广发银行战略转型 创新小微企金融模式

　　今年，在原材料和劳动力成本上涨、人民币升值和国际贸易保护主义不断抬头等多重压力下，中小型企业、特别是小微企业的经营继续面临着重重困境。目前中小企业已经成为吸纳社会就业、增加城乡居民收入、不断改善人民生活的重要源泉，其融资难题已成为国民经济发展过程中不容忽视的问题。

　　作为总部在广州地区的全国性股份制商业银行，广发银行专注于服务中小企业、致力于成为中小企业战略伙伴，构建了完善的中小企业服务体系。2011年，广发银行确立了建设“中国最高效中小企业银行”的总体目标。在公司业务的发展愿景上，致力成为“优质行业、优质客户的主办银行、中小企业的战略伙伴”；在中小企业业务区域发展策略上，根据自身的机构布局、网点优势和客户基础，确立了突破珠三角，并逐步向长三角、环渤海及成渝拓展的思路。

　　2012年

　　六成信贷投放中小企业

　　在我国现有的金融制度安排下，银行贷款是中小企业的主要融资渠道。因此，商业银行加快中小企业融资服务创新，加大对中小企业的支持力度，是解决我国中小企业融资难最直接有效的办法之一。

　　截至2011年末，广发银行中小企业一般贷款近2000亿元，在全行对公人民币贷款占比近52%，比年初增长248亿元，中小企业人民币一般贷款客户近10000户，在全行对公人民币一般贷款客户占比超过83%。

　　“银十条”、“国九条”文件出台后，广发银行依据战略定位，在信贷资源偏紧的情况下，在总行设立小企业专项信贷额度，确保实现监管部门关于小企业信贷 “两个不低于”要求。截至2011年末，全行小企业人民币一般贷款余额887亿元，比年初增加129亿元，增速超过17%。2012年，广发银行新增对公贷款资源60%以上将投向中小企业，计划至2015年，全行力争实现中小企业贷款占全行对公存款的比例进一步提升至60%以上。

　　客户分层管理

　　风控集中控制

　　广发银行近年来专注于针对中小企业融资业务的机制、流程、风控、产品和服务的创新工作，取得了较大的突破和成效。

　　为更好地满足不同客户的需求，广发银行实行了中小企业客户分层管理。针对小型企业客户，创新推出了“小企业金融服务方案”，并按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则，施行网点专营化、产品标准化、流程科学化、风控集中化等系列配套措施。

　　另外，广发银行还建立起独特的小企业信贷风险管控模式：在总行成立专门的中小企业风险管理团队、配套完善小企业金融业务调查、审查、贷后管理、风险分类、资产清收和快速核销等系列风控政策。

　　在零售业务领域，广发银行提出“专业的团队、专业的产品为特定的人群提供专业的服务”理念，加大对小微企业的金融资源倾斜力度，推进零售条线的相关产品研发。

　　研发小微企业

　　融资解决方案

　　为构建全行服务中小企业的业务架构，广发银行在总行设立了中小企业金融部，并陆续在北京、上海、广州、深圳等13家分行设立中小企业金融部，构建起全行中小企业业务组织架构。与此同时，为推动全行中小企业金融专业化经营、完善中小企业金融服务体系，广发银行在机构设置上创新推出了“小企业金融中心”。截至目前，广发银行已经设立了50多家“小企业金融中心”，2012年计划再增设100家。广发银行的目标是：截至2013年将全行超过50%的分支机构转型为中小企业特色支行。

　　广发银行大力开展中小企业产品创新工作。据相关负责人透露，广发银行最新研发的“快融通”产品是为小微企业、个体工商户等量身打造的融资解决方案。房产、土地、动产、融资性担保公司担保等均可作为授信担保方式，一般3个工作日即可完成审批，最长贷款期限可达5年，授信金额最高可达1000万元人民币，能充分满足小微企业客户“短、频、急”的融资需求。（李雯珊）

　　作者：李雯珊