险企拟打造电商平台“准事业部制”

　　8月25日， 生命人寿首款移动互联网年金保险产品“宝贝存钱罐”正式发布亮相。“这是一款基于微信平台的少儿年金保险产品，充分利用年轻父母的碎片情感、碎片时间、碎片资金，具有鲜明的移动互联网保险特色，此产品在产品功能、场景应用、社交互动、情感体验等方面实现了创新，希望通过社交关系的传播推广，增强客户群的互动和黏性，同时带给客户良好的体验和实用的价值。所以，这是一款类似移动存钱罐的互联网保险，它的推出标志生命人寿正式进入互联网金融保险。”生命人寿产品市场部副总经理黄浩翔向《投资快报》记者介绍道。

　　更值得关注的是，生命人寿副总经理李森表示，生命人寿的电商部门是基于准事业部制成立的，设有专门的精算团队。约40%的成员来自传统寿险业务部门，其余为具备电商经验的互联网人士和刚毕业的“90后”。目前，生命电商团队共有70人，他们没有保费规模和利润指标的考量。

　　李森说，“生命电商将在互联网渠道对传统业务进行支撑。”众所周知，传统的银保业务正走向亏损，而电商通过销售方式的改变，有效节省了渠道费用，可让利消费者。

　　据悉，生命人寿目前拥有1000多个线下网点，但这些网点的服务更多停留在纸面或口头上。生命电商利用互联网提供服务，在查阅保单、保全变更等操作上更加便捷。

　　李森还表示，生命电商未来将转向销售对公司更有价值的业务，目前通过互联网接触和培养未来的购买者。未来，生命人寿将立足家庭和生活两大场景，面向母婴市场、旅游市场、汽车领域和航空市场四大与保险高度相关的细分市场开发产品和应用。

　　生命人寿总经理张汉平则对《投资快报》记者表示，刚刚出台的保险业新“国十条”，支持保险公司积极应用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术，促进保险业销售渠道和服务模式创新，培育新的业务增长点。“传统保险公司纷纷向互联网转型突围，在电商领域跑马圈地，为互联网保险未来的发展留下巨大想象空间。”

　　传统险企创新劲头欠缺

　　《投资快报》记者观察发现，相较于生命人寿等新兴险企的在互联网金融方面的迅猛反应和开拓创新，传统险企就显得有些创新不足了。

　　今年3月，人保集团召开2013年业绩发布会，人保集团业务发展部总经理张辉称，人保集团目前正在研发互联网金融产品，正在与互联网公司洽谈合作。张辉还称，人保集团于2010年开始布局互联网金融，已为未来的互联网业务拓展奠定基础。4月，人保集团副董事长兼总裁王银成出席博鳌亚洲论坛时表示，人保自2011年起发展互联网保险，目前市场份额63%，理赔队伍逾3，300人。但目前人保互联网与电话保险仍未能分开。参考美国市场数家传统保险公司，新兴渠道业务占传统渠道的比例介乎25至30%，而目前内地比例仍偏低。

　　同是3月，另一家传统寿险企业巨头电商寿险旗舰店也才上线。而且该险企电商在天猫上线的只是财险旗舰店，而旗舰店店铺产品，销售区域，客户体验，售后服务各方面目前都还处于摸索阶段。

　　7月，太平洋寿险副总经理杨晓灵表示，中国太保(行情,问诊)在企业级移动应用上的前景设想是要打造前、中、后台融合，端到端交互的企业级平台；在平台上要基于客户管理进行销售服务应用的内容建设；对原来的IT架构、能级进行再造；最终实现业务模式、商业模式上的转型升级。据《投资快报》记者了解，截至目前，中国太保仅建成并投产专业化移动应用实验室，只走了万里长城第一步。

　　事实上，在产品端上，各个保险公司都在互联网领域进行了一些探索，例如太保之前在微信平台上推出的“救生圈”，泰康人寿的“求关爱”，以及一些保险公司在互联网平台上推出的各种夺人眼球的保险产品，如阳光人寿、合众人寿在内的多家保险公司不在客服节上力推互联网保险产品。“千亿保障大回馈”就是线上活动，只要扫一扫微信，用户就能免费拿到价值20万元的交通意外保障。同时，保单查询、理赔信息等都能实现微信查询。

　　“我们还在微信平台上推出了一款‘摇钱术’产品，用户可以通过摇手机的方式选择购买产品的收益率，门槛从100元到1万元不等。”阳光人寿一位业务负责人介绍，摇摇手机，就可能获得6%的高收益，不仅增加了客户收益，还增强了用户体验。

　　不过，太平洋寿险副总经理杨晓灵认为，目前保险业在互联网金融方面整体还处于布局阶段，他到目前为止还没有看到完全具有颠覆性的互联网保险产品出现。

　　“正如同电子商务不只是把线下货品搬到网上，互联网金融也不是人们理解的销售渠道变迁那么简单，它利用互联网模式改变了金融业的运作逻辑，从而改变整个行业所遵从的价值体系。在这一领域，目前保险业正在做的网络销售也仅是行业的第一步。”日前，业内人士如此评价。

　　分析人士：互联网将颠覆保险业

　　据统计，今年一季度，每1000元人身险保费中有5.3元是通过互联网渠道销售实现的。目前已有47家人身险公司开展了互联网渠道销售经营业务，网销年化规模保费共计27.12亿元，占一季度人身险行业保费总收入的0.53%，与2013年全年相比略有提高。其中，行业自建官网的保费收入为11.84亿元，网站流量共7969.4万人，投保客户59.9万人，承保56.5万件。“这说明互联网保险的发展还处于初创期、导入期，行业内普遍认为互联网保险具有广阔的发展前景，但从开展到壮大还需要一个循序渐进的过程。”某保险专家认为，看起来微增的一个数字，只是亟需膨胀的“保险互联网”总规模的一个缩影。

　　与此同时，日前中保协发布的《互联网保险行业发展报告》显示，截至2013年底，互联网保险保费规模达291.15亿元，近三年的总体增幅高达810%；从事互联网保险业务的公司逾60家，家数年均增长率达46%；投保客户达5436.66万人，三年间增长了5倍多。

　　“目前银行理财产品规模已突破10万亿元，基金突破3万亿元，保险也拥有8万亿元销售规模，而这些金融产品未来都可以尝试在互联网上销售，这就给了各个电商平台以巨大的想象空间。”某分析人士表示，“互联网对保险的颠覆性，‘可能比银行还要大’，”

　　“互联网金融是提升电商盈利能力的重要支柱，这已是业内的共识。”上述业内人士告诉，对于电商而言，金融业务不仅可以提升运营效率，增加用户黏性，未来还有机会从金融业务中分一杯羹，来弥补电商业务本身的低利润。

　　一位业内人士表示，从中国B2C市场整体表现看，市场被几大巨头瓜分的痕迹已经十分明显，所以险企也应当寻求最优发展思路，电商企业以及金融机构接下来应该有更多的创新，仅依靠销售金融产品的“玩法”已难免俗套，未来愈发激烈的竞争环境下，互联网市场包括移动端的格局还很难确定。