配套措施亟需出台

　　中国证券报：如何看待此次丽水即将启动农村金融改革试点，未来有哪些问题亟待解决？

　　连平：农村金融改革，从金融体系方面而言，风险控制流程、标准、方式等需要细化，而且还需要整个社会方面的体制改革相配套。非常重要的一点，农村金融改革相关的财政、税收等政策应该尽快出台。对那些为“三农”、小微企业服务的金融机构，应该给予更多的财税方面优惠。如，营业税、所得税等方面都应该给予明显减免。另外，对于农村金融机构的监管，监管部门本身有一套体系，如对村镇银行的监管有差异，但必须以有效控制风险为前提。

　　我认为，监管部门在此时提出试点方案，反映出整个金融改革是在稳步向前推进。农村金融改革是我国整个金融体系中的重要环节，同时也是一个薄弱环节。我国的金融体系，从很大程度上讲，是以城市为主的金融体系。而农村金融体系虽然在不同阶段都有不同改变，但发展到今天依然存在许多问题。

　　如，农村金融服务的对象有鲜明特点，以“三农”、中小微企业为主，相对其他金融领域而言，在控制风险方面有较大困难，但又须兼顾为他们提供很好的服务。在城市金融体系中，一些资产可以作为抵押或质押，而在农村金融中比较困难。

　　陈道富：农村金融改革，不仅仅是一个简单的金融问题，其他诸多相关领域的配套政策、改革措施也必须跟上，包括财税、基础设施建设等。实际上，从金融角度来看，许多措施都已经陆续出台，包括未来针对这些农村金融机构的监管问题，也在考虑中。

　　当前最为迫切的，除了财税方面的优惠政策，农村金融基础设施也需要完善。目前很多农村的基本金融服务、覆盖率还不够，大部分只做到了乡一级的覆盖。另外，还存在农村金融机构的监管、定位问题。比如一些支持“三农”、中小企业的金融机构，应定性为政策性金融机构还是商业金融机构。同时，要强调政策性金融业务跟政策性金融机构的区别。中国真正需要发展的是政策性金融业务，而不仅仅是政策性金融机构。政策性金融业务，国家可以通过补贴这种指导方法，让任何机构都可以做，实现政策性金融业务的发展。

　　此次改革试点，一方面是对农村金融这个薄弱环节的加强和完善；另一方面，农村金融机构的发展，对于支持“三农”、中小企业领域的融资需求，具有非常积极的意义。

　　值得注意的是，今年整个金融体系改革都在强调为实体经济服务，此次试点也在一定程度上推动了民间资本、民间金融体系的发展，包括鼓励各种民间资本进入等。这些措施值得我们有更多期待。

　　坚持“三农”本色

　　中国证券报：我国农村金融应坚持怎样的发展模式？

　　连平：农村金融的发展，必须认清发展方向，一定要坚持服务“三农”、服务中小微企业的定位。比如大家关注的村镇银行，定位就是在村镇，不能走样或过大过快，否则之前的一些初衷就难以实现。

　　村镇银行是农村金融体系中的重要组成部分，包括村镇银行在内的农村金融机构未来发展的关键在于：一是监管体系要完善；二是职业经理人要职业化，整个管理团队要专业化、职业化；三是必须做到信息透明，尤其是监管方面的信息透明。

　　陈道富：农村金融发展本身就是一个国际难题，如何在经济可持续发展情况下，支持“三农”、中小企业发展需要深思和探讨。农村金融机构需要引导，必须真正在做“三农”。

　　此次试点的意义，还在于可以将目前全国范围内的农村金融经验融于其中，集中在一个地方试点，逐步探索出合适的、科学的农村金融发展模式。未来应当推进农业保险的发展，还有农村金融征信体系的建立和发展。目前一些为农村服务的小贷公司其实已经可以使用征信系统。

　　另外，村镇银行的发展比较坎坷。村镇银行的发展与其股权结构、发展定位等因素相关。村镇银行等农村金融机构未来如何发展，还需参考此次试点相应经验。目前我们还没有看到以往的发展瓶颈被打破，监管部门的相关配套改革措施需要进一步跟上。