国务院：商业银行资本监管新规拟于明年起实施
　　温家宝主持召开国务院常务会议
　　听取关于制定《商业银行资本管理办法(试行)》的汇报
　　国务院总理温家宝6日主持召开国务院常务会议，听取关于制定《商业银行资本管理办法(试行)》的汇报。
　　2010年11月，二十国集团首尔峰会批准了巴塞尔银行监管委员会提交的资本监管和流动性监管改革方案。在2011年11月二十国集团戛纳峰会上，各国领导人承诺于2013年1月1日前实施新资本监管标准，并于2019年前全面达标。据此，中国银监会结合国内银行业实际，制定了《商业银行资本管理办法(试行)》，拟于2013年1月1日开始实施。
　　《管理办法》建立了与国际新监管标准接轨、符合我国银行业实际的资本监管制度。
　　(一)建立统一配套的资本充足率监管体系。对系统重要性银行和其他银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%，与国内现行监管要求保持一致。
　　(二)严格明确资本定义。明确了各类资本工具的合格标准，提高了次级债券等资本工具的损失吸收能力。允许商业银行将超额贷款损失准备计入银行资本，并对国内银行已发行的不合格资本工具给予10年过渡期。
　　(三)扩大资本覆盖风险范围。除信用风险和市场风险外，将操作风险也纳入资本监管框架。明确了资产证券化、场外衍生品等复杂交易性业务的资本监管规则，引导国内银行审慎开展金融创新。
　　(四)按照审慎性原则重新设计各类资产的风险权重。下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重，引导商业银行扩大小微企业和个人贷款投放，更有效地服务实体经济。下调公共部门实体债权的风险权重，适度上调商业银行同业债权的风险权重。
　　(五)合理安排资本充足率达标过渡期，以利于保持适当的信贷增速。
　　会议强调，银行业保持稳健运行对于国民经济健康发展至关重要。近年来，我国银行业稳步推进改革开放，资本实力和风险防控能力持续增强，为成功应对国际金融危机、促进经济金融持续稳定健康发展发挥了关键作用。制定实施《管理办法》，强化商业银行资本约束机制，是贯彻全国金融工作会议精神，进一步加强银行业监管、深化银行业改革的重大举措，对于提升我国银行业稳健度，防范系统性风险，促进商业银行转变发展方式，增强服务实体经济的能力，增强银行业国际竞争力，具有重要意义。
　　会议要求，有关方面要密切配合，积极稳妥实施好《管理办法》，尤其要加强监管政策与产业政策、财政政策、货币政策的配合协调，兼顾促进经济平稳较快发展、防范金融风险、实施国际规则的要求，把握好工作的节奏和力度。各商业银行要加快转变发展方式，合理调整资产结构，加大对中小企业的支持力度，不断提高服务实体经济的水平。要加强金融系统各个领域、各个环节的风险防范，营造良好的金融环境，更好地服务经济社会发展大局。
　　会议还研究了其他事项。(.中.国.政.府.网)

　　银行业整体再融资压力降低
　　《商业银行资本管理办法(试行)》拟于2013年1月1日开始实施。《管理办法》维持了既有规定要求，对系统重要性银行和其他银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%。
　　市场预期，本管理办法新规有助于降低银行业整体再融资压力。同时，对小微企业风险权重等业绩考核调整也有助于银行降低风险拨备需求。
　　昨日，中国政府网公布消息称，中国银监会制定了《商业银行资本管理办法(试行)》（以下简称《管理办法》），拟于2013年1月1日开始实施。
　　据悉，《管理办法》建立了与国际新监管标准接轨、符合我国银行业实际的资本监管制度。该《管理办法》要求建立统一配套的资本充足率监管体系。对系统重要性银行和其他银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%，与国内现行监管要求保持一致，而并未如市场预期般提高监管要求；同时，《管理办法》还合理安排资本充足率达标过渡期，以利于保持适当的信贷增速。这有助于降低了银行业整体再融资压力。
　　此外，该《管理办法》明确了银行各类资本工具的合格标准，提高了次级债券等资本工具的损失吸收能力。允许商业银行将超额贷款损失准备计入银行资本，并对国内银行已发行的不合格资本工具给予10年过渡期。
　　在风险管控方面，本次《监管办法》扩大资本覆盖风险范围。除信用风险和市场风险外，将操作风险也纳入资本监管框架。明确了资产证券化、场外衍生品等复杂交易性业务的资本监管规则，引导国内银行审慎开展金融创新。值得留意，按照审慎性原则重新设计各类资产的风险权重。
　　引导银行扩大小微企业放款
　　在银行对小企业贷款等客户风险权重控制方面，《管理办法》还下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重，引导商业银行扩大小微企业和个人贷款投放，更有效地服务实体经济。
　　新闻观察
　　中国银行业
　　应改变融资模式
　　大型银行近期再融资步伐再次启动。工商银行昨日发布公告称，中国银监会批复同意该行在全国银行间债券市场公开发行不超过200亿元次级债。数据显示，工商银行已于去年12月在全国银行间债券市场公开发行了500亿元次级债。
　　实际上，2011年以来各大银行在债券市场已实现3029亿元的再融资。
　　据瑞银估算，2012年中国16家上市银行核心资本缺口为1400多亿元，总资本缺口为3323亿元，债券融资仍将是上市银行补充附属资本的重要手段，预计2012年银行对市场潜在融资需求仍达1000亿元以上。而国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松报告估计，十二五期间五家大型银行将面临近4000亿元资本缺口。
　　广东金融学院代院长陆磊接受记者采访时表示，银行业应当坚持以在利润中提存的内源性融资方式为主，减少外源性融资对市场的冲击。目前大型银行的净资本中，外源资本占比为60%。市场认为，如果银行业不改变以往的融资模式，继续从资本市场抽水，资本市场将再承压。 (.广.州.日.报)

　　
　　新华社：新规符合我国银行业实际情况
　　强化商业银行资本约束机制，是加强银行业监管、深化银行业改革的重大举措。6日召开的国务院常务会议听取了关于制定《商业银行资本管理办法(试行)》的汇报，中国银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》，拟于2013年1月1日开始实施。那么，新的管理办法透露了商业银行资本监管哪些新取向？
　　与国际新监管标准接轨
　　新的管理办法建立了与国际新监管标准接轨的资本监管制度。这不仅体现在资本充足率监管要求等硬指标上，也体现在原则把握和监管取向上。浦发银行新资本协议办公室总经理赵先信说，管理办法对系统重要性银行和其他银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%，这与国际监管标准相一致，没有加码、也没有退缩。
　　专家认为，提高次级债券等资本工具的损失吸收能力以及将操作风险纳入资本监管框架，在监管取向上体现了与国际新监管标准的接轨。
　　新管理办法明确各类资本工具的合格标准，提高了次级债券等资本工具的损失吸收能力，对银行已发行的不合格资本工具给予10年过渡期。同时，扩大了资本覆盖风险范围。除信用风险和市场风险外，将操作风险也纳入资本监管框架。
　　中央财经大学教授郭田勇认为，将操作风险纳入资本监管框架不仅与国际监管标准相一致，而且非常必要。近几年银行案件频频发生，在操作风险上应给予更多重视。
　　与我国银行业实际相结合
　　专家和业内人士认为，新管理办法建立了比较符合我国银行业实际的资本监管制度。
　　郭田勇说，11.5%和10.5%的资本充足率监管要求，与国内现行监管要求保持一致，这考虑到金融危机后巴塞尔协议Ⅲ的要求，也考虑了国内银行业的实际。目前各家商业银行均已达标，不会增加银行的压力。
　　招商银行新资本协议办公室主任文兵说，管理办法听取了商业银行的呼吁，并进行了相应改变，如严格明确资本定义，将超额贷款损失准备计入银行资本。同时，按照审慎性原则重新设计各类资产风险权重，下调了公共部门实体债权的风险权重。
　　这是考虑到我国实际情况，像铁道部、交通部等部门发行的债券对商业银行来说，不算主权债券也不算企业债券，此次下调则考虑到风险敞口的设置，有利于商业银行风险权重管理。文兵说。
　　农业银行战略规划部副总经理田学思认为，新的管理办法延长了多项指标达标过渡期，如对国内银行已发行的不合格资本工具给予10年过渡期以及合理安排资本充足率达标过渡期。
　　田学思说，对各项指标的达标，银行经过多次测算，充分考虑了自身的发展速度和承受能力。监管部门也听取了银行关于标准的意见。因此，对资本充足率等指标要求，银行业整体达标问题不大。
　　同时，管理办法明确了资产证券化、场外衍生品等复杂交易性业务的资本监管规则，引导国内银行审慎开展金融创新。
　　毕马威中国大陆银行业主管合伙人于冰认为，大中型银行对实施巴塞尔协议Ⅲ的准备起步较早，基础较好。对城商行和农商行而言，同时实施巴塞尔协议Ⅱ和巴塞尔协议Ⅲ的基础相对薄弱，有一定挑战，仍需投入大量精力。
　　更好地服务经济社会发展大局
　　专家认为，新的管理办法体现了监管层对当下外部环境的认识和考虑。于冰说，今年经济外部环境较严峻，经济转型也处在关键时期，因此本该年初出台的管理办法修改多次才出台，表明监管部门考虑到新规的出台和实施可能对经济有所影响。
　　管理办法下调了小微企业贷款和个人贷款的风险权重，引导商业银行扩大小微企业和个人贷款投放，更有效地服务实体经济。同时，合理安排资本充足率达标过渡期，以利于保持适当的信贷增速。
　　郭田勇认为，强调下调小微企业贷款和个人贷款风险权重，为银行更好地服务实体经济发挥着导向作用，同时也有利于经济增长方式转变。
　　田学思说，小微企业和个人贷款风险权重下调对银行资本优化大有裨益。发展小微企业和个人贷款，不仅有利于资本充足率达标，还将督促银行加强风险管理能力，提升资本使用效率。(.新.华.网 .刘.诗.平 .吴.雨 .刘.琳)