提前还贷潮并未来临

　　昨日，记者走访南坪东路和解放碑等多家银行营业网点发现，前来咨询办理提前还贷业务的市民还是不少，但实际办理的人并不多。记者以客户身份咨询一家国有商业银行工作人员时，对方表示银行对存量客户提前还贷是欢迎的，而且比起上半年提前还贷的门槛还在下降。比如，此前银行要求提前还贷客户需提前一个月以上提出申请，再由银行安排具体的还贷时间。现在只要客户提出申请，一般一个星期内就可完成还贷手续。另一家股份制银行人士透露，此前银行多要求客户必须还了五年以上的房贷才能提前还贷，现在只要已还款年限在三年以上就可办理。

　　“从我们统计的数据来看，7月客户的提前还款量与上月对比，不但没升反而还在下降。”市内一大型国有商业银行个贷部负责人透露，该行6月前半个月的提前还款回款量在1.5亿左右，现在7月份已过了大半时间，才只有1亿元出头。另一家股份制银行人士表示，多数个人住房按揭贷款的计息周期为一年，要到明年元旦才会调整房贷利率，预计提前还贷高峰期仍将在年底和春节前后。因此这次加息后，并没有出现提前还贷潮，而且总量还略有下降。另一个原因在于，受持续负利率影响，一些手里有余钱的市民更倾向于购买理财产品投资。

　　三种情况不必提前还贷

　　银行理财专家提醒，是否提前还款需要视个人情况来定，总体说来三种情况不必提前还贷。比如，之前用公积金贷款的借款人，因公积金贷款的利率是所有贷款中最低的，与其提前还贷不如做投资，目前很多银行推出的稳健收益的理财产品都能有6%左右的年收益。此外，公积金贷款的借款人必然正在缴存公积金，如果提前还贷了，公积金都将留在公积金账户上，除了买房或租房，其他时候是取不出来的，而这笔钱在公积金账户上的利息很低，目前只有3.1%。

　　另一种不适合提前还贷的则是享受七折贷款优惠利率的借款人。现在七折利率已经销声匿迹，只有2008年下半年到2009年底的借款人申请到了这样的折扣优惠，现在即使是首套房，房贷也要在基准利率基础上上浮，至少在8%左右的水平，而当年享受7折优惠后的利率还不到5%。如果现在提前还贷，再次购房将算作二套房，再也不可能享受这么低的贷款利率了。

　　第三种情况就是，借款人能找到比贷款利率收益高的投资产品，目前也不必提前还贷。