还爆出“里外贷”及“上咸BANK”惊天大雷。

　　网贷行业真可谓“一半海水一半火焰”，有传言2015年将是P2P网贷监管元年，将有大批平台面临倒闭关门，网贷行业最后就剩下一百家左右。可是市场中P2P网贷却越来越多，平台数量还在快速增加，在行业微利、竞争激增、监管趋严的情况下，为什么还有那么多人涌向这个行业？网贷行业的市场究竟怎么样？笔者的观察如下：

　　一、民间借贷问题日益凸显，被迫转型线上

　　近来，多地皆爆出当地民间借贷跑路事件，某些地区更是出现了多骨诺牌效应，民间借贷问题日益严重，而P2P网贷的出现让民间借贷的从业者看到了希望，民间融资成本过高，诸多因素受地方制约，房地产、中小微企业等不够景气。这些都导致民间借贷的盈利能力越来越差，不得不被迫转型。

　　1、由于网贷公司主要集中在北上广深等沿海地区，而内地的民间借贷公司自己搭建平台，无论是在人才技术还是模式创新，都远不及上述地区，于是就出现了花几万钱买个平台把平台搭建起来，由于太多没有从业经验，运营、推广、资金管理、团队都不到位，这样的平台10家起来9家因各种原因倒闭。

　　2、没有技术，没有人才，那么就不得不加盟别的网贷公司。也是导致P2P网贷平台会出现加盟模式的主要原因，让民间借贷公司加盟网贷公司，网贷公司获取高额的加盟费及保证金，而民间借贷公司从网贷公司获取相对便宜的资金，这看似合理的资源共享，却是问题重重。有网贷平台骗取加盟费的，有加盟商来骗取网贷平台资金的，因为各自出发点完全不同，出现问题也就自然了。

　　二、各路资本涌进，跟风不止步

　　当银行、国企、风投等各路资本都相继进入P2P市场，网贷平台竞争日益加剧，获客成本越来越高，平台盈利能力越来越差，可一旦走上了P2P网贷这条路，你就不得不继续走下去，因为你不是拿自己的钱在放贷，而是拿投资人的钱在放贷，所以有人把P2P网贷称之为一条不归路。而这其中有一大部分是受跟风作用的影响，全民都在说互联网金融，你不玩你都觉的不好意思，可是网贷平台不是你想玩就能玩的。

　　三、黎明前的黑夜

　　监管呼之欲出，问题平台日益凸显，平台激增的主要原因在于目前网贷平台还属于三不管的情况，虽然提出“四条红线”，划归“普惠金融部”,但是具体的政策并没有落实，资金池的现象还比较严重，大部分平台都有或多或少的问题，而这时也让不怀好意的“策划者”加速进入网贷市场，由于相关法律不够完善，维权困难，给了诈骗、跑路者机会。

　　在2015年，网贷市场更是血雨腥风，平台数量将迎来又一次爆炸性的增长，问题平台也将不断刷新纪录。

　　网贷有风险，且玩且珍惜！

　　网贷有风险，投资需谨慎！