根据公开的资料我们可以看到，微众银行的股东结构。三家主要股东为腾讯、百业源、立业集团，持股比例30%、20%、20%，发起股东10家，董事会、监事会中腾讯各占1席。其中，腾讯注定是微众背后最大的亮点。有了腾讯的背景，未来微众银行可能会有哪些业务创新呢？

互联网金融未来的创新，最重要的应该就是风控技术上的创新。传统金融的风控流程繁琐，效率低下。但是利用大数据进行风控，可以快速标准化，并可以随时调整各种参考数据，极大的降低了风控成本，这种影响对传统金融的影响将是颠覆性的。

　　或与P2P网贷合作

　　微众银行作为国内第一家互联网银行，为了弥补自己线下业务的不足，可能会选择有一定线下业务优势的网贷公司合作。记得之前就在网上看到一篇升隆财富叶赛兰写的一篇《李克强首访微众银行对网贷影响几何？》里面就提到过。就类似于升隆财富这样线下转线上的网贷平台，基于线下业务的优势。或许会成为微众银行最佳的合作对象。

　　人人授信时代有可能到来

　　我们可以看到，目前国内对于信用类的贷款其实是并没有完全放开的。信用卡的使用率其实也并不是很高。一方面可能是由于国外金融危机的影响，对于授信的完全开放可能带来的负面影响比较担忧。另一方面可能就是没有强有力的技术支持来做这样一件事。未来，微众银行，很有可能借助腾讯的优势。利用社交软件，给使用者进行自动授信。也许某一天，我们打开微信，就会提示你你今年有几千或者几万的信用额度。

　　消费金融或许将成为最大的业务来源

　　最近，我们可以看到很多从事消费金融的公司开始快速发展了起来。面对消费金融这块巨大的市场微众怎么可能不去碰呢？或许将会从电商入手，腾讯电商一直充满了坎坷。从拍拍到易迅，在电商领域腾讯一直很难和其它电商平台竞争。腾讯和万达百度推出的电商平台，一开始就受到了极大的关注。未来也很有可能微众银行就会和他们合作入手消费金融领域。

　　虚拟财产抵押或将大规模推广

　　腾讯有着庞大的用户群体，社交软件也好游戏应用也好，这其中对应的就是庞大的虚拟财产。最近，也开始看到部分公司开始提供一些虚拟财产的抵押贷款，比如微信公众号的抵押。但是，微众银行凭借自己在游戏和社交应用的霸主地位，未来通过虚拟财产进行抵押贷款，这样天然优势其他平台很难和他竞争。但是，短期内来看，这样的抵押贷款模式还无法大规模的推广，主要原因还是对于虚拟财产认定方面的法律法规还不太健全。

　　作者：申静，个人微信号：shenjingwx，互联网金融“一家之言”专栏作者，转载请注明出处。

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