草根金融再次牵动全国的神经,具体路径则落到了中小金融机构身上。
2月23日至25日,国务院副总理王岐山在河南考察了当地金融工作,并与当地城商行、农商行、担保公司等中小金融机构进行了座谈。
王岐山指出,发展中小金融机构是一个不断探索的过程,要在有效监管的前提下,用改革创新的办法解决市场准入和退出、区域布局、风险防范等问题,鼓励、引导和规范民间资本进入金融领域,不断发展和完善“草根金融”。
河南银监局相关人士介绍,去年以来,该省在发展草根金融、服务三农和小微企业上已经进行了一些探索,比如控制城商行跨区经营,鼓励精品社区银行模式等,接下来会继续总结和深入研究这些模式,探讨潜在的政策需求。
另据了解,去年河南启动的17家城商行引资已经取得初步成果,引入总资本在原有基础上已经预期会翻一倍,今年除了继续引进大型战略投资者外,银行的主要股东参照银监会两参或一控相关政策投资,也会得到鼓励。
强化认识
王岐山此次除在郑州考察了当地小贷公司、担保公司和农商行外,还奔赴许昌考察了许昌银行等机构。
当地银行业人士介绍,许昌银行正是中小微和三农业务比较有特色的银行。
许昌银行在全国城商行序列资产规模排名中并不占优势,截至2011年9月份,总资产规模刚刚达到106.74亿元,净资产也只有7.04亿元,各项贷款余额不到60亿元,但是该行2008年,就成立了小微企业服务中心,建立了对小型微型企业贷款分类管理、单独考核制度,优化小型微型企业贷款管理的授权授信体系。目前,中心累计发放贷款2088笔。
王岐山在考察时指出,党中央、国务院高度重视加强“三农”和小微企业金融服务,通过鼓励试点、放宽准入等措施,着力培育和发展中小金融机构,取得了积极进展。并表示要多措并举,进一步完善财税、担保、坏账核销、风险补偿等政策支持体系和差异化监管措施,调动金融机构服务“三农”和小微企业的积极性,确保涉农和小微企业贷款增速均高于全部贷款平均增速。
兴业银行(601166)首席经济学家鲁政委认为,服务三农和小微企业是之前全国金融工作会议的重要内容,国务院领导此次在农业大省河南考察,是对其会议精神进行了强化,并着重了“草根金融”的提法。
除此之外,王岐山还提到了防范金融风险的问题。他强调对各类金融风险隐患,要早发现、早报告、早处置。“信任不能代替监督”。
由于今年以来信贷增长乏力的迹象,受访银行人士对当前如何防范风险顿感压力,“严控金融风险,是要通过更多的信贷投放来满足潜在需求来控制,还是通过更少的信贷投放来控制呢,目前的触发因素似乎与去年以来信贷投放减少有关,但投放多了坏账面的风险也会显现。”
两参一控
“去年河南城商行社区银行模式推出来后,全年没有一家城商行跨省经营,省内县域网点越来越多,模式取得了初步效果,很欣慰这种做法目前获得了高层的关注。”河南当地一位银行人士介绍。
事实上,在金融工作会议期间,社区银行模式已获肯定。
温家宝总理讲话就明确提出,发展小型社区类金融机构是解决小型微型企业融资难的有效途径。
不同地区经济发展水平差异较大,发展小金融机构要与当地经济发展需要相适应,不可盲目攀比、一哄而上。小金融机构要立足当地、立足基层,主要支持小型微型企业发展,不贪大求全,避免盲目跨区域扩张等经营行为。
去年两会期间,王岐山副总理对一些城商行的盲目跨区经营也曾提出点名批评。
据了解,河南省通过积极支持城商行向下合理延伸,大力推进城商行向县域及有金融服务需求的重点乡、镇设立机构。
2011年,全省新设县域支行22家,在全省108个县的66个县当中设有支行,县域支行覆盖率已经达到61%。
不过,在河南模式探索中,执行社区银行模式的中小银行的实力显然还较为薄弱。在全国147家城商行中,河南虽数量居前,占17家,但资产规模排名倒数的几家城商行也在河南。
截至2010年末,河南银行业总资产突破2.8万亿,但该省城商行的总资产只有2237.6亿元。
因此,河南银监局相关人士表示,在2011年全国招商引资投资该省城商行后,今年会继续加大引资的力度,特别是目前已经参股全国其他银行的一些投资者,可以在满足两参或一控的要求下继续投资河南城商行。
目前明确鼓励这种形式投资城商行的省份还较少,中资单一股东投资比例的上限视情况可以突破20%,外资银行的股东则仍有此限制。
目前,郑州银行的增资扩股已经完成,实现一次性增发25.08亿股,共募集资金68.22亿元。