据不完全统计，泰隆银行已累计向小微企业发放贷款65多万笔、3500多亿元，直接支持了近170万人就业（按照每户小微企业用工10人计算），帮助40多万名失地农民、外来务工人员、下岗工人实现了劳动致富。而在泰隆的贷款客户中，99%以上的贷款客户为500万元以下的小微企业客户，户均贷款仅为45万元。

　　而小微金融正迎来新的发展机遇。日前国务院常务会议部署推行注册资本登记制度改革，为民间创业和小微企业“松绑”提供了新的契机。专家预计，我国小微企业数量将因此呈爆发性增长，对于小微金融的需求也将大幅提升。而小微金融市场也已成为银行的必争之地，针对小微金融领域的服务创新与产品创新也愈演愈烈。

　　事实上，从统计数据看，台州小微企业无论是数量还是营收，都占了台州的半壁江山，多达10万余家的小微企业为台州经济的繁荣发展提供了土壤和空气，也促进了台州地方性金融企业的快速成长。而泰隆银行，这家从路桥起步的商业银行，已经在服务小微企业的道路上行走了20年，在新的发展机遇面前，仍将在服务与产品创新方面做出努力。

　　机构下沉助力

　　在民营经济高度发达的台州，大大小小的专业市场星罗棋布，正值中午时分，几名西装革履的客户经理走在市场里，不时和店主打上几声招呼，看得出来，他们的关系很是熟捻。

　　在泰隆银行，每天都有上千名客户经理进驻郊区、城乡结合部等各类专营市场，随时为小微企业、个体工商户提供一对一的上门服务。大到为客户办理贷款、承兑汇票，小到换零币、指导网银操作，立体式的金融服务让客户真正感受到了银行“家”的感觉。

　　泰隆银行董事长王钧指出：“服务是银行永恒的主题，也是泰隆的核心竞争力。今后的竞争，不是产品的竞争，而是服务的竞争。”

　　除了每天在客户身边办公的客户经理外，泰隆的网点服务也都是围绕客户需求布置。今年以来，泰隆银行共计有24家小微专营支行进驻到乡镇地区，通过机构下沉进一步推进服务下沉,让小微企业主真正享受到家门口优质、便捷的金融服务。

　　手续费节省达1.12亿元

　　对于小微企业来说，选择和泰隆合作，所带来的不仅仅是方便，还有更多的实惠。

　　85后胡小姐开了一家花店，习惯在网上下单，而高频率的转账汇款产生的手续费让人吃不消。而通过泰隆银行网上银行汇款转账业务是不收取手续费的。一年下来，胡小姐算了一笔账：“一次汇款至少省5块钱，一个月就有近2000块，一年节省大致上也有两万多块钱了，差不多可以省下一年的店租了。”

　　作为一家专营小微市场的银行，泰隆深知“小钱”对于小微企业控制成本的重要性。为了切实减轻客户的负担，泰隆银行对于小企业和普通市民使用频率很高的网银转账等基础金融服务费用都实行全额减免。无论是异地汇款还是跨行汇款，泰隆银行都不收取一分钱手续费，同时还赠送网银U盾，并免费提供短信通知服务。

　　仅2012年，泰隆银行就减免了手机银行办理、转账费用、全球银联ATM机跨行跨地区取款转账等数十项费用，仅手续费一项即让利客户1.12亿元。

　　三品三表是核心

　　做调味品批发的赵小刚，为了贷20万元，先后去过三家银行，数次碰壁，几乎已经失去信心。令他没有想到的是，泰隆银行的客户经理小黄上门了解情况后，不到三天时间就把20 万信用贷款打入了他的账号，作为周转资金，通过网银随时取用。

　　没有可充当抵押物的资产、缺乏正规的财务报表，是小微企业申请贷款的硬伤。与大多数银行看重抵押品的做法不同，泰隆银行更看重企业主的人品和实际经营状况，从了解企业主的人品、产品、物品以及查水表、电表、海关报表等“三品三表”入手，把数字化硬信息和社会化软信息结合，并推行信用保证贷款模式，即贷款不用抵押，而是要求借款人提供保证人，不仅解决了客户难题，也更好地控制了信贷风险，以赵小刚为例，人品在合作用起到了关键的作用。

　　在无抵押的情况下泰隆怎么控制风险？靠信用。“金融看上去复杂，其实很朴素，最终都要回归人性。”泰隆银行董事长王钧说。

　　而泰隆银行的不良贷款率为此提供了有力的佐证：从2006年改制为商业银行以来，泰隆的不良率从没有超过1%，远远低于地区平均水平。

　　“三三制”简化流程

　　说起泰隆银行的贷款效率，台州经济开发区某电检设备公司的经理黄女士一直赞叹不已。“当时，有一个出口的大单子定下来，买材料需要付现款，急需一笔资金周转，企业一下子拿不出这么多钱。”黄女士告诉笔者，正当一筹莫展的时候，泰隆银行第一时间帮助他们解决了企业的困难。

　　由于是老客户，泰隆银行对该公司“知根知底”，很快就为黄女士发放了一笔贷款，让企业顺利地完成了这笔大订单。

　　泰隆银行根据小微企业贷款“短频急”的特点，通过差异化授权体系，充分下放信贷审批权、简化贷款操作流程、推行“三三制原则”。让客户真正感受到了“泰隆速度”。即：新客户3天内给予能否办理的答复，老客户3小时办结业务。

　　产品持续创新

　　“以前办贷款，总要跑银行。现在好了，要用钱的时候就点点鼠标，一笔贷款就放到我账户里了，比存款还方便。”经营羊肉批发的客户陈先生说。

　　而陈先生口中的这个“贷款比存款还方便”的产品，正是泰隆银行所推出的明星产品之一—“融e贷”，客户通过泰隆网上银行进行操作，具有一次授信、随借随还的特点，客户自己就可以在网上控制贷款的发放和归还，不仅节省了办理的时间，同时也为客户节约了贷款成本。

　　针对小微企业融资特点，泰隆银行在20年的金融服务基础上，为小微企业、个体工商户打造了一系列融资产品，陆续推出了“创业通”、“义融通”、“融e贷”、“信融通”、“易农贷”、“接力贷”等产品，不断创新担保方式，降低信贷准入门槛、持续提升信贷服务效率及缩短服务半径，20年来，泰隆的创新步伐从未止步，服务小企业，服务未来，为众多小微企业主和个体工商户等弱势群体提供强势的金融服务，是泰隆银行从未停止过的追求。

　　小微经验跨区复制

　　2006年8月，泰隆城市信用社正式改制为泰隆商业银行，从此迈开了跨区域发展的步伐，从丽水、杭州到上海、苏州，泰隆银行的分支机构遍布长三角经济区块。截止目前，泰隆共有99家分支机构共同努力实践为小微企业服务的理念。泰隆银行王官明行长介绍说，泰隆将进一步将机构下沉布置，未来泰隆的组织架构将形成总行-分行-县域支行-小微专营支行的模式，为小微企业金融服务带来更大的便利及更高的效率。

　　泰隆银行对于服务小微企业定位的坚持，从数字上也可以得到佐证。以上海为例，上海分行自2010年落户上海以后，将网点布局到各个城乡结合部，社区小超市、小吃店、郊区瓜农果农都是泰隆重点服务的对象，目前，泰隆银行在上海已开设了15家支行，截至目前，上海分行户均贷款仅为70万，且大部分贷款户此前并没有享受过银行的服务。“服务小微企业，这一定位我们从成立之初的被动选择到现在的主动坚持，我们要做专、做精、做特。”王钧董事长说。

　　在20年坚持服务小微的过程中，王钧董事长坚信并奉行：服务小企业，就是服务未来。从成立之初起，泰隆银行服务小微企业的定位和决心从未改变过。如果说，最初选择服务小微企业，多多少少是被动的选择，在这么多年服务小微企业的过程中，泰隆银行已经从被动走向主动，他们深知，小微企业是中国经济最渺小的细胞，却也是最坚韧的力量，小微企业是中国经济中不引人注目的草根，却也是不容忽视的群体。

　　泰隆银行20年来，“倾尽全力”服务小微不动摇，与小微企业共同成长，无论是台州，还是在丽水，或者脚步迈到的国际大都市上海，泰隆银行都是咬定小微不放松，“全情投入”为小微企业提供更便捷、更优质、更贴心的服务。

　　文/张勇 李妙妙

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