大智慧阿思达克通讯社4月18日讯，在周五（18日）举办的 “2014长江金融高峰论坛”之民营银行大猜想论坛上，交通银行首席经济学家连平发表讲话说，目前银行业的整体环境正在发生巨大的变化，民营银行要批量问世，似乎有点儿生不逢时，在整体盈利增速明显下降的趋势中，民营银行需要逆势生长。

　　连平表示, 2012年以后，利率市场化加快推进，经济增速明显回落，非信贷融资,也就是信托、租赁、委托贷款等迅速发展,分流了商业银行的资产和负债业务，还有互联网，去年以来挑战非常明显。连平表示,商业银行面临多重挑战，而且还会不断持续，在这样的背景下，民营银行要问世，或者说原来已经有几家，现在要批量出来，所以可以说是时过境迁，整个银行业的环境发生了非常大的变化，而且是一种趋势性的变化。

　　这些挑战，对现有的商业银行都存在，然后对新生的民营银行当然这个挑战也是非常严峻。连平表示,有两个非常现实的挑战:第一个就是目前银行业的负债结构发生了明显的变化，存款竞争的压力非常大。

　　连平表示，最近两三年，银行的负债结构发生了很大的变化，整个负债大的分成两大块，一块是同业存款，一块是一般性存款，现在在外面经常讨论所使用的银行存款概念指的是一般性存款，或者具体说就是企业客户、企事业单位、个人存在银行，还包括财政这些存款我们称之为一般性存款，或者叫客户存款。还有一块就是同业存款，五六年前同业存款在整个银行负债当中的占比只有6%多一点点，但是最近五六年过后，它的比重迅速地上升到现在在2013年底统计的16%还要多。

　　连平认为，新生的民营银行要放贷款，做业务，肯定存款达到一定的水平，按照现有的考核指标，如果存贷比考核不变，在这种情况下显然对他们有很大的压力，现在已经有很好的基础，有很多网点，有很多客户，有很多关系，有各种手段，而且非常成熟的情况下那些银行做存款业务都非常困难，那么新出生的民营银行要做存款到一定的水平，难度显然是很大，所以这就不难理解为什么中央银行存款准备金率对不同的银行有不同的标准。

　　第二个严峻挑战就是存款保险制度的推出。连平认为，存款保险制度的设计推出就是为了保障银行业的平稳运行，主要使小银行能够在这个体系运行当中保持比较平稳，出现问题由保险赔付。

　　当然了，小银行可能用比较高的利率水平来留住储户，接下来又带来新的风险，存款定价高到什么水平才能把这批储户留住，这对小银行又是一个考验。因为它的贷款出去，虽然它的利率比较高，但是这个时候存款对它压力非常大的情况下，它不得不大幅度提高存款利率稳住这些存款，否则就会面临更大的流动性风险。不是说这个制度完善不完善，现在正在议论的是这个存款保险制度一旦推出，对于市场带来的冲击究竟有多大，是讨论这样一个问题。

　　连平表示，今年推出存款保险制度的可能性是很大，目前正在议论比较谨慎就是这样的一个比较现实的问题。现有在市场上，在经营的这些小银行，可能会遇到这样的冲击，那新生的民营银行更弱，他可能会受到更大的冲击。

　　连平表示，在去年底的时候我觉得是不是尽可能让存款保险制度先落地之后，再来批量地较大规模推进民营银行的发展，这样至少对它减少冲击，因为一开始上这个市场完全是一个陌生全新的经营环境，本来存款的竞争就压力很大，现在又再来一个冲击，刚刚还没站稳脚跟，存款保险制度来了，然后市场又是一个波动。连平认为这是需要提前预警和警惕的。

　　发稿：葛振兰/曹敏慧 审校：丁亮