唐双宁说，由于成立时间短、机构网点少，中小银行吸引存款能力明显弱于大型银行，去年2月份以来，连续20个月负利率更加剧了中小银行的“存款难”，今年一些中小银行存款甚至出现负增长。

　　此外，中小银行还面临流动性、资本补充、风险管控等难题，最终导致效益难以提升。

　　唐双宁指出，为了应对上述难题，很多中小银行采取了一些处于违规边缘的措施，比如存款大战，“监管机构虽三令五申，但仍有不少银行为了生存以拉存款为第一要务，存款大战或明或暗，诸如高息揽存、‘手拉手’贷款、违规积分奖励，以及对资源型人才的‘挖墙脚’等”。

　　另外，一些中小银行出现了“理财乱象”，在当前流动性日益趋紧的环境下，理财很大程度上成为银行揽存和满足存贷比考核的工具，超高利率、超短期限的理财产品层出不穷，甚至出现了人为制造的“一日存款”。“存款大战、理财大战等各类违规现象的背后，反映了中小银行生存环境的困顿以及内部日渐扭曲的激励政策，造成假交易、假发票、违规套现等财务风险。”

　　唐双宁建议，中小银行应受到更多重视和帮助，例如实施更具差别化的监管政策，充分考虑中小银行的特殊情况，在政策上适当“松绑”，加大对中小银行的扶持力度，注重政策操作层面的精细化和差异化。例如在资本充足率、存贷比、存款准备金率、金融债融资，以及金融创新等方面给予中小银行更大支持，避免“一刀切”政策产生负面效应。