记者的手机上收到了平安银行群发的短信：“借钱不用再求人！平安银行0担保0抵押贷款，最高可贷30万，最快一天放款，解您燃眉之急！”

　　在平安银行“新一贷”业务的官方网站上，“无担保”、“放款快”、“放款额度高”、“利息及费用低”等字眼赫然在目。

　　记者在拨打了咨询电话后了解到，此类贷款含有广告上没有写明的、客户或许意想不到的“暗礁”。

　　网站上注明年满25周岁即可贷款，而后边的括号中有“部分客户需年满29岁”的提示。据平安银行工作人员介绍，公务员、教师、医生年满25周岁即可放贷，上市公司或下属子公司员工需年满27岁，私营企业员工需年满29岁方可放款。有网友质疑：“这是赤裸裸的职业歧视。”

　　另外，银行除收取7.6%左右的利息外，还要每月收取贷款额度0.49%——0.69%的账户管理费。“需另收账户管理费”的字样在网站中用小字标明，在短信中并未提及。假如按照每月0.69%的比例收取账户管理费，每月应付银行的账户管理费高于利息。

　　也就是说，利率是按照央行基准利率，但是银行利润的大头还是账户管理费。

　　假如符合其他放贷条件，月收入8000元最高可贷得11.5万元得贷款。期限为1年到3年，可选择在3个月后一次性还清。

　　记者粗略一算，如把利息和账户管理费相加，实际年利率达到12%——18%。假如采取等额本息付款，实际利率更高。

　　当记者问及为何要收取账户管理费，得到了银行工作人员如下答复：“羊毛当然要出在羊身上。银行从事贷款业务，人力和物资的成本很高，费用最后还是要客户承担的。而且我们是无抵押无担保贷款，属于信用贷款，银监会规定要另外收费的。”

　　据悉，从事类似业务的银行不在少数，如渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”等，广告投放量也很大。

　　一位地方银监局副局长认为，在同期基准利率4倍以内都不算违规，但是银行应做到信息披露充分，不能用“低利率”、“放款快”等字眼来吸引客户，却等到办理业务时才告知要收取账户管理费。有的客户就算不签贷款合同，也浪费了他们的时间精力。

　　对于“银监会规定信用贷款要另外收费”这一说，该副局长表示没有这样的规定。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，银行存在违规。“对外宣称审核快、低利率，客户办理后才得知要支付年利率超过8%的管理费，银行此举至少涉嫌虚假宣传。”

　　尽管在客户咨询业务时，银行已告知要收取管理费，但郭田勇仍认为，对公众来说，管理费要提前告知，不得随意使用低利率等带有误导性的字眼。“圈内人都知道银行收取中间业务靠‘变戏法’。”

　　相较别的融资渠道，银行小额信贷利率已处在低位。据上海一位小贷公司的总经理介绍，他们公司贷款年息一般为20%——30%，在无抵押无担保的条件下，3年期贷款15%的利率不算高，何况还有银行的信誉品牌做保证，到最后客户也可以选择不贷。“听说他们的业务做的不错，说明市场需求很大。同类借贷方式中，银行的利率算是低的。”

　　一位城商行零售业务总经理认为：“信用贷款风险很大，按照风险收益相匹配原则，15%的年利率不算高。”另据记者了解，申请个人信用贷款的客户需要向银行告知贷款用途，禁止用于房产、股票、期货、理财产品等权益性投资。渣打银行要求客户在贷后提供购车、装修等消费的发票。

　　据平安网站显示，目前已有超过97万人申请“新一贷”贷款。

　　据悉，市面上从事信用贷款的银行不多，在中资银行中，广告投放大、且“大张旗鼓”地收取贷款管理费的仅平安一家。