对苏州银行来说，一切都还是崭新的。

　　2010年9月，苏州银行由东吴农村商业银行突破性地“翻牌”，成为股份制城商行，进入快速发展轨道。

　　2011年7月，王兰凤从光大银行（601818）总行行长助理兼上海分行行长空降苏州银行，任董事长、党委书记。摆在她面前的任务是，苏州银行要在2014年总资产突破2000亿元，十二五期间打造“立足苏州、面向江苏、辐射长三角”特色鲜明的区域银行。

　　“苏州地区2012年末已有56家银行展业，竞争激烈，作为一家本地银行，选择自己的特色和战略，才是最重要的。”王兰凤表示，苏州银行要在小微、三农、零售、文化金融领域精耕细作。

　　截至2013年3月18日，苏州银行总资产突破1500亿元，2009年，这一数字仅为326亿元。“翻牌”三年来，该行年规模复合增长率达57%。

　　区域银行的“守”和“变”

　　《21世纪》：作为一家区域性城商行，苏州银行经营上会有哪些变化？

　　王兰凤：改制时，苏州市委市政府就是要着力打造一家与苏州经济发展地位相匹配的苏州人自己的银行。我们于是提出，“改革成为主旋律，稳健发展为考核标准”。基于此前苏州银行规模偏小、实力偏弱，要达到和苏州经济相匹配，还要强调平稳、快速发展。我深信，只有发展才能获取同业地位，赢得尊重。

　　苏州银行由东吴农商行翻牌而来，“三农”一直是我们的传统优势，监管部门也对我们的涉农贷款提出两个“不低于”的要求，所以，用创新的理念做强“三农”业务，是我们战略发展的一个基点。

　　我们同时努力打造苏州人自己的银行。2012年，我们成功申请成为“苏州市民卡”的主办银行，一张市民卡意味着一张苏州银行借记卡，目前已发放259万张。

　　《21世纪》：发展是当前主题。但作为城商行，在异地设置分行仍然受限的情况下，苏州银行如何保持高速的增长？

　　王兰凤：我行的发展战略规划是“立足苏州，面向江苏，辐射长三角”，结合监管要求，我行目前重点加强苏州市内服务网点的密度。

　　经过两年多的发展，苏州银行现已拥有116个服务网点，总行下辖苏州、宿迁2个分行和8个直属支行。目前，淮安分行已获得监管部门批复，正在筹建过程中，其余机构的建设将在监管部门指导下有序进行。

　　《21世纪》：利率市场化和金融脱媒情况下，去年不少城商行发力理财业务，也有银行在尝试混业经营，申请设立金融租赁公司、基金公司，苏州银行做了哪些工作？

　　王兰凤：一直以来，商业银行的综合经营试点由国有大行扮演主角。目前，5家国有大行的综合化布局初具规模，以中信、光大为首的股份行也在积极进行。

　　这种情况在2012年悄然发生变化，多家城商行拟谋求搭建非银平台的举动，实属罕见。更有甚者，像北京银行（601169）、上海银行这类较大的城商行还同时希望在金融租赁、基金公司领域取得突破。

　　去年是我们在理财业务上发展提速的一年：2012年2月理财产品保有量仅5亿元，2013年2月，这一数字已经是105亿元，当年就增长100亿元。这背后，是我们集中精力加大零售业务发展战略的体现，也是战略性结构调整的起步动作。

　　《21世纪》：2012年苏州银行的存贷比仅53%，低于多数同业，为什么没有将更多资源配置到收益较高的贷款资产上？

　　王兰凤：我认为一个优秀的区域银行，资产结构一定要匀称，不能在同业资产上配置过量，信贷、非信贷资产占比要协调、安全，掌控有度。

　　截至3月18日，苏州银行存款规模已经达到811.5亿元，近几年的年均复合增长率达35%，新增存款规模已经在苏州地区金融机构中列入第一方阵。

　　出于审慎管理的目的，监管部门和人民银行会对我行贷款的增量给予双重指标控制。当然，我们也会通过金融市场运作尽可能降低不生息资产的比重，对于此类业务，我一直要求要保证这些资产的期限匹配和全行合理的流动性。

　　“苏式”银行的竞争力

　　《21世纪》：苏州银行的差异化经营，核心在什么地方？

　　王兰凤：苏州是很有特色的城市，我们要打造一个“苏式”银行。或者说，力争用3-5年的时间以小唯美、以民唯美，打造区域一流的现代城市商业银行。

　　所谓“以小唯美”，就是我们的客户定位以“小”、“微”、“零售”为主。苏州是全国乃至全球的现代制造业基地，不仅云集了世界、全国知名的大中型企业，更是小企业最为集聚的区域之一，服务好区域内的小企业，既是苏州银行的战略选择，又是我们做为本土银行的社会责任；而“以民唯美”就是要力推零售业务，培育“苏式社区金融”，服务好城乡居民的衣食住行。

　　《21世纪》：作为苏州唯一法人城商行，力推社区、零售金融具备优势，但小企业贷款起步较晚，苏州银行竞争力在哪里？

　　王兰凤：我一直以来的观点，做中小企业贷款才是最体现银行能力的领域。

　　去年5月份，我们专门成立了独立的微小企业事业部，引进德国IPC小微信贷业务技术，培养一批专门做微小企业的营销骨干，去年末已经有70多名客户经理。今年末，我们要将客户经理发展到200人，专门做50万以下的小微业主贷款。

　　去年末，我们的微小企业事业部平均贷款额在30万，今年我们的目标是事业部实现盈亏平衡，基础客户增加4000户，力争用3年时间，使苏式微贷成为我行新的业务增长点、基本客户培养源和人才成长基地。

　　《21世纪》：苏州银行从去年开始力推文化金融，成效如何？

　　王兰凤：在楼市调控、股市低迷的情况下，我们预判，文化产品将是下一个百姓投资的主要产品，尤其是苏州这样一座拥有2500多年历史的文化名城，投资文化金融具有区域人文优势，这是我们力推文化金融考量。去年，我们首推了“大师贷”，苏州银行还在业内首创了“搭建文化创业孵化器平台”、“与艺术家同行”、“投资理财文化艺术产品”等业务模式，受到文化艺术界的广泛认同。目前我们文化贷授信在4亿元。

　　现在来看，文化金融是一个积累的过程，比如，玉雕省级大师身价多在亿元，红木雕省级大师身价也不菲，折扇和刺绣省级大师的身价就差别较大，做相应的授信额度时，也要具体区别，这样的经验只有展业后才能慢慢积累。

　　《21世纪》：苏州市委书记蒋宏坤去年调研时，称苏州银行是苏州金融改革的产物，强调十二五末要力争上市，银行目前准备如何？

　　王兰凤：可以肯定地讲，这是我们未来发展的方向。目前，苏州银行正以规范上市银行的标准，在公司治理、组织架构、运营模式、IT治理、内控体系建设方面进行全面稳妥的改革和调整。随着我行改革发展的推进，我们会适时启动公开上市进程。