每日经济新闻记者 李玉敏 发自北京

　　重庆银行2011年年报显示，该行2011年底净利润14.63亿元，比上年增长35.1%。但迅猛增长的理财产品和占比过高的平台贷却让人担忧。

　　今年理财产品发展迅猛

　　重庆银行2011年的年报显示，去年该行累计发售60余款理财产品，包括长 江给利系列、长江积利系列、长江鑫利系，募集理财产品资金近57亿元，是2010年的14倍。其中个人理财资金突破20亿元，募集客户数约达5000户。

　　重庆银行的官方网站显示，今年以来，该行“长江鑫利系列人民币债券理财”产品发行安排已经到了第61期，该期的募集期为2012年3月28日~2012年4月5日，该系列产品基本为非保本浮动收益型，重庆银行官网可查询的20多期中，每期拟发行的规模都是5亿元，如果粗略以此数据估算，重庆银行今年光长江鑫利系列理财产品的预期发行规模已近300亿元。

　　重庆银行官网上长江积利理财产品的发行计划则已安排到第四期，该款产品为保证收益型，拟募资5亿元，能查询到第三期情况也一样。假设按5亿元粗略估算4期总计拟募资额为20亿元。

　　重庆银行理财经理张先生向 《每日经济新闻》记者表示：“今年要发多少我不知道，但是按现在的发行频率看，一周发三、四期，今年发行一两百期理财产品不成问题。”以前几乎每一期都是募集5亿元，若都按照这个量发行，保守估计一年募资七八百亿元。

　　据了解，重庆银行的“长江鑫利系列人民币债券理财产品”中，37天的预期年化收益率5.2%，93天的预期年化收益率5.6%，185天理财产品，预期年化收益率5.8%。278天理财产品，预期年化收益率5.9%。

　　至于实际收益能否达到这个标准，重庆银行一支行的员工告诉《每日经济新闻》记者：“这个不好说，我们的理财产品说明书里给你说清楚了，本理财产品为非保本浮动收益型产品，不保证本金和收益。”

　　根据一家第三方理财机构发布的数据显示，2011年我国银行理财产品的发行有明显提速迹象。全年发行数量为22441款，较2010年上涨100.58%。发行规模为16.99万亿元人民币，较2010年增长140.99%。无论是产品发行数量还是产品发行规模，同比增速均大幅超过2009年和2010年。

　　理财产品揽储起关键作用

　　重庆银行为何对理财产品如此热衷？其年报显示：“（发行理财产品）对全行稳定储蓄存款以及增加有效客户起到了关键作用。”而理财产品的发行在2012年的存款计划中仍然是重头戏。

　　重庆银行在年报中称，2012年将调整存款结构，全力实施“403540”工程：新增小微企业存款40亿元，新增储蓄余额35亿元，销售 “长江财富”系列产品40亿元，形成大中、小微、零售存款占比达到71：11：17的格局。”

　　重庆银行大力揽存或许跟该行存贷比高企有关。2011年末，该行的存贷比为71.69%，与其他指标相比，这是该行更接近监管红线的一个指标。该行公布的《2012年财务预算方案》表示，2012年的目标是存款日均986亿元，增长16%；存款时点1089亿元，增长18%。

　　上述重庆银行相关人士向《每日经济新闻》记者表示，理财产品的确是各家银行揽储的重要方式，“虽然现在非保本理财产品不计入存款，但是有些银行会要求购买者提前一两天把钱存进去，起息日之前这部分钱都还是算存款的。”

　　平台贷规模较大

　　此外，联合资信评估有限公司今年1月末出具的 《重庆银行股份有限公司2012年次级债券信用评级分析报告》中表示，重庆银行存在的问题是：“政府融资平台贷款规模较大，其潜在风险值得关注。”

　　上述报告称，截至2011年6月末，重庆银行全口径的政府融资平台贷款涉及约90家企业，余额合计约113亿元，约占当期全行贷款余额的20%。其中，1/3被认定为一般公司类贷款，现金流全覆盖的平台贷款超过90%；抵押物多为土地、房地产等权属类资产。从五级分类结果来看，重庆银行平台贷款中，关注类贷款余额约为3.50亿元，其余均为正常类。

　　该行的平台贷占比较高有其历史渊源。截至2011年末，重庆银行的股东中，法人股为196080万股，占比97.04%。重庆银行的最大股东重庆渝富资产经营管理有限公司就是政府的平台公司。前十名股东中，还有重庆市地产集团、重庆交通旅游投资集团有限公司、是地方融资平台公司。前十大股东中的重庆路桥股份有限公司、重庆市水利投资（集团）有限公司等公司也有国资背景。

　　在关联交易披露中，该行给关联公司的贷款达到20亿元，其中，重庆市地产集团2.1亿元，重庆两江新区开发投资集团有限公司3.2亿元，重庆市公共住房开发建设投资有限公司2亿元，重庆市水利投资（集团）有限公司1.4亿元，

　　作者：李玉敏