在众多人士看来，目前平安银行社区O2O主要面临商圈体系建设、社区进驻以及客户体验等方面的难题。

　　理财周报见习记者马传茂/深圳报道

　　社区O2O正在升温，包括地产商、金融机构等新势力，均对社区O2O有所图谋，竞争状况逐渐加剧。

　　10月14日，平安银行表示，该行推出的口袋社区智能平台，正式在口袋银行上线试运行，成为业内首家通过移动端拓展社区O2O生态圈的银行。

　　口袋社区成为从移动金融拓展到移动生活的重要抓手，但要从金融领域进入生活消费领域，平安银行要做的事情还有很多。

　　平安银行的社区O2O玩法

　　根据第一太平戴维斯数据，到2020年，全国住宅物业面积将达300亿平方米，社区服务消费将超万亿元。

　　社区的商业生态也随着居民消费升级正在发生变化，社区服务也存在诸多痛点。作为一片蓝海市场，社区O2O的参与者快速增多，地产商、电商等机构都在窥视这一领域。

　　金融机构也发现社区所蕴藏的巨大能量，去年末被紧急叫停的社区银行于今年年中持牌上岗，包括民生、平安、兴业等在内的多家银行获得牌照。

　　平安银行则依照集团提出的“立足于社交金融，融入客户的衣食住行玩的生活场景”的互联网金融战略，在社区O2O生态圈建设上做出创新。

　　今年上半年，平安银行在深圳开设智能旗舰店，同时着手布局两类社区银行网点—“社区支行”和“双体银亭”，并借助集团旗下万里通平台以求打通线下15万合作商家，以完善其社区网点的拓展战略。

　　而日前在口袋银行成功上线的口袋社区又是尝试之一。按照平安银行的介绍，口袋社区可以为社区居民提供线上预约下单、线下消费体验的全新商业模式。

　　在电商专家庄帅看来，此举是“通过新上线的口袋社区先将用户圈定，再挖掘其中的金融需求。”

　　记者打开口袋银行，进入口袋社区，选择城市—深圳，进一步选择所在的社区，仅有碧海红树园、上下沙等20个社区可供选择。

　　打开小区界面，左上端显示小区名称及加入口袋社区人数，下分四个模块：社区商户、社区银行、便民电话、社区公告。

　　社区居民可通过“社区商户”查看周边商户及产品服务信息，在线预约下单，选择送货上门或现场消费。

　　据该行介绍，周边商户分为认证商户、未认证商户两种。认证商户已与银行签订入驻合同，拥有管理后台的权限，可自主添加发布商品信息，进行商品、订单的后台管理；未认证商户则由社区管理员自主搜集发布，只显示商户基本信息，无后台权限。

　　“社区银行”显示的是附近社区网点的客户经理信息以及最新的理财产品、促销活动信息。“便民电话”则包括维修、搬家、开锁等便民服务的联系方式，而通过“社区公告”可以在线快速了解社区最新动态。

　　虽然口袋社区智能平台已上线，但目前并无具体信息，仅有“社区银行”显示一些存贷产品、理财产品的简单推介。

　　对此，一名第一创业证券分析师表示，“暂时的信息空白需要时间来铺设、补充，短期内价值预期大于盈利预期，前期比较困难，但在取得经验、影响力后，单个社区的成本消耗将得以减少，推广速度也更快。”

　　目前口袋社区正在深圳分行进行首期试点，并将于2015年初向全国推广，但据多名深圳分行理财经理反映，并不清楚已增加此项功能模块，看来平安银行的内部推广也暂未开始。

　　愿景很好，落地未知

　　银行加入社区O2O竞争，虽然加剧已有的竞争状况，但在上述分析师看来，“银行的主要竞争对手还是其他商业银行，抢先进入这一领域至少可以获得先发优势。”

　　在目前的竞争格局中，电商、快递企业、房地产商、物业、金融机构都占据一定地位，但大多各自为战。

　　其中，地产商凭借独有的完整用户资源在社区O2O竞争中占据主要地位，以万科的社区App“住这儿”为例，除了附近商户资源整合，生活中的房屋报修、邮包、投诉等基础功能也已加入。

　　这就是电商专家庄帅所提到的金融机构社区O2O建设遇到的难题之一，即社区进入难题，“每一个社区都是一个封闭体系，有自己的地产商、物业，它们与社区所需的服务提供者经常打交道，这些地产商、物业是否愿意开放资源提供给银行呢？而且这些公司在社区O2O方面也有图谋，为什么不自己做呢？”

　　除此之外，在庄帅看来，商户体系的建立也是一大难题。“银行本身对商家的控制力不足，要构建整个生态圈费时费力，社区所需的服务也不是简单的转账等金融服务，而是通厕、开锁等与社区相关的生活消费服务，要在一个社区内完成商户、便民服务提供者的整合，就需要地推，挨家挨户的‘扫街’、甄选客户，这对银行来说是不现实的，管理也存在很大难度。”庄帅说道。

　　当然，银行做社区O2O生态圈也有其天然优势。

　　“一是银行拥有广泛的用户基础、营业网点，可形成银行、商户、客户的圈子生态循环；二则是盈利模式清晰，社区O2O就是为主营金融业务服务，有助于提高用户黏性。”某银行人士这样认为。

　　但金融领域的银行所具备的优势终究难以成为社区生态圈中的核心竞争力，暂时难以对电商、地产商的社区策略形成威胁，至少目前国内外还没有较为知名的案例。

　　“地推、维护成本太高，不看好平安银行自己做，但如果能与传统的O2O形成合作，譬如收购大众点评20%股份，借用对方现有的商户资源，那会好很多。”庄帅建议道。

　　“用户体验是关键，”某资深互联网从业者对记者表示，“在生活服务上有大众点评等APP，便民服务上有业主微信群、QQ群，此时口袋社区的优势是什么？金融服务摆在什么位置？社区居民为什么要用口袋社区？哪怕只有一个绝对优势单点突破也行，这是平安银行需要仔细考虑的问题。”

　　虽然面对诸多困难，但在华泰证券银行业分析师林博程看来，平安银行的大胆尝试依然充满看点。

　　“单从分析角度，银行通过口袋社区为客户提供增值服务、扩大社区影响力，思路是对的。线下社区银行网点的铺设，加上线上口袋社区的推广，对平安银行在零售银行业务的扩张也具有非常大的好处。”林博程认为。

　　同时他也补充道，“暂时还取代不了生活服务类APP以及业主群，但通过一定时间、精力，来挖掘、补充用户需求，口袋社区前景值得关注。”