编者按：2013年以来，互联网金融呼啸而至，对中国经济社会产生了翻天覆地的影响。可以预见，未来中国经济金融发展将与互联网金融息息相关，电商、P2P、在线金融等热词将成为全社会持续重点关注的对象。2014年，借互联网金融企业逐步产生分化之际，互联网金融综合大量报道和内部资料，特别评选出互联网金融16强新兴企业，并在此附上公司调研报告，以期为投资者和创业者提供指导。
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在BAT三足鼎立的格局之中，百度最突出的优势就在于用户流量和搜索能力，大数据处理能力同样不比阿里逊色。从客户群来看，百度覆盖了中国5.91亿网民中的95%，握有14个亿级流量入口以及丰富的线上线下立体化支付场景，相比传统金融机构与用户之间距离更近。
利用搜索和技术的优势，百度正在通过一系列大动作逐渐补齐自身的短板，但是，这条路毕竟不那么好走。与阿里和腾讯相比，百度在支付等相关领域始终慢了半拍，这就为其进军互联网金融领域徒增不少难度。
百发叩响互联网金融大门：创新不足 模式惹质疑
深受余额宝成功案例的启发，全球最大的中文搜索引擎公司百度也紧随其后对外宣称涉足互联网金融业务，并且同样将突破点选择在了货币基金理财产品上。2013年10月28日，百度正式上线“百度金融中心——理财平台”，并与华夏基金联合推出年化收益高达8%的理财计划“百发”，高调进军互联网金融领域。
与余额宝类似的是，百度百发也是一款不折不扣的货币基金理财产品，对接华夏现金增利货币基金，最低申购门槛定1元，售后支持快速赎回，方便即时提现。但与余额宝不同的是，百发采取了限量发行的方式，由中国投资担保有限公司全程担保，上市首日便遭到12万户网友哄抢，总销售额突破10亿元。尽管取得了显著的战绩，但这场“饥饿营销”还是一度令网络多次崩溃，引发网友诸多不满，被批诚意不足。
为了与阿里巴巴余额宝比起来更具有竞争力，百度百发还采用了补贴的方式将年化收益率做高，具体做法是：投资者每投1块钱百发，百度即跟投1块钱，并将自身的收益让渡给投资者，这样即可享受到货币基金的双重收益。百度将传统互联网企业烧钱抢市场的做法运用到了金融产品上，但其并不具备任何可持续性，从本质上来看，百度百发与余额宝相比并未出现更多创新，更类似于营销噱头，其烧钱手段甚至遭到涉嫌“不正当竞争”的质疑。
除此之外，百度高调推出百发时所用的宣传语“保本保收益”引来证监会的高度关注。“证监会发布”官方微博上指出，按照内地《基金法》规定，公开披露基金信息不得预测投资业绩、违规承诺收益或承担损失等行为，互联网基金销售也应遵循此规定。针对证监会的质疑，百度方面迅速作出回应，表示百度金融中心始终与各监管机构和政府部门保持积极主动的沟通，并严格遵守监管部门的规定。随后，百度便撤掉了百发宣传语中“保本保收益”、“年化收益达8%”等字眼。这一风波虽然持续不久，但仍暴露了互联网企业在涉足金融领域时维稳不足、合规性欠佳等一系列问题。
作为国内互联网企业的龙头老大，百度在首战互联网金融时表现得似乎并不那么完美，但仍然不能阻挡其大规模进军该领域的决心。在李彦宏看来，互联网金融将成为百度的重要战略领域，随着金融搜索产品“百度金融”正式上线，百度或将探索出一条全新的商业模式。
“金融+搜索”成百度最具杀伤力武器
2013年11月5日，测试了数月之久的金融搜索产品“百度金融”正式上线，即在线金融产品导购和销售平台。2014年4月10日，百度正式启动“金融财富平台”，定位于金融垂直搜索，而“金融+搜索”也正式百度在互联网金融领域内最具杀伤力的模式。据悉，财富平台目前主要产品有贷款、理财、保险、信用卡频道。
从百度财富平台首页可以看到，通过链入搜索、百度知道、百度经验三大模块，百度财富完全借助了百度的流量入口和搜索能力，将大数据优势发挥的淋漓尽致。在互联网金融领域的角逐中，阿里巴巴的思路和战略布局可谓最早也最为清晰，凭借供应链物流、信息流、资金流等整合优势最早搅动一池春水。而百度在这方面并没有明显的优势，但从另一层面来看，百度庞大用户基数、流量分发能力和大数据处理能力则为其金融战略布局加分不少。
数据显示，百度每天搜索金融相关检索词的数量达到3.3亿，银行产品和证券、基金产品的搜索占比高达77%，安全可靠、简单便捷的金融服务被投资者和借款人迫切需要，这就为金融搜索产品发展壮大提供了天然肥沃的土壤。通过发现用户需求、优化渠道、根据用户需求定义新的互联网金融产品，百度财富平台缩短了用户的购买途径，帮助用户在较短的时间内实现产品与需求的匹配。
目前来看，百度财富平台已与91金融超市、融360、好贷网等多家金融垂直搜索公司建立合作：由百度提供入口，专业金融垂直搜索公司来提供产品以及后续所有运营，双方进行分成。百度通过“金融+搜索”模式切入互联网金融领域，其商业盈利模式将随之发生很大改变，其大可不必再紧抱着竞价排名的模式不放，效果付费、广告付费和风险定价都是很好的切入点，百度利润中心将呈多元化趋势，搜索网页的利润中心将逐步淡化。
在李彦宏看来，百度有很多垂直领域具有很高的战略价值，这些领域也是很多大客户所属的行业，金融行业就是其中之一。2014年4月，百度财富平台与宜信旗下宜人贷网络借款平台达成合作，双方整合各自“搜索流量数据+信用数据”的强势资源，全面对接核心数据，联合推出“借款免息月”活动。在百度金融看来，宜信基于信用数据优势以及精准的风险控制能力非常有利于双方对用户需求进行深入分析和挖掘，从而实现金融产品的个性化定制。该活动上线后，首日访问用户即突破40万次。这一案例足以证明，百度“金融+搜索”模式才是最结合自身优势的爆发点。
“百度钱包”打造闭环 能否后来居上仍待考量
2014年4月15日，百度召开发布会，宣称正式推出移动互联网业务的核心应用——移动支付产品“百度钱包”，并宣布与之相应的业务和战略。这一举动被业务解读为百度布局已久的移动互联网战略最终成型，巨大的流量优势将有可能为百度带来丰厚的收入。10天后，百度钱包率先嵌入手机百度中，未来还将出现在百度地图、百度团购等百度系自有App中。根据百度的信息披露来看，“百度钱包”主要提供在线充值、在线支付、交易管理、生活服务、提现、账户提醒等功能，与支付宝、微信支付等大同小异。
百度发力支付的野心有理有据：首先，百度在地图领域优势非常明显，份额不仅超过高德，相对粘性也比较强。而百度钱包就是利用这一优势，与百度地图及百度搜索相结合，打造“即搜即购”的一站式支付服务，进而反向打通百度地图的O2O环节。
其次，百度拥有14款用户过亿的移动互联网应用，累计用户超过20亿，一旦百度钱包与上述应用对接，加上百度大数据和深度挖掘的潜力，形成闭环后产生的威力将会非常巨大。
2014年以来，腾讯与阿里巴巴战事不断升级，而百度则显得低调许多，招致很多人怀疑百度是不是要在BAT互联网金融大战中率先出局。与阿里巴巴支付宝、腾讯微信支付相比，百度在资金流环节始终缺少支付和基于支付的金融增值服务，这就令百度在BAT三足竞争中瘸了条腿，难以发力，百度钱包正是在这样的情势下推出。由于缺少支付工具，百度始终无法真正打通生活服务和O2O闭环，百度钱包一经推出，“搜索+分发+地图+支付”的战略闭环基本构建完成。
据中国IT研究中心发布的《2014年Q1移动支付平台市场监测报告》，在主流的线上综合支付类APP中，支付宝发展平稳，市场普及优势明显；微信支付灵活性最高潜力巨大，财付通APP或将走向末路；苏宁易付宝钱包功能全面，却苗而不秀；“百度钱包”虽刚上市不久，但以其高流量多场景强势撕开支付入口。
为了推广百度钱包、争夺线下商户，百度可谓费尽心思，“拍照付”相较于支付宝“当面付”和微信“扫码付”更显创意，即打开手机百度的轻应用拍照，系统将自动为你匹配出目标商品的商家和价格信息，并通过百度钱包直接下单完成支付交易。此外，“PC端0费率+移动端全网最低费率”的优惠政策为百度占据商户市场提供了民心基础。
但百度是否能凭借百度钱包一举赶超阿里巴巴和腾讯在互联网金融上的步伐，仍有待考量。从信息流角度来看，微信在社交流量上占据绝对优势，绝非百度短期即可超越，而支付宝钱包的支付产品最为成熟。在市场人士看来，目前的支付市场几乎成为支付宝和微信支付的双寡头垄断，百度介入这一领域毕竟过晚，想打破市场现有格局绝非易事。尽管百度的线上整合能力非常优秀，但同样的能力是否可以带到线下，还有待市场检验。
互联网金融最大的优尽管目前互联网市场百家争鸣，但百度依然是信息的最重要获取手段，搜索流量仍然是最重要的可变现流量。以百度钱包为例，只要能转换1-2个亿的用户流量，就可以直接冲击现有的支付体系，将会对支付宝钱包和微信支付产生极大冲击。
百度冲刺互联网金融需克服两大短板
在互联网金融布局战略中可以看到，百度在某些领域的动作始终比对手慢了半拍，这就让百度在抢占市场的过程中错失先机。包括百度钱包的推广，说明百度正极力想要填补自身存在的一系列短板，但是当广大用户依靠微信和支付宝能完成绝大部分在线支付时，他们肯定不会轻易去选择新的支付平台，这就涉及到用户使用习惯和支付信赖问题。如何更改用户的支付选择习惯，将是百度进军移动支付领域要面对的第一个难题。
尽管百度看起来离用户“最近”，但却没有成功培养起用户在自家平台上消费的习惯，这就为其布局金融战略增添不少障碍。除此之外，百度还拥有一个致命伤：有用户无账户。相对于阿里巴巴基于支付宝、腾讯基于财付通及微信横向打通的账号体系，百度的账号体系就显得尤为杂乱。尽管爱奇艺、贴吧、百度金融拥有各自的独立的账户体系，但彼此之间却缺乏横向联系。这对妄图称霸一方的互联网金融企业而言是何其大的一个硬伤。百度此番推出移动支付工具百度钱包，能否借此机会打通不同应用场景之间的账户体系，还有待市场检验。
对BAT三家巨头而言，原本是在不同的领域经营，井水不犯河水，但移动互联网的高速发展令这一状况发生改变，现在互联网巨头都在试图进入对方的领域。对于百度来说，最重要的并不是人家有什么我也要有什么，而要结合自身突出优势谋求跨界，注重前端移动生态体系的整合和后端技术的搭建。相较之下，百度最大的优势就在于搜索、流量以及大数据处理能力，其完全可以凭借这些优势搭建适合自身发展的金融平台，最终打通闭环。