文/张硕“很多人将理财等同于投资，其实这完全是两码事。我们的使命，就是让公众树立正确的理财观念，传递专业、全方位的理财规划方案。”金鹿财行总裁张伯伟表示。

　　去年，金鹿财行在上海诞生。一年后，这家理财机构已在上海相继设立14家理财网点，拥有逾千名私人理财顾问，成为国内颇具知名度的理财机构之一。

　　令不少业内人士惊讶的是，相比不少金融机构侧重于打造“高冷”形象，专注向高净值群体提供财富管理规划，金鹿财行则始终主打“亲民”牌，通过一系列创新的社区金融服务，让理财规划走进寻常人家。

　　张伯伟表示，这背后，是金鹿财行对理财规划有着深入的诠释——理财是一种家庭财务规划，包括规划自己的准备金、规划自己生病时看病的钱和补充收入损失、如何准备子女教育基金、如何准备退休养老所需资金、如何购买置换房产最有利、如何合理避税、如何搭建最合适的资产传承方案等。它本身是一个动态的过程，需要金融机构根据个人家庭财务状况的变化及时更新理财规划。

　　在他看来，正是金鹿财行持续深挖社区金融服务，才能很快迈入业务高速增长的轨道。短短一年，这家机构的资产管理机构已经超过160亿元。

　　据了解，金鹿财行业已启动全国战略，预计到今年年底，旗下网点将覆盖全国逾30个重点城市，理财顾问规模将突破3000人。

　　掘金社区金融服务新蓝海

　　多年的金融从业经历，让张伯伟深深意识到，理财规划与投资有着诸多不同。

　　在他看来，人的一生，从出生开始到迈入暮年，其收入与支出曲线主要分成三个阶段，一是就业前的求学消费阶段；二是退休前的财富积累阶段；三是退休后的养老阶段。在各个人生阶段，家庭都需要为不同类型的费用开支做出理财规划，其中包括子女教育、住宅置业、父母孝养、医疗储备、失业及意外保障、养老退休等。但是，这些费用开支，未必能依赖投资一两款金融产品得到完美解决，它更需要一个井然有序、不断优化的财务规划，满足人生各阶段的保障与资金开支需求。

　　为此，金鹿财行根据人生不同阶段的费用开支，在业内首推七大理财规划，即保障规划、子女教育规划、退休养老、房产规划、移民规划、资产保全规划、投资规划等，通过制定合理理财方案进行个性化的资产配置或投资组合，满足客户不同人生阶段的财务需求。

　　“金鹿财行传递的理财观念，本身是一个综合理财的概念。”张伯伟表示。但他同时发现，如何将七大理财规划有效地传递给公众，协助他们树立正确的理财观念，仍是一项严峻考验。

　　长期以来，不少公众喜欢将理财与投资混为一谈。

　　“我们其实考虑过很多解决方案，但最终发现，社区金融服务是最好的办法。”张伯伟指出。从金鹿财行诞生起，他鼓励每位私人理财顾问必须“走进”寻常人家，增加与客户的接触频率，只有充分了解客户家庭的财务状况与未来生活需求，才能制定专业、全方位的理财规划方案。

　　与此同时，为了进一步拉近理财顾问与客户的距离，金鹿财行积极探索将金融与文化、体育营销进行融合，组织客户观摩话剧、足球赛、境外旅游等一系列活动，能实时了解客户的财务状况变化，及时优化理财规划方案。

　　有业内人士曾调侃说，金鹿财行此举更像是在效仿“社区银行”概念。

　　张伯伟对此解释说，金鹿财行探索的区金融服务创新模式，与社区银行有着很多不同，相比社区银行偏向通过标准化的便捷服务进行获客，金鹿财行则注重持续深入了解客户的财务状况与家庭变化，及时优化调整家庭的财务规划方案。

　　金鹿财行的这份努力，很快赢得了大量客户的信任。

　　“这些客户经常告诉我们，他们之所以信任我们，是因为我们并非纯粹地推销某类金融产品，而是真正站在他们的立场，进行合理的资产配置。”他指出。

　　在他看来，正是这份信任，让金鹿财行能在短短一年将资产管理规模从零提升到逾160亿元。

　　“选对”投资方向

　　尽管投资与理财规划存在不小差异，但无可否认，一份卓越的理财规划方案，离不开优质金融产品的支持。

　　张伯伟坦言，金鹿财行私人理财顾问的职责，就是为客户进行资产配置时，需结合宏观的经济形势与客户资产状况，科学地设计理财规划方案。

　　“每份理财规划方案所对应的各个投资标的，都是金鹿财行风控团队精挑细选的。”张伯伟强调说，在挑选可投资的金融产品时，金鹿财行更强调选对投资方向的重要性。

　　多年的理财从业经历，也让他深深意识到，收益性、安全性、流动性三性都好的理财产品是不存在的，为了降低金融产品的投资风险，金鹿财行还联合多家受国家监管的金融机构，携手合作伙伴于业内推出“无条件回购”、“贷后管理/承担违约责任”、“全额本息担保”等多重风险控制体系，全力为广大客户打造安全、可靠的“财富投资快车”。

　　有业内人士认为，金鹿财行一面斥巨资推动社区金融服务的全国化布局，一面又要设计多重风控措施确保投资者本息安全，如何实现自身盈亏平衡，无疑是一个不小的挑战。

　　张伯伟对此直言，金鹿财行的核心业务，就是通过社区金融服务+定制化理财规划，做到真正的个性化服务，从而产生更多交叉利润，绝非靠单纯比拼价格兜售投资产品的恶性竞争。

　　“社区金融服务，是可以一辈子经营的事业。我们现在的投入，换来的是客户对我们一辈子的信赖，足以让我们看到业绩可持续快速发展的前景。”他表示。

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