流行的观点认为，既然互联网面前人人平等，P2P网贷理财门槛低至50元，那么屌丝将是P2P网贷理财最受益的人。但我要告诉大家，这是错误的观点。

　　和余额宝不一样，从P2P网贷理财中受益最多的人，是土豪和半土豪（如中产阶级），而并非此前预估的混迹于城市底层的屌丝。

　　据某网站分析工具统计到的投资人的数据，及统计报告显示，网贷投资人大部分月收入超过8000元，其年龄分布在30到50岁之间，是社会的中坚力量，属于城市中产阶级。而月收入2000元到5000元的屌丝，在投资人当中的比例低于5%。

　　真正有实力、有意愿，并能够从中获得收益的人，其实仍是已经富裕起来的阶层。而大部分屌丝，因为资本、信息限制等原因，并非P2P网贷理财的最大受益者。

　　是不是感觉到有点儿眼熟？没错，这简直就是知沟理论在互联网语境下的蔓延。

　　上个世纪六、七十年代，美国在电视媒体上投放了大量教育类节目，试图通过这类节目提高“穷人家孩子”的教育水平。但结果大跌眼镜：穷孩子没多少改变，富二代反而更受益。美国传播学家蒂奇诺在此基础上提出了“知沟理论”：由于社会经济地位高的人群能比低的人群更快获得信息，因此大众媒介传达的信息越多，社会的知识鸿沟就会越大。

　　一般来说，互联网的出现，应该是极大地缩小了社会不同人群获得信息的差距。但目前这在P2P网贷理财圈子里行不通。目前的P2P平台上，屌丝挣钱的速度完全比不上土豪受益的规模和效率。

　　简单分析，原因有三：

　　一是屌丝原始资本受限，无法产生规模效益。知乎上曾有分析，土豪们投资，一年的平均收益率也就20%，并非高得离谱，那为什么全球的贫富差距仍在扩大？其中很重要一点就是土豪们有闲钱投资，投资的本金越多，规模越大，收益越高。而我等屌丝呢？除了租房吃饭周末看场电影，能剩下几个钱？每月拿500投资，收益再高能有多少？

　　二是网贷行业信息不透明，风险大，屌丝投资意愿受限。物以类聚，人以群分，屌丝的周围总是屌丝，高富帅的圈子内也是高富帅。互联网能让信息流动性增强，但不能完全消除信息隔阂，所以屌丝获取信息的渠道完全不能和高富帅对等。众所周知P2P行业信息不透明，风险又大，根据分散投资的原则，敢大把砸钱的一般是土豪，一个有了经验其他土豪自然也会跟上；而屌丝风险承受能力低，就算能凑个几万，投P2P的意愿也不会太强烈，圈内讨论更多的只能是苍老师了。

　　三是P2P平台做普惠金融的意愿并不是很强烈。为啥银行、基金不喜欢做长尾客户？成本高，收益低。目前国内的P2P平台大都采用O2O模式，要在各地设立办事处，成本不会低。目前纯粹做平台的只有2007年成立的拍拍贷，且因不符合我国信用体系缺失的国情，难以普及；从2008年开始做网贷的红岭创投，在做了几年小贷O2O微企业融资服务后，嫌利润低，已经开始转型做上亿的大标了，这实际上已经脱离了per to per的本质；和红岭创投同年的贷帮网，应该是互联网金融O2O模式的开创者了，一直走农村、乡镇小微企业路线，虽做的是真正的普惠金融，但直到2013年才勉强盈利。国内起步最早的一批尚且如此，稍晚的平台，如果仅做普惠金融，在实现规模化之前，020模式的P2P平台实在难以盈利。实际上，目前不少网贷平台，已逐渐沦为“大标”平台，慢慢向网上银行的功能靠拢。因此屌丝获得的福利有限，受益的还是土豪。

　　因此，毫无疑问，网贷的最大收益者是土豪，而非屌丝。

　　那网贷如何缩小屌丝和土豪的差距？目前有如下方式：

　　•屌丝努力挣钱、创业、买彩票，成为土豪；

　　•消除信息鸿沟，让屌丝获取的信息和土豪一样多；

　　•P2P平台做真正的普惠金融平台；

　　•网贷平台全倒闭，让土豪资产缩水。

　　当然，最后一种很不靠谱，中间两条短期难实现，屌丝们还是朝第一条努力吧，每天来两注福利彩，万一当上了富一代还是挺不错的。

　　作者职业：互联网金融分析师