对此，一位股份制商业银行人士接受《每日经济新闻》记者采访时表示，“其实根据国家政策和经济环境的不同，银行会主动调整自身战略。目前大家虽然都在做‘大而全’，但通过市场的竞争，会发展出自己的特色。”

　　差异化之路

　　一直以来，中国银行（601988）业是典型的高门槛、低竞争行业。不论是大型商业银行还是股份制商业银行，基本上都依赖吸收存款、发放贷款，从中获得利差，以赚取高额利润。在这种得天独厚的条件下，各家银行根据业务、客户、模式的不同，形成了一定的特色。

　　“大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三类银行中，股份制商业银行间的差异化是最大的。”某证券公司银行分析师接受《每日经济新闻》记者采访时表示。

　　该分析师认为，招商银行（600036）的零售业务非常出色；民生银行（600016）在中小企业贷款方面优势较为明显；中信银行（601998）的大公司业务形成了一定特色；兴业银行（601166）的同业业务做得也很不错；深发展（已同平安银行（000001）合并，并更名）则在供应链金融服务业务扩展上较为领先；光大银行（601818）在工程机械方面的贷款实力很强。

　　“从银行业发展的角度看，大家对目前银行业务同质化趋势非常担忧，也期望所有的银行能通过差异化经营，形成一定的领先优势。这不仅是一个立足点，也是一个招牌。”该分析师表示，不少银行以前就是这么做的。

　　一家股份制银行高层也告诉《每日经济新闻》记者，从行业的发展来看，银行最终会走差异化、专业化、特色化之路，这点是可以肯定的。但是，目前还面临的一个问题是，市场的选择性。也就是说，通过市场竞争，选择出股份制银行的特色。

　　这位银行高层表示，“以五家大型商业银行为例，特色划分是很明显的，工、农、中、建、交的优势从名字上就能分辨。”但他同时指出，“尽管目前各家银行都在做‘大而全’，但各自专业化的特色肯定要通过市场竞争来得到。并不是行政指定。”

　　“股份制商业银行发展的道理也是一样的，现在大家都在进军别人的优势领域准备一争高下，这就看谁更有市场竞争力了。”该人士还表示。

　　差异化模糊

　　随着行业竞争加剧和国内经济环境的转变，股份制银行原本的差别正在丧失。银行似乎都将目光投向了零售业务和中小企业，譬如中信银行目前就有意在加强零售业务。

　　中信银行有高层表示，目前中信银行对公业务的占比是25%，而零售业务的占比是15%。对于未来的发展规划，中信银行将以提高零售业务的占比为目标，加快物理网点和虚拟网点的建设。

　　事实上，华夏银行（600015）、兴业银行、渤海银行等大多数股份制商业银行都加大了中小企业贷款的投放，以提高银行息差。

　　“从2011年和今年上半年的银行发展来看，专注于零售业务和小微企业贷款的银行，表现要优于专注于大公司业务的中信银行。各银行今年为了提升息差和净利润，都会扑向中小企业贷款。”上述分析师对记者表示。

　　不过，该分析师认为，现在还不能确定这对股份制商业银行的发展是利是弊。“大型商业银行做小微企业贷款，城商行、农商行也要做中小企业贷款，那么股份制银行的中小企业贷款优势在什么地方？还没有完全体现出来。”

　　“其实，中型股份制商业银行盈利改善的空间并不大，小型股份制商业银行的情况可能会好一点。”上述分析师还表示。

　　“招行、民生在股份制商业银行中做了一个榜样，现在大家都想学，所以差异化和特色化也就相对弱一些了。”前述股份制商业银行高层表示，由于各项业务利润不同，大家都将目光放在一个地方，但是以后的发展模式可能还是会有区别。

　　据《每日经济新闻》记者了解，受制于物理网点数量的不足，中信银行可能在发展零售的同时，将把主要的精力放在电子银行业务上，弥补自身的不足，但毫无疑问，这也很难与其他银行形成鲜明的差异化。