又到公布第三季度季报之时，银行业的经营状况是市场普遍关心的问题。不少分析师和评论家多次断言银行业由于利率市场化和经济下滑，坏账增多，其利差会大幅减少，业绩会大幅下降。尽管本周还没有到公布银行季报的时间，但从银行业长年工作经验看，大多数分析师对银行业经营业绩的判断总是失误偏多。前三年关于地方政府融资平台和房地产调控会使银行业绩大幅下降的判断已被证明是误判。今年利率市场化推进后，又判断银行业绩会下降，估计又会误判。
　　其一，银行利率市场化不是今年6月7日可以上浮存款利率10%才开始的。从2004年开始，人民银行就对商业银行贷款利率实施上浮不限，下浮10%的规定，已经大部市场化了。商业银行及金融机构同业借款，货币市场早就自由浮动市场化了，只有存款利率上浮一直受限制，这次可以允许上浮10%，只是利率市场化又推进了一步。
　　其二，允许存款利率上浮10%，并不表明商业银行所有储蓄存款都上浮10%。商业银行存款年限档次有许多，其中活期、三个月、半年、一年和二年、三年、五年以上。人民银行今年两次下调存、贷款利率后，商业银行上浮基准利率10%的档次年份主要集中在一年期存款，其它档次如活期存款，超过一年期以上的存款都没有上浮10%。所以商业银行存款总成本不等于基准利率上浮10%。
　　其三，贷款利率虽然可以打8折甚至可以7折。但商业银行贷款平均利率水平，不仅不会是8折或9折，一般都会超过基准利率的。在信贷资金还处在卖方市场情况下，商业银行贷款资金不愁没有下家。中国还没有进入到信贷需求不足的时代。