央行通知银行卡刷卡手续费明年2月25日下调
　　核心提示：因为利益纷争和博弈，刷卡手续费率问题已然成为一场旷日持久的拉锯战。不过，昨日媒体披露的一则消息，令这场拉锯战拨云见日。
　　因为利益纷争和博弈，刷卡手续费率问题已然成为一场旷日持久的拉锯战。不过，昨日媒体披露的一则消息，令这场拉锯战拨云见日。
　　自9月份传出国家发改委已下发银行卡刷卡手续费下调的征求意见稿后，有关刷卡手续费调整一事再无明确下文，引发各界猜测。
　　不过，昨日新浪财经披露的消息打破了这一僵局。消息称，一份中国人民银行下发给各银行和金融机构的银发[2012]263号通知显示，国务院已同意了银行卡刷卡手续费标准调整方案，并将于2013年2月25日起全面执行，2003年施行的商户刷卡手续费规定届时将废止。
　　定稿与征求意见稿基本“合拍”
　　昨日，记者登录央行官方网站并未查询到此番媒体引述的“通知”内容。
　　“一般情况下，这类文件通常得先通过总行传达。我们现在还没有这方面的信息可以提供。”昨日，省内某银行办公室工作人员答复记者称，目前还没有接到有关银行卡刷卡手续费标准的调整方案。
　　“这个事情讨论挺长时间了，而且之前也有过征求意见，调整是肯定的，只是时间早晚的问题。”另外一家商业银行的工作人员表示，由于目前没有看到具体文件所以就细节不便发表评论。
　　据新浪财经披露的信息显示，央行通知附件显示的银行卡刷卡手续费标准，维持了现行刷卡手续费行业差别化定价，行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类，总体下调幅度在23%至24%。这与9月份媒体广泛披露出的征求意见稿内容基本相同。
　　餐饮娱乐类下调幅度37.5%
　　据媒体披露的“定稿方案”中可以看出，餐娱类，包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售，整体费率由原来的2%下调到1.25%，降幅高达37.5%；一般类的整体费率从原来的1%下调到0.78%，降幅22%；民生类整体费率由原来的0.5%下调到0.38%，降幅24%。各类降幅也均于此前所披露出的征求意见稿一致。
　　张先生在长春经营一家600平方米的饭店，他的饭店开业之初，就有银行工作人员来跟他谈安装POS机的事情。他为此还专门在收银台前盯了一段时间，主要是为了了解一下顾客的结账习惯。经过一段时间的观察后他发现，至少有六成以上的顾客首选是刷卡付账，在得知没有安装POS机的情况下，有些顾客明确表示“很不方便”。
　　“我也很纠结，从服务行业来说，当然是尽可能地方便顾客，这样才能给自己带来更多的客源和收入，但刷卡手续费确实太高，所以迟迟下不了决心装POS机。”此前在接受本报采访时，张老板表示。
　　昨日，当记者把餐娱类刷卡手续费将下调至1.25%的消息告诉张老板时，他表示，虽然并没有达到他的预期(1%左右)，但毕竟从成本账上来讲，这个标准要比此前的2%要更好接受一些。
　　他给记者算了一笔账，该饭店平均纯利润在15%左右。以月均销售额45万元计算，纯利润6.75万元。如果全月交易均采用刷卡付账的话，按2%的费率计算，每月就需要交出9000元的刷卡手续费，这笔钱占到利润的13%左右。而如果按下调后的费率1.25%计算，他每月支付的刷卡手续费将降低至5625元，大约占利润的8.3%，每月大约节省出3375元的成本，多出近5%的纯利润进账。
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　　刷卡手续费调整历程
　　近几年，一些商户通过行业协会和两会委员、代表向监管部门提出降低刷卡手续费率要求，餐饮行业先后两次向人民银行发出公开信，合肥百货董事长郑晓燕连续三年提出降低银行卡手续费的议案。
　　2011年5月10日，相关部门也向国务院提交降低银行卡刷卡手续费建议。
　　2011年10月10日，发改委会同人民银行、银监会、商务部与商业银行代表召开会议，提出了《银行卡刷卡手续费标准调整方案》(讨论稿)并要求各家银行提出反馈意见。
　　2011年12月，发改委提出刷卡手续费调整第二套方案，并再次征求各方意见。
　　2012年1月10日，发改委、人民银行、银监会和商务部四部门再次组织各相关单位召开银行卡刷卡手续费座谈会，进一步研讨银行卡刷卡手续费调整方案。
　　2012年3月提出了刷卡手续费率调整新方案，将餐娱、民生、一般、公益四大类商户分别按交易金额的1.25%、0.38%、0.78%、0%收取刷卡手续费，费率较二套方案费率略有提升。
　　韩国是如何鼓励银行卡发展的
　　韩国的银行卡产业于1988年汉城奥运会前后开始启动，亚洲金融危机后加速成长，2000年后呈现迅猛增长态势。
　　在持续地快速增长后，2003年爆发了信用卡危机，政府积极采取有效措施进行重大调整，规避风险，使银行卡产业得以恢复发展。
　　韩国政府采取了一系列措施支持和鼓励银行卡产业发展：一是鼓励持卡人持卡消费。当持卡消费超过其收入的10%时，超出部分的20%可免缴所得税。同时规定，凡月持卡消费超过1万韩元(1万韩元约为8.62美元)可凭票抽奖。
　　二是对工商企业提出明确要求。当招待费支出超过5万韩元时，只有通过银行卡结算才能计入成本。如果工商企业以银行卡结算超过10万韩元的商品采购或服务，可免缴采购税。
　　三是要求零售、餐饮、宾馆行业的商户受理银行卡。如果不受理银行卡，将被作为重点对象，接受严格的税务审计检查。同时规定，对于年营业额超过3亿美元的所有商户，要求必须受理银行卡，否则将受到严厉的惩罚。对于受理银行卡的商户，其代理征收的消费税可退还商户。
　　四是对于政府单笔超过50万韩元的公务支出，要求必须通过银行卡结算，否则不能入账。
　　专家
　　对餐饮行业是“雪中送炭”
　　“这个消息对于餐饮行业来说，无疑是雪中送炭，一大利好。”昨日，吉林省饭店餐饮烹饪协会咨询服务专业委员会会长郭晓玲在接受记者采访时表示，近年来，随着房租、用工、原材料等成本的上涨，愈发摊薄了餐饮企业的利润，而从有关调研情况来看，今年国内饭店餐饮行业的整体盈利状况同比也有下滑趋势。
　　另一方面，随着人们持卡消费的普及，很多餐饮企业都面临着一个两难的抉择：安装POS机，刷卡费率过高，确实有些吃不消；不安装POS机，则会面临着顾客接受服务体验不到位的问题，无疑也会对餐饮企业的客源造成损失。
　　据了解，这份名为《中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》称，此次手续费下调将进一步发挥银行卡在扩大内需、促进流通和消费方面的积极作用。
　　对此，郭晓玲认为，根据以往的情况来看，很多餐饮企业感觉承担刷卡费率“很吃力”，所以导致在两难的抉择中无奈选择后者。这无疑是不利于银行卡在促进消费方面发挥积极作用的。而降低对餐饮企业的刷卡手续费费率到更多餐饮企业老板能够接受的范围内，无疑对于餐饮企业自身还是对于银行卡的推广应用都是有好处的。
　　影响
　　新方案减少银行、银联收入
　　记者了解到，截至第三季度末，全国发行银行卡34亿张。第三季度，全国人均银行卡消费金额为4151.97元。第三季度，全国发生银行卡业务100.78亿笔，同比增长25.0%，金额88.20万亿元。
　　刷卡手续费牵动着持卡人、商家、银行、银联、收单机构(POS机提供及布线单位)等多方利益，新方案对餐饮业是利好，而对于收取费用的银行、银联方面来说，无疑是将减少其收入。那么，这方面收入的减少，将对银行方面带来怎样的影响？
　　对此，吉林大学经济学院金融系主任王倩教授此前在接受本报采访时表示，刷卡手续费下调对银行业收入有一定的影响，但并不构成冲击性影响。相反，由于近年来银行业收费问题一直饱受诟病，刷卡费率的适当调整，或许会使这方面的冲突有所缓解，对于银行业来说未尝不是一件好事。
　　此外，媒体援引此前高盛高华证券的一份测试报告认为，如手续费下调25%将影响到所有银行卡手续费收入，对整个银行业税前利润的负面影响为1.5%。
　　另有分析认为，刷卡手续费率大幅下调将导致银行的回佣收入大幅下降，不过这个量跟整个银行业每年近万亿的净利润来比，少到几乎可以忽略不计，但短期内受影响最大的是信用卡业务。因为国内信用卡新发卡基本处于饱和，发达国家银行收入主要依靠年费、手续费和利息收入，目前国内银行信用卡在年费和利息方面收入不多，主要靠刷卡手续费。(.新.文.化.报)