[ 央行将推动小额贷款公司、融资性担保公司的评级,为商业银行提供决策参考,建立两类机构发展的正向激励机制 ]
近几年发展较快的小额贷款行业,有望在今年完成首个全国性的评价体系建设。
近日,中国小额信贷机构联席会(下称“小贷联席会”)在北京发布了《小额贷款公司分类评价体系课题研究报告(征求意见稿)》(下称《报告》),从六大要素、18个分类项目构建了小额贷款公司全面评级体系。
有望7月发布
“在经历了几年迅猛发展之后,小额贷款公司行业发展出现良莠不齐的局面,需要建立完善的评价机制,对于资质好的小额贷款公司给予更好的政策支持。”小贷联席会秘书长、中国人民银行金融研究所处长张睿表示。
央行数据显示,2012年末,全国共有小额贷款公司6080家,同比增长41.99%,贷款余额达到5921亿元,同比增51.24%,全年新增贷款为2005亿元,较上一年多增70亿元。
今年年初,在商业银行征信工作座谈会上,央行副行长潘功胜在提出全面落实《征信业管理条例》的同时,也表示央行将推动小额贷款公司、融资性担保公司的评级,为商业银行提供决策参考,建立两类机构发展的正向激励机制。
据了解,小贷联席会计划在4月15日之前修订征求意见,并在6月基本完成数据的收集,7月份对这些数据进行分析和整合,最后将提交给监管机构。“希望在7月27日的创新论坛上有一个正式的发布成果。”
六大评价要素
尽管小贷联席会是以“课题研究”的名义发布《报告》的,但这仍被业内看作是小贷公司加强自律的一座里程碑。
《报告》分别从经营环境、管理素质、风险控制、资金管理、运营效率与盈利能力、社会绩效等六个方面,构建了小贷公司评价体系。小贷公司分类评价结果将按照标准依次分为三等九级,分别为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。
在评级要素当中,资本金大于(含等于)5000万元的小贷公司在评级的时候,可以得到3分,而资本金低于1000万元的公司则为0分。报告称,在“只贷不存”的限制条件下,资本金规模对小贷公司的业务规模和盈利能力具有重大影响,同时也是股东资金实力和公司竞争能力的综合体现。
除了评价体系依据的六大要素,《报告》还制定了调整事项,设置加减分项和级别限制项目,其中非法集资和变相吸收公众存款、抽逃注册资本、非法手段暴力催债等,如果小贷公司存在任何一项则等级不得超过B级。因此在小贷公司分类评价体系中,各个级别映射的分数值从0~105分不等。
据小贷联席会顾问、中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞介绍,在评价体系的六大要素中,社会绩效比重最高为31分,风险控制为18分,管理素质和运营效率与盈利能力均为15分,资金管理为12分,经营环境最低,为9分。
长期以来,小贷公司的财务数据均未有一个完整的披露机制,这为评价体系带来一个较大的困难。同时,这也是小贷公司的担忧所在,害怕核心数据被泄露。不过,焦瑾璞表示,在小贷公司评级过程中,会和小贷公司首先签订一个保密协议,消除小贷公司的担忧。
探索小贷监管
对于《报告》提出来的小贷公司分类评价体系,还有比较多的争议,不过仍然有不少的小贷公司自愿加入该评价体系。据介绍,目前有40~50家机构自愿加入该评价体系。
目前,2008年央行和银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(23号文)是目前关于小贷行业发展的一项全国性的监管规定。此次小贷机构评价体系的构建,或是对小贷机构监管的一个有益探索。
“全国贷款公司有6000余家,这些公司主要由各省金融办进行监管,目前情况是各地监管的法规与政策并不统一,有一些地方还是有很强的地方色彩,不利于小贷公司的健康发展。”小贷联席会副会长、邦信惠融投资控股股份有限公司董事长陈建雄表示,应推动小贷公司分类管理办法暨全国小贷公司监管标准,逐步趋向统一。
中国农业大学经济管理学院教授何广文表示,小贷公司在银行融资的时候,其评级也可以作为一个重要的参考约束。