在以余额宝、P2P网贷等为代表的互联网金融冲击下，商业银行感觉到前所未有的压力，纷纷创新应对挑战。日前，平安银行推出“橙e互联网金融平台”，让中小企业的商务活动能够以最快速度、零成本实现企业商务流程的电子化；招商银行发布“电商、物流行业在线供应链金融解决方案”，打造“电商+物流+银行”战略联盟。

　　银行和电商平台相互补位

　　日前，平安银行推出了“橙e互联网金融平台”。橙e互联网金融平台准入无门槛，底层软件向中小企业免费开放，让中小企业的商务活动能够以最快速度、零成本实现企业商务流程的电子化。同时，通过与外部服务商、政府等建立接口，着力打造中小企业经营活动所需的商务服务生态圈。该平台再次升级平安旗下线上供应链金融服务品牌，颠覆了以往以融资为核心的金融模式，更多以企业的交易流程为核心，在线集成物流、供应链管理等商务服务和综合金融服务，进一步优化全产业链的商务服务生态。

　　银联信分析师贾静对大众证券报和财信网记者表示，商业银行发展线上供应链金融的目标，不是和以阿里巴巴为代表的电商平台竞争。事实上，从现在的情况看，银行和电商的客户群不尽相同，彼此的定位也有差异。舆论关注的银行与电商平台的竞争关系，可能聚焦在抢入口、抢客户资源等方面，但是银行和电商平台在目标客户方面是相互补位的关系。

　　贾静说，阿里和京东做供应链金融，市场前景相当广阔。但无论是京东还是阿里，他们撮合的交易双方，本来是不认识的，是陌生交易，其主要定位是B2C或C2C。而橙e平台的定位则与阿里、京东是互补的。橙e网是用开放、协同、共享的互联网精神来搭建线上供应链综合服务平台，其要做的是B2B熟客之间的交易，由银行出资建设和运营电商的云服务平台，并协同物流、第三方信息平台等合作伙伴，中小企业可免费享用该云电商系统，实现中小企业与其供应链上下游企业的协同工作。

　　用户直接参与金融生产

　　近日，浦发银行、中国移动和复旦大学联合发布了移动金融3.0标准，首次描绘了移动金融生态圈中用户便捷的金融体验以及商业银行全新的服务模式。3.0时代带来的直接改变之一，就是用户将能直接参与金融生产。以用户购买商业银行理财产品为例，银行服务模式都是B2C，即银行发行标准化的产品，用户选择和自己需求最接近的购买。但在移动金融3.0时代，商业银行可以基于大数据分析，邀请用户主动提出需求，比如期限、金额、风险偏好等等，当具有同类需求的用户达到一定数量时，商业银行将发行相应产品以满足客户需求，从而实现“价值共创”。

　　银行参与交易对手管理

　　日前，招商银行正式发布“电商、物流行业在线供应链金融解决方案”，加速“电商+物流+银行”一体化服务平台建设。针对电商企业，方案涵盖账户管理、客户获取、支付结算、融资、增值服务等。对于物流行业，方案则将其细分为仓储物流、快递公司、大型运输公司等8个类别，并针对每一类推出定制化的金融服务。

　　针对物流的细分行业和商业模式，招商银行推出了八大定制化细分行业在线供应链金融解决方案。包括仓储物流、快递公司、大型运输公司、货代公司、供应链管理公司、外贸综合服务平台、票务代理公司和垂直专业物流公司方案。

　　贾静说，这个方案不但是对电商平台和物流企业的金融服务，更是与电商平台和物流企业携手互动，共同打造和谐共生的供应链生态圈，为各行各业提供全面的平台、物流和金融服务。与以往合作方案的不同在于，以往银行只是将资金交付给合作伙伴自行管理，而现在银行要参与到对交易对手的管理中，否则，合作伙伴不能得到顺畅的资金流；以往合作伙伴没有参与到银行的风险管理中，只是风险管理的对象，现在则需要参与到其中。