五大行去年日赚24亿显疲态 不良贷款有远虑无近忧_公司信息_顶尖财经网
  您的位置:首页 >> 公司信息 >> 文章正文

五大行去年日赚24亿显疲态 不良贷款有远虑无近忧

加入日期:2014-3-31 13:52:14

随着建行和交行的年报出炉,截至昨日晚间,国有五大银行2013年的年报已经出齐。年报显示,虽然五大行除了中行之外净利润增速皆有放缓,但是赚钱能力依然不可小觑,2013年工农中建交共实现归属于母公司净利润8625.44亿元,日赚23.63亿元。

对比来看,其中工行依然是最赚钱银行,2013年净利润为2626.49亿,不过保持较高增速的是农行,2013年同比增长14.63%。

五大行净利增速放缓 但净利润仍占全行业六成

随着中国经济下行的压力,分析师普遍预计,今年中资银行盈利增速将继续放缓,或回落至个位数。

从年报来看,2013年五大行净利润增速虽确有下降,但是仅只有交通银行净利润增速为7.16%,而农业银行还保持了14.63%的净利润增速,工商银行的净利润增速将为10.11%,建设银行净利润增速未11.12%,而中国银行则超出市场预期,净利润增速达到12.36%。

不过尽管净利润增速有所下滑,但是五大行净利润依旧占据了全行业的半壁江山。根据银监会此前公布的数据,2013年全年,银行业实现了净利润1.38万亿元,由此计算,五大行净利润占整个银行业的62.5%,仍然具有绝对优势。

对于银行业今年的情况,一家大型券商银行业分析师认为,今年无论是在宏观经济层面,还是在银行经营层面,回旋的余地有所收窄,预计银行业盈利增速将进一步放缓。

今年以来,多项宏观数据表现逊色,令市场对中国经济走弱的预期逐渐升温。此前公布的汇丰中国3月制造业PMI初值继续下行至八个月最低水准48.1,分项指数显示产出继续滑坡而就业指数上行,进一步预示中国经济增速将继续疲软。

不过,招商证券金融行业分析师罗毅认为,参考2013年宏观经济的预期和实际情况,2014年的实际经济形势不会像预想的那么悲观,不太可能低于7%。在此前提下,中资银行仍将健康运营。

不良贷款无近忧有远虑

不良贷款率也是备受业内人士关注的一项指标,在业绩公布前,包括摩根大通在内的外资投行都预测中资银行将普遍面临坏账困扰,整体行业的不良贷款率和不良贷款余额都将步入漫长的上升周期。

不幸的是,这一事实被言中,五大行中确实没有实现不良率和不良贷款“双降”的银行。其中工商银行结束了连续13年双降记录,不良贷款率上涨0.09%,交行不良贷款率上涨0.13%,在五大行中,这一指标最大,农行虽然实现了不良贷款率的同比下降,但是不良贷款余额却有所上升。

对比来看,五大行2013年度新增不良贷款总额同比增长较快,统计显示五大行在2013年新增不良贷款总额达到468.31亿元,而2012年新增不良贷款仅为109.52亿元。

中国银行国际金融研究所副所长宗良分析称,在房产调控、产能过剩、经济增速整体下行等因素下,银行业不良资产难免有所反弹。而银河证券银行业分析师则指出,“经济下行对大行资产质量的影响,是一个长期问题。短期来看,银行有能力控制不良率,目前,对银行资产质量压力的过度担心,是把中长期问题短期化了”。

从年报的表述来看,而房地产贷款、地方融资平台贷款和产能过剩的贷款风险,则是银行未来关注的三大风险点。

净息差已经出现降势

面对着中国利率市场化的步伐,中资银行对于存贷利差的过度依赖也是关注焦点。

统计来看,2013年五大行一共实现利息净收入1.62万亿元,依然是银行业务收入的主要来源。除中行占比相对较低外,其他四家银行的利息净收入占银行营业收入的比重均在75%以上。

不过虽然利息收入依然可观,但是增长率已经开始出现下降,年报显示,工行和交行利息净收入的增长率已经降至个位数,分别为6.1%、8.77%,其他银行则在10%左右。而五大行手续费及佣金收入呈现出较高的增长态势,部分银行同比增幅已经超过20%。

而利率市场化的步伐,也对银行的净息差带来压力。年报显示,除中行以外,其他四家银行净息差均出现不同程度下降,其中农行的净息差最高,为2.79%,同比下降2个基点;其次是建行,净利息收益率为2.74%,同比略降1个基点;工行净息差则达到2.57%,比上年下降9个基点;交行则为2.52%,同比下降7个基点。而中行净息差却逆势上升9个基点至2.24%。

而近期,中国人民银行行长周小川曾经指出,存款利率放开,是利率市场化的最后一步,也在计划之中,很可能在最近一两年就能够实现。

不过招行证券罗毅认为,利率市场化对于银行业净利息收益率的影响是可控的,不会突然引起利差缩窄。未来1-2年,利率市场化实现后,银行业的净利息收益总体不会有大幅度下滑,但同时会出现分化。

编辑: 来源:腾讯财经