10岁的蒙蒙已经有了一笔不小的“零用钱”积蓄，如何用好这笔钱，曾经是蒙蒙妈最头疼的问题。理财专家梁博士说，正确引导孩子利用零用钱来储备教育金，不仅培养了孩子的财富观和价值观，也能减轻父母的负担，一举多得。这不，蒙蒙妈在梁博士指导下，已经有了妙招。

　　教育投资是持久战

　　零用钱巧变“黄金储备”

　　教育投资是一个漫长的投资过程，随着孩子在各个成长阶段的不同需求，家庭支出负担较重，风险承受能力不强，多数父母应选择一些相对保守型的长期理财工具，黄金就是一个好选择。不需要复杂的投资知识，黄金的保值功能强，普通家庭在投资组合中适当配置5%-10%的黄金，用黄金的低风险对冲其他高风险的理财品种，整体投资风险会大大降低。

　　梁博士说，培养孩子的财商，父母们可以从动员孩子用零用钱投资黄金开始。零用钱的特点是日积月累，积少成多，但一次性可投入的本金不多，非常适合投资黄金定投。以工商银行联合世界黄金协会在国内较早前推出的“积存金”为例，直接挂钩实物黄金，投资门槛低，你可以用很少的钱在不同时点分批购买。相比起一次性投资，长期定投可以摊平持有黄金的成本，降低金价短期波动产生的价格风险。最终，蒙蒙妈在众多定投产品中最终选择了荣获“2011年度上海金融创新奖”的工行“积存金”，原因有三：

　　价格优：选择黄金定投类型的产品，应注意选择能够将价格摊得更低的品种。多家银行都以上海金交所AU99.99的黄金价格为基础，但成交价格有差异，其中很划算的当数工行“积存金”。“积存金”是国内目前真正实现以日均价格进行定投的产品，工行选择每个工作日买入，价格是每日的黄金日均价，从这一点来看，工行的“积存金”能将价格摊的更平。比如，投资者设置每个月作为投资周期，定投金额为2000元/月，当月22个工作日，那么“积存金”就按照每天2000/22=91元的计划为投资者购入黄金，对于2000元的定存金额来说，“积存金”实现了在单个投资周期内的成本分摊。

　　门槛低：还要看清投资门槛。定投门槛有金额和重量两种。相比重量定投，金额定投的好处在于投资者能够较好地控制账户资金流量。另外，由于金额定投在低价时买入更多的黄金，所以在相同的投资时段，金额定投比重量定投获取的黄金平均成本更低。工行定投的起点为200元或1克，两种方式兼顾，灵活方便。

　　工行“积存金”有两种积存方式，一是定期积存，即约定每月扣款金额，自动按日平均分配客户的资金，并根据每日的金价购买相应数量的黄金。二是主动积存，投资者可以根据自己对于金价的判断直接在网银系统中按照确定金额购入。

　　服务强：工行“积存金”在国内率先实现了黄金定投业务的通存通兑。除可通过柜台网点和网银办理外，工行还支持WAP手机银行及IPHONE手机银行客户端等多个渠道办理，实现了积存金的“通存”；同时，投资者还可将所持有的积存金在工行全国的贵金属销售网点兑金，实现了积存金的“通兑”。