4月四大行存款流失超万亿 央行推存款稳定性新规
　　一般存款是在月末发力，那么贷款冲刺也会在月末。5月2日，某国有大行权威人士向本报记者透露，伴随着月末存款的微弱恢复，工、农、中、建再度加大了月末信贷冲刺的力度，当月新增人民币贷款2600亿元，基本占满计划额度。
　　截至4月26日，四大行新增人民币贷款才1450亿元，这意味着4月最后两个工作日，四大行突击贷款发放高达1200亿元。
　　3月份银行体系高达2.95万亿的揽存洪峰过后，存款大流失的局面如期到来。尽管各家银行加大了月末揽存力度，截至4月30日，四大行一般性存款仍然环比减少超过一万亿。
　　中金公司预测，由于政策性银行和中小银行新增贷款低于3月，因此四大行在新增贷款中的市场份额将上升。在市场份额介于35%-40%的情况下，全行业4月新增贷款为6500亿-7400亿，即7000亿左右的可能性较大。
　　票据贴现占三分之一
　　4月27-28日，两个工作日，四大行砍下了1200亿元的新增贷款。但突击式的贷款投放以及新增贷款已然发生的结构调整，暗示目前贷款需求仍然不旺盛。
　　票据贴现再次成为了贷款冲刺的主力。继前两个月新增票据飙升1100亿和1389亿元后，4月份票据贴现再度发力。4月前12天，四大行仅票据贴现就增长了270多亿；上述权威人士透露，四大行4月2600亿新增贷款中，票据贴现占到了三分之一。
　　与此同时，则是公司类贷款的持续疲软。4月前12天，四大行公司类贷款一度下降300亿元。
　　贷款需求不如前几年那么旺盛，有效需求较低。交通银行管理层在2012年1季度业绩发布会上也表示，在宏观经济走势放缓，风险逐渐加大的背景下，部分信贷需求尚没有达到银行的门槛。
　　建设银行在业绩发布会上透露，该行1-3月份公司类贷款上升较快，个人贷款则有小幅回落。在整个公司类贷款当中，按基准利率上浮定价的原先能占到三分之一，但一季度后，贷款利率上浮比重在提高。
　　此外，银行业资产质量开始呈现持续性走弱的态势，有研究机构甚至断言，中国银行业已经步入不良贷款上行周期。刚刚发布的上市银行一季报显示，尽管上市银行不良贷款余额基本持平，但主要归功于工、农、中、建、交五大行不良贷款余额下降0.7%。
　　据中金公司统计，一季度，上市股份制和城商行不良余额分别上升7.2%和1.3%。从已披露的数据来看，关注类贷款和逾期贷款也分别上升15.2%和3.4%，其中，深发展、浦发、民生和兴业银行的不良贷款上升较快，分别大升35.0%、14.9%、11.2%和8.6%。
　　相较四大行月末突击放贷，中小银行就没那么幸运了。据本报记者了解，中小银行存款普遍较3月末大幅下降，从而限制了其贷款投放，贷款投放偏低。
　　央行强化存款稳定性
　　4月存款突击难以持续的局面，商业银行大都心中有数。进入4月份后，存款回落压力非常大，4月前12天，四大行存款流失就高达1.1万亿。
　　2012年，银监会日均存贷比考核有所松动，月末、季末的存款波动性更加明显。5月2日，接近央行的人士透露，央行仍对四大行执行存款稳定性监管政策，要求月初三天存款下降幅度不能超过上月末余额的0.2%，否则将实施惩罚措施。四大行存款数据也显示，商业银行存款从月初第四天才开始下降。
　　上市银行一季度财报也显示，存款持续定期化及结构性存款加大，正在提升存款成本压力。尽管一季度上市银行存款增长5.3%，看似不慢，但实际上一季度新增存款中大部分均是三月末冲规模而来，水分较高。据交行管理层透露，目前该行四分之一的存款已经定期化了。
　　负债营销大战之下，各家银行纷纷祭出绝招：一是加大保本理财产品发行，从而增加计入表内的结构性存款规模；二是，加大同业存款和协议存款等高成本负债的营销力度。
　　据中金公司统计，全行业保本理财产品发行数量占比由去年四季度的35%上升至一季度的39.3%，结构性存款贡献了一季度新增存款的15.6%，在上市银行存款中的占比亦上升1.3个百分点。其中结构性存款占比上升较快的有深发展(7.5%)和建行(3.1%).
　　交行管理层也透露，目前该行4.15万亿负债中，同业存款加上拆入资金占比22%，增速相对比一般存款略快。由于同业存款价格完全市场化，高于一般存款价格，其2000多亿协议存款在同业存款里，相对价格高。(.2.1.世.纪.经.济.报.道)

　　首季存贷款增长乏力银行投靠非信贷
　　今年以来，银行存贷款增长放缓，已经成为普遍现象。一季报显示，招商银行、工商银行等今年一季度不仅存款仅实现个位数增长，且贷款增速也远低于去年同期。而中信银行资产总额和负债总额甚至出现了负增长。
　　为了寻找新的利润增长点，部分银行将目光瞄准了非信贷业务。光大银行、深发展等部分银行今年一季度同业业务中，拆出资金比年初最多增加逾110%。
　　存贷款增速明显放缓
　　央行近日数据显示，除企业流动资金、小微企业贷款保持较快增长外，一季度，服务业工业中长期贷款增速，均比上年末回落2%，同比少增697亿元。住户贷款比上年末低2.7%，同比少增2561亿元；住户消费性贷款比上年末低1.4%，同比少增1684亿元；住户经营性贷款比上年末低5.5%，同比少增877亿元。此外，涉农贷款也比上年末有一定程度回落。银行各项贷款增长呈现出全面放缓的势头。
　　根据媒体报道，截至4月25日，工农中建四大国有银行4月新增贷款仅1017亿元，信贷投放速度较3月明显放缓。
　　中信银行一季报显示，截至3月末，该行贷款及垫款为14768.69亿元，仅比上年末增长2.99%，存款则较年初增长4.01%，其存款增速比去年同期下降了1.02个百分点。
　　今年一季度，中信银行的总资产和负债总额甚至比年初有所下降。截至3月末，该行资产总额26573.76亿元，比上年末下降3.92%；负债总额24695.80亿元，比上年末下降4.54%，分别减少约1000亿元、1200亿元。而在去年一季度，中信银行总资产比年初增长3.03%。
　　记者查阅多家上市银行一季报发现，虽然一季度总资产和负债出现负增长的情形并不多见，但负债和存款增速同比大幅放缓却并非孤例。
　　深发展也存在类似情形。2011年一季度，其总资产、存、贷款分别比年初增长10.99%、3.52%、11.66%，而今年一季度，与平安银行合并报表后，深发展虽然存款较年初增长了9%，但总资产只增长了10%。贷款较年初增长5%，远低于去年同期。
　　国有大行亦出现同样情形。工商银行今年一季度末，其境内存款增加3540.62亿元，增长2.89%，总负债比上年末增加8892.08亿元，增长6.12%，而去年一季度则分别增长了5.55%、6.97%。
　　存款增长乏力，贷款增长也乏善可陈。据一季报，今年前3月，招商银行贷款增加了3.82%，而去年同期则增长5.19%，下降1.37个百分点。深发展则增长了5%，不到去年同期增速的一半。工行今年一季度新增贷款2327.74亿元，增长了2.89%，也低于去年同期4.02%超过1个百分点。
　　转向非信贷业务
　　贷款增速放缓，使得银行的净利润增速普遍回落，四大行表现尤为明显。
　　一季度，中国银行和建设银行净利润增速仅为9.94%、9.17%，工行也只有14%，降幅普遍在10个百分点以上，在四大行中净利润增速第一的农业银行利润增速不过27%，而去年同期，农行和建行的利润增长分别达到36.41%和34.23%。
　　为寻求新的利润增长点，多家银行开始进行资产结构调整，这在股份制银行中表现尤为突出。截至3月末，深发展拆出资金余额184.52亿元，比年初增长118%；存放同业款项858.89亿元，增长115.34%。
　　而光大银行的力度更大，其今年一季度拆出资金余额达到1148亿元，比年初增长40.51%，存放同业款项超过590亿元，比年初增加43.89%。该行表示，这是因为根据市场利率走势，调整同业业务结构，并提高收益较高的拆出所致。
　　深发展在一季报中表示，报告期继续加快银银平台系统建设，加大同业渠道拓展，累计上线第三方存管合作券商60余家，并与多家银行在贵金属代理以及理财业务方面开展合作。
　　兴业银行则称，该行在一季度充分发挥同业业务领域的优势，抓住市场利率有利机会，加大非信贷资产配置，非信贷资产规模和收益稳步增长。
　　但同业业务也导致深发展净息差下降。一季报显示，受利差较低的同业资产快速增长影响，深发展一季度单体净息差比去年同期下降6个BP到2.41%。同业业务的成本确实比较高，我们也在寻求平衡点，促使未来的利润稳步增长。在一季度业绩发布会上，深发展行长理查德·杰克逊说。
　　招商银行副行长丁伟此前接受本报记者专访时曾表示，为应对越来越难的揽存压力，今后将通过财富管理和理财产品联动的方式，实现存款沉淀。(.第.一.财.经.日.报)

　　4月新增贷款环比料锐减 存准率最快本周下调
　　4月新增贷款环比料锐减存准率最快本周下调
　　多位银行业内人士称，由于东部地区一季度不良率较高，加之存款规模限制，银行对信贷投放趋于谨慎，可能导致4月信贷投放规模较3月有较大下滑。
　　据中国证券报消息，截至4月25日，工农中建四大国有 相关公司股票走势银行4月新增信贷仅1017亿元，信贷投放速度较3月明显放缓。银行存款也出现集体外流，4月的前两周四大行人民币存款流失超过1万亿元。
　　市场人士据此预计，4月信贷在7000亿元左右，可能环比回落近30%，宽松政策可能提前到来，以助推银行更多支持实体经济。对宽松政策较为乐观的分析人士称，存款准备金率最快有可能在本周就下调，而多位分析人士此前预计4月份就下调。
　　坏账增加令贷款更审慎
　　央行此前发布的四大行信贷数据显示，今年1-3月，四大行的新增贷款分别为3173.83亿元、2592.54亿元和2946.22亿元。中证报援引银行业内人士的话称，即使按照最乐观估计，4月四大行新增信贷规模也不会超过2000亿元，这比3月水平低近1000亿元。
　　企业也并非没有融资需求，只是符合银行信贷投放标准的企业太少，目前钢贸、水泥企业的贷款需求大，但却是明确信贷禁止进入的领域，环保、新能源是符合国家战略的新兴行业，但是许多企业的商业模式不成熟，我们也不敢轻易投。上述受访的银行业人士称。
　　另据某城商行人士的话称，信贷额度下降限制了放贷。3月额度一给就是8亿元，但4月的信贷盘子砍了一半，导致很多计划中的项目资金无法发放。
　　我们的信贷政策最近变得很快。另一国有大行网点负责人则直言，去年该行一直支持对小企业的信贷投放，但与之前不同，最近对于小企业信贷审批，在利率、行业、回报收益上各方面都卡得比较紧。
　　去年是小企业信贷规模性投放的第一年，多是流动资金贷款（贷款期限多为一年期），现在去年的贷款陆续到期了，各家银行发现去年对小企业的信贷大投放多多少少有点问题。该网点负责人称。
　　刚刚发布的银行业一季报显示，民生、光大、深发展、兴业、招商等6家股份制银行都出现了不良贷款额上升的情况。其中，民生、深发展和兴业银行一季度末的不良贷款额分别为84亿元、44亿元和40亿元，分别比去年末上升8.5亿元、11.5亿元和3.2亿元；不良率分别为0.67%、0.68%和0.40%，比去年末分别上升0.04个、0.15个和0.02个百分点。
　　新华社援引中行公司金融部相关负责人的话称，中行在长三角、珠三角地区的中小企业贷款确有不良贷款发生，这是一些民营担保公司不规范经营导致的。
　　上述负责人并称，中行在该地区的不良贷款情况没有进一步恶化，未来会更加审慎经营。
　　东部地区不良率突出
　　国有大行、股份制银行和城商行的对公业务人士昨日接受早报记者采访时均表示，东部地区不良率偏高，导致银行在信贷投放上趋于谨慎。
　　同为外向型经济，江苏、浙江等长三角地区的不良率较高，珠三角地区却比较稳定。某股份制银行总行人士称，银行在珠三角地区信贷投放的风险意识和经验都比对长三角地区的信贷投放要强。
　　据了解，某东部地区城商行在全行范围内在4月调低信贷投放，已有一家股份制银行在4月对江苏、浙江等地的信贷投放趋紧，均与不良贷款率较高有关。
　　此前，深发展在其一季报当中称，新增不良贷款集中在制造业和商业，主要受宏观经济金融形势以及温州民间借贷危机影响，特别是江浙等地区中小企业呈现外需出口不旺、经营成本上涨、资金供给不足等系统性风险，但总体风险可控，资产质量基本稳定。
　　据一家国有大行总行人士透露，该行西部地区不良率较低，信贷投放依然保持较高增长，但东部地区相对增长趋缓。
　　资金面趋紧
　　另一方面，与3月银行新增存款达到2万亿元的天量相比，二季度初银行存款大量减少，存贷比约束限制了银行的放贷能力。
　　一位股份制银行人士昨日透露，3月末，银行为了冲季末存款时点，说服企业将股市里的大量资金腾挪到银行账户过夜。4月初，大量过夜资金集体流出银行体系。数据显示4月前两周，四大行人民币存款流失超过1万亿元。央行此前发布的四大行信贷数据显示，今年1-3月，四大行的新增存款分别为-3167亿元、6703.74亿元和19526.05亿元。
　　不过前述国有大行人士称，4月以来来自上层的吸存压力突然减轻，这或许与货币政策即将放宽有关。
　　申银万国研报认为，4月面临3250亿元财政上缴，同业存款回流达4000亿元，非正常信贷冲存款的回缩达5000亿元，存款和M2可能出现零增长甚至小幅负增长，预计4月M2增速将下降至12.9%左右。在存款增长不足的情况下，信贷投放很难维持在高位。
　　第二季度需要一次存款准备金率下调。兴业银行首席经济学家鲁政委撰写报告指出，如若4月份未能实现下调0.5个百分点准备金率，5月份就仍需下调0.5个百分点的准备金率，才能维持流动性的中性略松，3月下旬以来就几乎一直徘徊在3.9%～4.0%之间的Shibor1W（上海银行间同业拆放7天利率），略显偏高。(.东.方.早.报 .张.飒)

　　巴克莱：央行或5月再降存款准备金率
　　内地4月官方PMI升至53.3，显示内地经济复苏持续偏软。巴克莱报告认为，内地出口增长持续处于较低增长水平，同时内需仍然疲弱。未来政府将继续推行一系列信贷宽松举措，并逐步运用货币政策支持国内基建和及保障房兴建计划。
　　巴克莱认为，中央调降经济增长预期，重新平衡经济发展与通胀，表明央行今年或将不会减息。但巴克莱预计今年仍会有两次机会降低存款准备金率，下一次可能会在今年5月。 (.华.富.财.经)