本报记者 刘 睿

　　小型微型企业往往由于经营规模小、抵押品缺失而很难从银行获得及时的信贷支持。2012年元旦前夕，个体经营多年的银川市某海鲜批发行，在“双节”期间急需资金预付货款，因无法提供抵押物而被多家银行拒之门外。就在对银行贷款绝望的时候，经营者抱着试试看的心态来到宁夏银行小企业信贷中心，没想到仅仅3天后就拿到了30万元的贷款，解决了燃眉之急。其实，这仅仅是宁夏银行倾力服务小微企业的一个缩影。

　　宁夏银行作为中小微企业服务的主力军，立足于“服务中小企业”的定位，突出四大特色，坚持差异化经营，努力做好小微企业的“伙伴”银行。

　　打造特色化专业化

　　小额信贷服务机构

　　成立于2009年11月26日的宁夏银行小企业信贷中心是由银监会批准的区内首家小微企业贷款专营机构。自成立之日起，中心就引进国外先进的小企业信贷模型，结合宁夏本地的市场特点推出了自己的小贷、微贷信贷系统，按照“信贷工厂”这一概念批量操作，面向广大小微企业开展以保证担保为主的快捷融资服务，贷款金额从上千元到300万元不等，申请后2-5个工作日即可办理完毕，贷款门槛低和高效审批机制很好地解决了小微企业经营资金短缺问题。截至2011年底，中心累计发放贷款近10亿元，惠及各类小微企业及个体工商户千余户。除了小企业信贷中心的小微贷款专营机构，宁夏银行还大力推行特色化、门市化经营模式，依据地域、行业和专业市场等特点，依托于分支机构分别成立了“灵武羊绒贷款中心”、“中宁枸杞贷款中心”、“钢材流通金融服务中心”等8个金融服务中心。

　　量身定做“如意”系列

　　产品推动小微企业融资业务

　　为了满足小微企业的多样化融资需求，宁夏银行积极开展与专业市场、行业协会、商会等组织的全面合作，细分市场，设计不同的金融服务产品，制定相应的个性化服务方案，批量服务行业内的小微企业。相继推出了如意百货贷、如意商贸通、如意机电通、如意农资通、如意农金宝、绒易宝等融资业务新产品。这些为小微企业量身定做的新产品一经推出，就受到了广大小微企业的普遍欢迎。尤为可喜的是，宁夏银行推出的中宁枸杞贷款、灵武绒易宝产品，还在中国银行业协会组织的《2011年服务小企业及三农双十佳金融产品》评选活动中，从全国银行业金融机构报送的362个产品中脱颖而出入围90个被考察的终审产品。

　　拓宽担保方式

　　降低融资门槛

　　缺乏有效的担保一直是制约小微企业融资的瓶颈问题。为了缓解小微企业融资担保难的问题，宁夏银行一直在积极探索拓宽小微企业担保的有效途径。一是从小微企业实际出发、积极探索适合小微企业自身特点的担保方式，创新开发了提货权质押、商标权质押、存货质押、应收账款质押等新的担保方式，有效地拓展了小微企业融资担保方式。二是积极开展与专业贷款担保机构的合作，有效拓展小微企业融资担保渠道。截止2011年12月末，宁夏银行已与区、市级财政出资的中小企业信用担保中心、各市县支持的创业小额贷款担保中心等11家专业担保公司签订了合作协议，为千余户小微企业发放贷款11亿元。三是提高风险识别和控制能力，破除抵押物崇拜，将互保、联保等保证担保方式作为小微企业贷款的主要担保方式，很好地解决了缺乏有效资产抵押而难以获得贷款的问题。

　　守诚行天下

　　用心伴成长

　　宁夏银行历来十分重视对小微企业的服务指导工作。自2006年推出中小企业“成长之星”扶优培育计划，几年来不断扶持优质中小企业做大做强，累计培育“成长之星”企业655户。通过举办中小企业经营发展策略主题讲座、银企座谈会、现场调研指导等多种形式加强与中小企业的交流合作；通过向“成长之星”企业提供“快速审批通道、下浮利率和承兑保证金、减免结算手续费”等优惠措施支持中小企业创业和成长。“成长之星”已经成为中小企业客户追逐的品牌和榜样，在中小企业中起到了良好的示范作用。同时，宁夏银行还致力于为中小微企业提供结算、理财和融资方案等全面、优质的金融服务。

　　截止2011年12月，宁夏银行小企业贷款余额达114亿元，全年新增35亿元，占全行贷款增量的66%，高于上年全部增量；小企业贷款增速达44%，超过全部贷款增速23个百分点。连续三年实现了“小企业贷款增速不低于全部贷款增速、增量不低于上年增量”的目标，宁夏银行中小微企业贷款已经成了宁夏本地一张靓丽的名片。