银行走进移民会 外汇随便换

　　在北京，一到周末大大小小的移民中介就办起各个国家的移民咨询会。在一场大型投资移民咨询会上，记者看到除了移民中介和不少客户外，还有中国银行的身影。

　　一位移民中介销售人员告诉记者，有投资移民项目的国家都要求投资移民人将一定数额的外币汇到国外项目指定账号上，才能办理移民。由于我国控制个人换汇，每人每年最多只能换汇五万美元，要想凑够动辄几十万数百万美元的投资移民款，只能去找中国银行。

　　而中国银行的工作人员也证实了这样的说法：“我们帮您做的是把您这么大金额都换成外币，一步汇走。手续费大概在千分之三到千分之四，相当于汇率贵点。”

　　“优汇通” 一项见不得光的业务

　　按照我国外汇管理规定，每人每年最多只能换汇五万美元，那么为什么中国银行称他们可以为需要移民的客户无限额地换取外汇，并且还可以直接打到国外账户呢？在调查中记者发现，其实银行的这项换汇业务并非是光明正大的正常业务，里面还隐藏着猫腻。

　　在投资移民会上，虽然银行的工作人员详细地为客户介绍着这项名为优汇通的无限换汇业务，但是记者在中国银行的官方网站上却并没有看到所谓的优汇通无限换汇业务。当记者主动问银行的工作人员时，他们才告诉记者，确实有这项业务，属于广东分行牵头的业务，各地的中行只有经过广东分行才能做，但是不做任何宣传。

　　在中国银行深圳分行，在记者的要求下，一位工作人员才让记者看了存在她办公电脑里的优汇通业务相关资料，里面明确写着这项业务是专门针对北美、澳大利亚和欧洲一些国家的投资移民。记者提出拷贝一份以进行详细的了解，却被当场拒绝。工作人员告诉记者，这份材料不能外传，而这项业务不能公开。

　　突破管制 偷偷打通资金外流通道

　　为了找到优汇通业务的源头，记者来到了位于广州的中国银行广东分行，一位营业部大堂经理告诉记者，通过国内各个分支行，各地来这里办理优汇通业务的顾客很多。

　　据介绍，在广东除了中国银行广东分行可以直接办理这项业务以外，它下面的很多支行也可以具体操办。一家支行的客服经理告诉记者，其实他们把人民币先汇到国外，再由中行的国外分支机构兑换成外币。

　　“要通过海外行来做，海外行报一个汇率给我们，我们折算后汇出去的人民币，但是到那边接收的是外币，就是通过中国银行伦敦分行或者东京分行，或者是巴黎分行。”

　　银行工作人员告诉记者，不在国内兑换外币，而是利用中行自己的海外分支机构兑换外币，这就是为了避开国家对外汇的管制，这样就可以想兑换多少外币兑换多少。“这虽然是人民币跨境业务，但是没有通过外管局的兑换系统，其实这么做是一个灰色地带，打一个擦边球。”

　　不是擦边球 银行已经涉嫌违法

　　专家表示，跨境人民币结算并不允许个人投资移民，银行绕开监管，实现超额汇兑，已经涉嫌违法。

　　我国从2009年开始试点实施跨境人民币结算业务，《跨境贸易人民币结算试点管理办法》中规定，国家允许指定的、有条件的企业以人民币进行跨境贸易的结算，支持商业银行为企业提供跨境贸易人民币结算服务。专家指出，跨境人民币结算只针对企业的国际贸易，而并非是针对个人的国外投资移民，个人换汇是不允许走这条通道的。

　　平安证券首席经济学家钟伟表示：“现在令人疑惑的是为什么个人能通过跨境购售人民币方式，把人民币资产直接转移到海外去，他一定涉及中资银行在海外清算行做了一个配合，这已经是违反现有外汇法律法规制度的根本问题。”

　　中信银行(行情,问诊)国际金融市场专家刘维明表示：“一个国家的外汇使用要有一个非常明确的监控，我们监控不到那就有可能出风险，比如资金外逃，或者造成热钱集中涌入，都会对金融体系造成影响。”

　　赃钱出不去 银行中介合伙洗钱

　　记者发现，为了拉客户，银行和移民中介勾结，帮客户造假洗钱。

　　在北京国贸附近，中行一家支行的副行长和客户经理直接把记者领到了银行附近的一家移民中介公司。由于记者表示无法证明大量移民款的来源合理合法，为了做成这单生意，银行工作人员和移民中介的移民顾问竟然合伙商量起了如何人为捏造客户的收入。

　　移民中介表示：“这笔钱哪来的，我们都能做。”

　　银行的工作人员则跟记者说：“这就看我们银行怎么配合您了。”

　　一番商量之后，移民中介和银行的工作人员终于帮记者想出了配合方法：“我们律师的意思是得找几家公司，把他们公司打一个流水记录，然后我们把款项PS一下，就做成给客户的佣金。说白了就是做合同。”

　　一方面移民中介可以为客户做假的收入合同，另一方面银行也在想办法，比如客户先把移民资金存入银行，银行就可以通过存单质押业务，再把这笔钱贷款给客户，这样就可以解释移民资金的来源，等于是在为客户洗钱。

　　中国银行北京某支行客户经理告诉记者，“所谓存单质押就是资金没有合理来源，所以他们从广东分行那边做一手续，你这钱是存款的钱，走的是质押贷款，这业务是人家广东分行的。说白了就是给您洗一下钱。”

　　在中行广东分行，一位大堂经理承认，为了投资移民，确实有一些客户在他们这里办理这种质押业务。先借此证明资金来源，然后再通过优汇通业务把移民款打到国外换成外币，可谓一环扣一环。

　　监守自盗 影响恶劣危害大

　　一家银行，一项业务，在投资移民的大旗下，造成大量的国内资金外流。专家表示，作为门户银行，这种监守自盗行为将带来不小的危害。

　　专家表示，作为金融机构的银行原本是有责任和义务对流出的问题资金进行监管，然而不仅不查，反而帮助问题资金外逃，其性质十分恶劣。平安证券首席经济学家钟伟表示：“非常恶劣，如果出假的资金来源证明，明知道这些境内钱不干净，还主动帮客户出谋划策，那就协同犯罪了。”

　　钟伟表示，在海外投资移民的大旗下，一些赃钱乘机外逃，这会对国内的反腐工作造成不小影响。

　　专家表示，即使大部分的海外投资移民款不属于赃钱，但是由于没有在国家外管局的监控下就偷偷流到国外，如果形成一定规模，势必对国内经济产生影响。

　　中行声明

　　否认洗钱

　　本报讯 昨晚，中行在其官方网站发布声明，称有关媒体报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符，否认涉嫌洗钱。

　　中行在声明中称，“我行关注到新闻媒体近日就我行‘优汇通’业务进行报道。我行认为，报道与事实有出入、理解上有偏差。经向有关监管部门汇报，我行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管原则的前提下，先行先试，于2011年试点推出人民币跨境转账业务，仅限投资移民和海外购房置业两种用途。截至目前，广东地区已有多家商业银行试点开办此类业务。”

　　声明还称，“我行有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程。办理时对业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均输入监管业务系统，较好防范了业务风险。报道中提及的‘地下钱庄’和‘洗黑钱’情况与事实不符。”