记者11日从中国工商银行(601398)获悉,该行发力小企业信贷,上半年对小企业的贷款增长迅速。截至6月末,小企业有贷户数量达到6.6万户,较年初净增1.2万户;小企业贷款余额5917亿元,较年初增加1192亿元,小企业贷款增长25.2%。
破解担保难题 “网贷通”贷款余额达1475亿元
记者在采访中了解到,工行针对广东中山黄圃镇农副产品专业市场的小企业客户,推出“中山黄圃腊味贷”,借助市场管理方及借款人联保小组落实贷后物流、资金流、信息流监管,帮助相关小企业群体走出难以获得银行融资的困境。截至今年5月末,该项产品贷款余额已达到约5000万元。
工行小企业部相关负责人表示,小企业融资难主要难在担保,为此工行抓住产业“链条”,依托真实可靠的交易与债项,大力发展订单融资、发票融资和保理等贸易融资业务,批量解决小企业的融资问题。
“同时,工行摆脱过于依赖抵押物的传统做法,大胆创新产品,综合运用第三方增信、第三方保证、企业联保、组合担保等担保方式,为小企业量身定做融资方案,化解小企业担保缺乏、信息不对称、融资不经济等难题。”这位负责人说。
同时,工行积极借助网络手段,延伸融资服务。工行专门面向小企业推出的“网贷通”产品,允许小企业通过网络渠道自助申请、提款和还款,通过网络实现自助式循环贷款。截至6月末,“网贷通”贷款余额达到1475亿元,为2.43万户小企业提供了网络融资服务。
此外,工行针对小企业在电子商务及网络贸易活动中遇到的难题,研发了专门的网商贷款及电子供应链融资产品。
配置专项信贷规模 小企业专营机构超过1200家
作为国内最大商业银行,工行为小企业贷款配置了专项信贷规模,其中江苏、浙江、山东等地分行,有的将超过40%的信贷增量用于小企业。同时,工行在小企业相对集中的地区设立专营机构,服务及拓展小企业市场。
据介绍,目前,工行的小企业专营机构已超过1200家,今年前6个月专营机构累计发放的小企业贷款占全部小企业贷款累放总量的61%,贷款余额占全部小企业贷款余额的64%。
记者了解到,工行本着“因地制宜”的原则制订了小企业区域信贷政策。在浙江、江苏等小企业分布较集中的东部地区,该行小企业贷款余额已突破1000亿元。
而在小企业客户资源相对缺乏的中西部和东北地区,工行也在加快发展小企业信贷业务步伐,今年前6个月,该行中西部和东北地区分行小企业贷款的增幅分别为57%和143%,比全行平均增幅分别高出了32个和117个百分点,表现出强劲的发展势头。
力保三年突破10万小企业贷款客户
这位负责人表示,工行小企业信贷业务的发展已实现“多赢”:在很大程度上缓解了小企业融资难的问题,有力地支持了就业,助推地方经济发展和经济结构调整,同时也开辟了银行自身可持续发展的业务新领域。
目前,小企业已经成为工行日益重要的客户群体。工行小企业有贷户数量已超过6.6万户,占公司客户的比重由2005年末的32%提高到了70%,同年初相比提高了近3个百分点。
工行表示,力争今后3年内每年新增小企业客户1.6万户以上,3年内力保小企业贷款客户突破10万户。同时,使业务架构、政策制度、产品服务、业务流程朝着更贴近小企业的方向改进,支持和帮助更多的小企业实现更好更快发展。