3月13日,国务院对政府工作报告做出了6处重要修改。其中,在“推动重要领域改革取得新突破”中“深化金融体制改革”一段,增加“发展普惠金融”,以使金融改革发展成果更多更好惠及广大人民群众。
与此同时,引发无数争议的“互联网金融”也终在两会期间被扶正,从首次写进政府工作报告到央行行长周小川明确表态“不会取缔余额宝”,互联网金融声名鹊起,引爆市场关于“普惠金融”的种种期待。
事实上,在很多人眼中,互联网金融正代表着普惠金融中最重要的一股力量。从余额宝8个月内俘获8100万用户心中可以看到,互联网金融能在更大程度上满足草根金融的需求。虽然收益高低并不能成为一款产品好坏的唯一评判标准,但互联网理财门槛低、灵活性高、交易较传统方式便捷等特点,确实将原本不能享受投资福利的散户也纳入到金融创新受惠群体中来。尽管在这期间,余额宝们曾遭到各种言论势力炮轰,还一度蒙上了“建议被取缔”的阴影,但终究等到了被高层正名的这一天。此次政府工作报告做出重要修改,足以证明老百姓的利益已经得到充分重视,旧有的金融利益格局将随时面临着被颠覆的命运。
未来可以预见,在普惠金融的推动下,互联网金融将更加蓬勃发展。这一点不仅会反映在理财产品的丰富多样化上,也将呈现在银行与P2P、小贷企业的同台竞技上。
以往,由于传统银行的贷款投放限制及收益回报考虑,银行根本无法满足大量的小额社会性借款需求,小微企业缺钱却找不到融资渠道,不得不以极高的利率到处借钱。P2P借贷平台的兴起则提供了新的融资渠道,缓解了小微企业贷款难的困局,促进了民间借贷的繁荣。随着互联网金融的兴起,这些曾经游走在金融领域夹缝地带的散兵,已经开始逐渐走向台前。而一旦监管政策出台,这些名正言顺的P2P企业将有可能与银行展开近身肉搏,银行面临的竞争压力将远大于余额宝带来的吸存威胁。
现在,普惠金融在政府工作报告修改中被反复提及,这就意味着互联网金融的发展和监管已经纳入到中国经济的顶层设计之中。余额宝、P2P小贷等“鲶鱼”成功搅动了传统金融一潭死水,随着互联网金融的推波助澜,中国利率市场化进程即将迈出最重要一步,金融改革在今年有望提速。
正如马云所说,世界上没有一个产品的生命周期是永久的。在改革开放的进程中,如果余额宝能发动推动历史的作用,即便它最终死了也很光荣。在笔者看来,当普惠金融时代全面来临,已跻身世界前十大货币基金的余额宝未必会死掉,但收益率逐渐丧失竞争优势却必不可免。届时,将有更多的互联网金融产品涌入人们视野,我等草根们再也不必担心银行一家独大、小额资金无处投放的问题。