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　　商报记者 孙磊

　　国庆黄金周临近，如何理财，让“人闲钱不闲”，如何融资，把“死钱”变活？本期“生活财商”采访了相关投融资专家，从多个角度为市民剖析理财和融资的技巧，帮助市民在国庆长假期间实现财富的保值增值，同时让融资更轻松、消费更给力。

　　理财篇

　　超短期理财产品更划算

　　国庆将至，不少投资者在“持股过节”与“持币过节”两者之间选择了后者，如此一来，投资者手中就出现了不少闲置资金。商报记者从多家银行了解到，眼下不少银行都推出流动性佳、投资时间较短的超短期理财产品。活期存款的年利率为0.36%，而多数银行发行的超短期理财产品既具有活期存款的方便性（当日即取），同时其平均年收益率更划算。如某银行推出的“日鑫月异”理财产品，其理财期限从1天到270天不等，预期年化收益率在1.95%~4.53%之间。其中一款10万元起的7天理财产品，其预期年化收益率在2.25%。如出资100万元购买该款产品，按照2.25%的收益率计算，7天后可获得431元，而如果是活期存款收益只有69元。

　　建设银行理财师周田分析，超短期理财产品不仅买卖灵活而且风险较低，比较适合闲置资金投资，虽然其属于非保本产品，但是投资者也不要盲目“下叉”，而是根据自身需求进行科学配置。

　　货币理财产品安全性高

　　目前市场上的理财产品中，货币产品具有较高的安全性。这种理财产品主要投资于短期货币工具，如国库券、企业债券、同业存款等短期有价证券，再加上由基金经理进行理财，其安全性较高。眼下市场资金面偏紧，拆借利率进一步拉升，使得主要投向拆借市场的货币产品的收益率出现了上涨行情。本报数据中心统计，9月16日市场上的货币产品（包括货币基金和券商货币产品）平均7日年化收益率达4.145%。

　　上海证券基金分析师刘亦千建议，月末、季末时货币产品的收益往往高于平时，在股市休市的情况下，投资货币产品不仅可以填补交易“断档期”，还能享受可观的投资回报，做到休闲理财两不误。“值得注意的是，为保护老持有人的利益，部分货币产品往往在假期前一两天停止申购，之前中秋节就有上百家货币基金产品出现这种情况，所以投资者一定要提前做准备。”

　　融资篇

　　银行贷款融资方式多样

　　商报记者对市内各大银行进行咨询后了解到，银行借贷一般分为抵押贷款、质押贷款，其贷款年利率在6%左右，有时候会略有浮动。除了房屋抵押贷款外，银行理财师介绍，质押贷款也是一种不错的选择，也是个人向银行申请贷款的主要形式之一，是指借款人以权利凭证作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。不同银行所能够接受作为质押的权利凭证不同，主要包括定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、国债等。

　　重庆银行理财师王莉介绍，除此之外银行目前还有信用卡分期付款等方式，不过信用卡分期付款的借贷利率在7%~15%之间，各银行利率差异较大，借贷人可根据自身的经济状况及对资金的使用情况灵活借贷。

　　典当融资放款快成本高

　　典当融资具有短平快的特点，申请周期短、办理速度快、能满足紧急的资金需求。南坪一典当行负责人介绍，重庆典当行青睐房产、汽车等不动产的典当，同时黄金、钻石等珠宝也能典当。典当月利率一般在3.3~3.4%，折合成年费率近40%以上，因此其融资成本较高，比较适合有紧急资金需求且融资期限短的客户。虽然典当融资费用较高，但是典当行手续十分简单。“如典当汽车，我们24小时就可以办好。”该典当行负责人说，由于送来的抵押品，典当行会告诉一个最后赎回日期，过了这个日子不来赎回，东西就归典当行自行处理，因此典当人一定要注意物品的赎回期限。

　　股票质押“死钱”变活

　　如今股民手头的股票也可质押融资。申银万国重庆公司投顾何武告诉商报记者，股权质押融资一般要求拥有市值30万元以上流通股，最低融资限度为市值的3.8折，最高可打6折左右。符合标准的投资者只需通过资质审核、签订协议、初始交易三个步骤即可办理完相关手续，最快只需3个工作日就能获得所需资金。一般股权质押期在半年，质押的收费标准年利率大概在7.5%~8.5%，股民可以提前赎回。“相比较而言，股票质押的手续较银行简化，放款速度快。这种融资模式能将股票变成‘活钱’，减少融资者的机会成本，适合融资金额不大且对手头股票看好的股民。”