直销买基金 曲线支付窍门知多少

　　中国基金报记者 杨磊

　　随着余额宝等互联网基金的普及，越来越多的投资者通过互联网渠道购买基金，但互联网渠道申购基金费率差异很大。如通过基金公司网上直销买基金，同一银行卡不同方式购买的费率最高相差达7倍。

　　目前，通过基金公司网站买基金，主要有四种方式，银行卡直联、第三方支付、货币基金转投和汇款。其中，银行卡直联购买费率是相对较贵的，尤其是工行、农行、中行、建行、交行和招行等大行，而如果用这些银行卡通过宝类理财工具或货币基金转投、汇款买基金，则可节省大量费用。

　　中国基金报记者从50家基金公司网站上获取了几家大行卡直联申购基金的费率，并且同时统计了其他更低费率申购基金通道的信息，为这些银行卡用户低费率申购基金提供详细参考。

　　大行直联

　　

　　九成费率高于4折

　　在国内银行代销基金体系中，一直有五大银行之说，也正好为国内最大的五家商业银行，包括工行、农行、中行、建行和交行，从实际代销基金总量上来看‖工行和建行排在前两位，中行和农行不相上下，交行排名第五。除五大银行之外，招商银行基金销售也占有重要地位。中国基金报所统计的大行直联超过4折费率的情况，就包括了以上6家银行。

　　中国基金报统计显示，这6家银行直联基金公司网上银行申购基金，有九成以上的费率是超过4折的，并且各家银行的费率结构有很大不同。

　　工商银行直联网上银行申购基金的标准费率为8折，对一只标准偏股基金来说，也就是折后1.2%的申购费，但工商银行的直联基金公司本身优惠比较多，有少部分基金公司能够实现4折，也有部分基金公司可以实现6折或5折。

　　华夏、南方、嘉实、工银瑞信、博时、银华、富国等十几家基金公司已经实现了工行卡直联基金公司网上申购基金4折，如果这些基金公司没有1折或零申购费活动，那么在这6家银行中，用工行卡申购费率最低。

　　建设银行直联网上银行申购基金费率比较统一，绝大多数都是8折，只有建信和嘉实两家基金公司实现了4折优惠。

　　农业银行直联网上银行申购基金费率，标准为7折优惠，少数几家基金公司实现了农行卡直联4折优惠，包括农银汇理、嘉实、鹏华、富国等基金公司。

　　中国银行对大多数基金公司没有直联网银，多数基金公司是通过通联支付实现的中国银行网银申购基金，标准申购费率为6折。

　　交通银行和招商银行的网银交易几乎清一色都是8折，部分基金公司没有开通交行和招商的直联网银申购基金，而是直接推荐投资者用其他更便宜的方式申购基金。

　　借道第三方支付

　　

　　实现4折优惠

　　如果大行卡直联网上申购基金高于4折，那么投资者可以有以下三种省钱选择。一种是通过第三方支付实现大行卡在基金公司网银的申购4折；第二种是选择货币基金或宝类产品转投、汇款买基金等方式；第三种是转到第三方销售机构网银购买，例如天相投顾、天天基金网、好买、众禄、数米基金等方式。

　　首先重点介绍在基金公司能够实现的第三方支付工具实现低折扣。

　　在各家基金公司网站上，除了提供银行卡直联的基金网上申购业务之外，还有众多第三方支付方式对应的账户可以申购基金，并且这些第三方申购基本都是最低4折的标准配置，也有极少数特殊活动时申购费更加优惠，例如银华基金公司网上银行目前正在开展的易宝支付方式零费率，投资者可以用五大行等大行银行卡转到易宝支付来实现申购零费率。

　　中国基金报记者集合了目前国内主流的六大第三方支付，分别为支付宝、汇付天下旗下的天天盈、通联支付、银联通、财付通、易宝支付，还有一些极少数基金公司使用的第三方支付方式，暂未进行统计。

　　纳入统计的50家基金公司费率情况显示，天天盈渠道开通的比例最高，达到31家，占比超60%，天天盈账户基本都支持工行、农行、中行、建行、交行等大银行的交易，操作虽然比基金公司直联复杂一些，但能够节省费用。例如投资者2万元申购一只标准偏股基金，申购费率为1.5%，用工行、建行等银行卡直联收取8折也就是1.2%申购费，如果用天天盈通道可以只收取4折也就是0.6%的申购费，申购费约为120元，比网银直联和柜台购买分别节约120元和180元。

　　此外，支持支付宝交易的基金公司有26家，占比超过了50%。支持通联支付的基金公司也有25家，除了汇丰晋信实施1折特别优惠之外，其他基金公司都是4折，不过通联支付并不支持所有银行，有的基金公司并不支持大行的交易，这需要具体询问各家基金公司的客服人员。

　　此外，支持银联通系统(或CD卡)的基金公司也达到了15家，支持易宝支付和财付通的基金公司分别有7家和5家。

　　基金公司网上直销的申购费率优惠表格中，一般都把银行卡直联写在前面，投资者需要特别注意4折优惠中的最后几个可实现通道，利用这些第三方支付通道，一般都能以4折的优惠费率实现网上申购。

　　货币基金转投

　　

　　或汇款投基更便宜

　　最近一年，基金销售变化很大，不仅可以通过第三方支付，还发展了两个新渠道：货币基金或宝类产品转投、汇款买基金，这两种买基金的方式处在推广期，由基金公司掌控，因此不少基金公司开通的此类服务申购费率更低，多家公司已实现1折买基金。

　　实现货币基金或宝类理财工具转换到偏股基金申购费4折的基金公司很多，但真正实现1折极低申购费的基金公司并不多，目前主要有博时基金、华夏基金、南方基金、融通基金、万家基金和中海基金，此前曾经做过此类活动的还有易方达、兴全等基金公司。

　　不过，投资者要注意，货币基金或宝类产品转投一般需要T+2日才能实现。也就是说，如果投资者需要当天申购某只偏股基金，其实当天通过这种方式是很难实现的。近期也有一些基金公司对系统进行升级，实现了宝类产品的类T+0申购。例如，投资者当天申购广发基金钱袋子理财工具的份额当日即可用来申购其他基金，申购费率4折，投资者用一些大行卡申购钱袋子后可立即转申购偏股基金，实现节约申购费。

　　最近一年兴起的还有一类优惠申购渠道是汇款买基金。一般来说，投资者汇款买基金可实现4折甚至1折的申购优惠，但有些银行还要收取一定金额的转账费。

　　目前，博时基金、南方基金和国投瑞银基金等公司实施了汇款买基金1折申购费，对于如此优惠的申购费，建议使用大行卡的投资者选择。如果投资者申购一只原费率1.5%的偏股基金，这种方式可以比柜台买节约九成申购费，比大行网银也节约绝大部分申购费，申购2万元可以分别节约270元和210元左右。

　　宝类转投

　　

　　汇款买基金

　　以货币基金为基础的宝类理财工具最近一年快速发展，基金公司相继开发了自己的宝类理财工具，主要对接货币基金。新增的功能中主要有转投基金，投资者用宝类理财工具买基金，实际上是做了一个赎回货币基金同时买入其他基金的交易，基金公司为了推广宝类理财工具，不少采取了转投折扣优惠到4折甚至更低的水平。

　　投资者在基金公司网站注册后，进入各种宝类理财工具，可以点击旗下任何一只基金进行申购，基金公司网页中也一般提供了宝类理财工具申购功能，投资者只需要输入密码确认，即可实现货币基金或宝类理财工具转投其他基金。

　　汇款买基金

　　汇款买基金指投资者通过基金公司直销交易系统提交基金认购(申购)申请，选择汇款支付模式，然后使用预留银行卡通过网上银行或银行柜台汇款至该公司指定的收款账户，达成基金认购(申购)交易的业务模式。

　　汇款买基金一般需要通过网上直销创新的“快捷开户”功能，无需开通网银，2到3分钟即可完成开户到实时下单的过程。汇款买基金的好处除了申购费率低之外，汇款支付无限额，大额申购时更省心；并且汇款有凭证，交易更放心。

　　已开通直销户的投资者，如果关联了支持汇款支付的银行卡，可直接使用汇款买基金。未关联相关银行卡的，可以通过“增加支付账户”功能添加相关银行卡。 一般汇款买基金支持的银行比较多，特别是包含工行、农行、建行、交行等大银行渠道。