以下即谢尔的文章全文：

　　Apple Pay确实是一个很让消费者开心的新发现。将钱包留在家里，只管去商场购物，需要结账的时候只管摆弄两下自己的手机就好——谁会不喜欢这样的理念呢？

　　我们甚至会感觉不到自己是在花钱。(对这一点，零售商肯定也喜欢。)

　　可是问题在于，你不可能真的把钱包放在家里，因为真正有Apple Pay读取终端的地方没有多少。于是，问题就来了：在真正接受手机支付的商家数量有限的情况下，Apple Pay真的能够大获成功吗？

　　具体说来，无论是Apple Pay，还是预计将于明年推出的CurrentC——沃尔玛(WMT)等零售巨头的联合组织支持的支付app——其诞生的时间点真是妙到毫巅。未来一年时间当中，在2015年10月的最后期限到来前，整个支付系统都将进行一次大“翻修”。

　　信用卡背后的磁条？很快就会像当初的个人数字助理一样彻底消失的，取而代之的新卡内置微芯片，这一转型已经代价不菲，让零售商颇为肉痛了。

　　Javelin Strategy & Research的数据显示，这一升级的成本预计将达到87亿美元。这些成本当中的大部分只能是由零售商和其他接受信用卡的企业来承担，他们升级自己销售点终端设备的支出预计将有68亿美元。

　　不过，一场小规模的争斗也正因此展开了，因为苹果(AAPL)、零售商和信用卡公司都会希望能够在这次升级当中占据上风。

　　比如说，两家MCX成员，支持CurrentC的CVS Health(CVS)和Rite Aid(RTA)都在自己的终端对Apple Pay进行了杯葛。Apple Pay是基于信用卡系统的，而CurrentC则是基于直接提款技术，允许零售商支付更低的费用。

　　大家争夺的焦点不仅仅只是支付费用，更是当你通过特定商家时，利用手机对你进行推销的巨大潜在机会，当然，不必说还有宝贵的消费支出数据。

　　2015年，信用卡交易处理将采用新的EMV防诈骗标准。这一标准是由欧陆卡、万事达卡(MA)和Visa(V)联合制定，为的是让持续折磨美国零售商——比如塔吉特(TGT)和家得宝(HD)——的大规模数据窃取变得更加困难。

　　最后期限本身实际上并没有强迫任何零售商或者发卡公司采用新的支付系统，但是它改变了谁该对诈骗负责的规则。具体说来，如果有一家零售商使用非EMV标准的终端设备，接受了EMV卡的支付，一旦出现诈骗，这家零售商就必须负责。

　　因此，每一家零售商都必须升级，毕竟一旦需要对信用卡诈骗负责，简直是毁灭性的打击。换言之，整个美国支付经济都将完成从模拟到数字的转变。事实上，在我们这一代人的时间当中，购物付费领域发生的变化，这应该就是最重大的了。

　　这就意味着，我们现在还不能立即指望柜台那边的局面越来越简单化，至少未来一两年时间，还会有些混乱——苹果、零售商和信用卡公司都在角力，希望能够控制销售终端，以及通过系统的数据。作为一位消费者，我们还得密切关注各商家的变化，谁采用了哪种技术，又去如何处理数据收集问题，等等。总之，要真正把钱包留在家里，还得等待一段时间。(子衿)