文/互联网金融 吉莉

　　作为互联网金融的核心交易环节，第三方支付市场规模近年来扩张迅速，而政府对第三方支付机构准入门槛的降低，更是增强了相关企业信心，在一定程度上促进了行业规模的持续扩大。7月15日晚，央行发放了第五批第三方支付牌照，19家企业获批，迄今为止，总共有269企业获得第三方支付资质。

　　一边是非金融支付机构规模的持续壮大，另一边是风险伴随着层出不穷的支付创新，网络安全和金融风险始终是悬于支付企业头顶的两把利剑，第三方支付行业正面临着一个机遇与挑战并存的时代，风险管理的重要性尤为突出。

　　第三方支付进入2.0时代

　　随着行业竞争程度的加深，第三方支付企业早期的同质化竞争如今正面临瓶颈，为了谋求彼此间的差分发展，实现利润的可持续增长，第三方机构正逐渐过渡到差异化竞争。

　　快钱副总裁周萍在接受互联网金融采访时指出，未来中国第三方行业面临两大趋势：一是伴随着传统经济走向电子商务，资金流转效率挑战加剧；二是线上线下将实现统合，线下零售发生变革。因此，企业需要综合化支付解决方案，需要更高效的资金收付，更精准的营销管理，以及更快速的融资获取。

　　在此背景下，已经有部分企业率先尝试跳出传统业务圈，利用支付作为基础，叠加更多有价值的服务。近日，支付宝正在通过快捷支付等解决方案巩固PC端用户的同时，采用并购、投资等方式拓宽业务种类。快钱也在紧锣密鼓的布局着“支付+营销”战略，积极应战第三方支付行业2.0时代的到来。

　　这就意味着，高速发展了十年的第三方支付行业正面临着一场大洗牌，单一的线上或线下模式都将发生变革。在支付2.0时代，第三方支付机构将以综合支付平台为基础，叠加财务管理，营销管理等。据快钱CEO关国光分析，支付将串联起企业营销的闭环，传统的“疑难杂症”都将随着支付与营销的叠加而迎刃而解。

　　风险管控是重中之重

　　行业规模的迅速扩大也带来诸多问题，网络安全问题和法律风险频发，这就对企业的风险管控提出了更高的要求。

　　根据比格达塔（中国）研究院披露，2010年11月至2014年5月，国内几大第三方支付平台已知存在系统漏洞99个，而从第三方支付企业的修复态度来看，只有59%的系统漏洞被厂商积极解决，而有37%的漏洞被厂商搁置，同时更有4%的漏洞被厂商直接忽略。

　　而作为一种新型的支付方式，第三方支付企业在法律层面蕴藏的风险同样不容小觑。据媒体报道，借道第三方支付，信用卡套现和洗钱风险也再度攀升。

　　快钱副总裁兼风控负责人顾卿华认为，随着移动互联网时代的到来，第三方支付行业面临的风险正在产生新的变化：移动设备的安全风险日益凸显，无卡支付交易风险显著上升。整体来看，支付行业的数据安全仍然面临严峻挑战，电子犯罪行为正在集团化、复杂化、技术化。

　　“风险管理在支付业务中非常重要，它符合监管合规要求，能够控制经济损失、维护机构声誉，进而保障行业健康与安全。”顾卿华提到，“快钱关注的核心风险主要是合规风险、欺诈风险、信息安全风险和信用风险。”

　　与P2P行业保持谨慎合作

　　在互联网金融的大浪潮下，第三方支付和P2P此前曾保持着密切的合作关系，但随着双方都不断有行业负面见诸报端，二者近日以来“貌合神离”，彼此之间都在保持着高度警惕。

　　2013年以来，尽管P2P网络借贷平台规模呈现出爆发式的增长，但有关平台跑路和倒闭的消息始终不绝于耳，当被问及是否会与处于舆论风口浪尖的P2P企业进行合作，顾卿华表示：“快钱与P2P行业合作将非常谨慎，不会刻意去做推广，会充分衡量企业的信用风险，挑选行业翘楚来做。”